Những mặt còn hạn chế trong công tác thẩm định tại ngân hàng trong thời gian gần đây là do ảnh hưởng của nhiều nguyên nhân, trong đó có cả nguyên nhân
khách quan lẫn nguyên nhân chủ quan. Nguyên nhân khách quan
Công tác thẩm định dự án phụ thuộc vào một số nguyên nhân khách quan, đặc biệt là môi trường kinh tế vĩ mô. Các yếu tố của môi trường kinh tế vĩ mô luôn biến động và có ảnh hưởng sâu sắc tới hoạt động của các chủ thể trong nền kinh tế. Một số nhân tố tác động chủ yếu là:
- Pháp luật: Hệ thống pháp luật chung chưa thống nhất, đồng bộ, đôi khi gây khó khăn cho việc đánh giá các vấn đề về pháp lý của dự án. Môi trường pháp lý trong hoạt động tín dụng ngân hàng còn nhiều kẽ hở, dễ bị lợi dụng trong quá trình thực hiện các quan hệ tín dụng của khách hàng và ngân hàng. Hơn nữa việc có những thay đổi thường xuyên trong các chế độ chính sách hiện nay cũng làm cho ngân hàng khó có thể đưa ra những quyết định chính xác.
- Kinh tế: Môi trường kinh tế vĩ mô bất ổn, gây khó khăn cho công tác dự báo. Hệ thống ngân hàng và thị trường chứng khoán chưa phát triển mạnh, dẫn đến khó xác định mức lãi suất chiết khấu phù hợp. Tỷ giá không thống nhất cũng gây những khó khăn nhất định cho việc tính toán các chỉ tiêu tài chính. Ngoài ra, trong tình hình cạnh tranh gay gắt trong hệ thống ngân hàng, đôi khi các ngân hàng cũng bỏ qua một số thủ tục cần thiết trong khâu thẩm định, dự án thiếu tính khả thi vẫn được phê duyệt cho vay…
- Đối tượng vay vốn của NHNo&PTNT trên địa bàn huyện Ứng Hòa chủ
yếu phục vụ cho những đối tượng như cây trồng, vật nuôi trong nông nghiệp, có vòng đời sinh trưởng và phát triển khác nhau. Do vậy công tác thẩm định đòi hỏi quy trình kĩ thuật phức tạp và áp dụng riêng cho từng loại đối tượng. Hơn nữa, có nhiều trường hợp khách hàng không cung cấp thông tin trung thực về tình hình sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính của mình khiến ngân hàng gặp khó khăn trong công tác thẩm định, đánh giá rủi ro của dự án.
Nguyên nhân chủ quan
Nội dung và trình tự thẩm định của ngân hàng đang trong quá trình hoàn thiện. Quy trình thẩm định dự án hiện nay của ngân hàng được xấy dựng cho mọi loại dự án mà chưa có sự chi tiết, hướng dẫn riêng cho từng loại dự án cụ thể. Điều này gây ra nhiều trường hợp nhầm lẫn, lung túng trong quá trình xử lý thông tin của cán bộ tín dụng. Về khía cạnh nội dung thẩm định, do ngân hàng cũng là một đơn vị kinh doanh, nên họ cũng không đủ nguồn lực để tiến hàng thẩm định, và bao quát ở
tất cả các nội dung thẩm định mà chỉ chú trọng, đi sâu vào những mặt quan trọng của dự án.
Trong mảng thẩm định dự án đầu tư, các cán bộ chưa có chuyên môn sâu về kinh tế đầu tư và thẩm định dự án, mà chỉ có chuyên môn về tín dụng và tài chính nên cũng gặp khá nhiều khó khăn.
Công tác thu thập, quản lý, lưu trữ thông tin của ngân hàng vẫn chưa hoàn thiện, chưa đáp ứng được yêu cầu đặt ra.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ỨNG HÒA