5. Bố cục của luận văn
3.3.2. Những tồn tại, hạn chế
Mặc dù đã đạt đƣợc một số thành tựu nhƣng bên cạnh đó còn một số hạn chế nhất định:
- Nguồn vốn chi nhánh huy động hàng năm tăng trƣởng ở mức độ cao nhƣng lƣợng vốn sử dụng cho vay vẫn còn chiếm một số lƣợng hạn chế. Năm 2012 tổng lƣợng vốn huy động đƣợc là 4558 trong khi đó doanh số cho vay là 1780 tỷ đồng chiếm 39%. Bên cạnh đó cơ cấu cho vay cũng chƣa hợp lý. Cũng trong năm 2012 nguồn vốn trung và dài hạn huy động đƣợc 1821 tỷ đồng thì dƣ nợ là 568 tỷ đồng. Đây có thể nói là sự rất lãng phí vốn, đồng thời nó cũng có thể gây ra rủi ro biến động lãi suất, ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh, thu nhập của chi nhánh.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ nhỏ so với tiềm năng của chi nhánh. Tính đến thời điểm 31/12/2012 chỉ có 128 doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh (trong đó 20 DN Nhà nƣớc, 35 công ty cổ phần, 68 công ty TNHH, 3 doanh nghiệp tƣ nhân, 2 doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài). Điều đáng chú ý đây chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, qua đó ta cũng thấy các doanh nghiệp nƣớc ngoài quan hệ với chi nhánh còn rất ít. Chi nhánh mới chỉ tập trung vào tín dụng dân cƣ còn tín dụng doanh nghiệp, tổ chức chƣa đƣợc mở rộng, đặc biệt là tại nơi mà chi nhánh có phòng giao dịch. Do đó, trong thời gian tới cần phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền, marketing, quảng cáo, tận dụng mọi cơ hội và điều kiện để có thể khuyếch trƣơng hình ảnh, thƣơng hiệu của chi nhánh.
- Chất lƣợng tín dụng còn chƣa cao do chi nhánh chủ yếu tập trung vào tín dụng ngắn hạn, tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn chiếm rất thấp, khi đó nhu cầu vốn kinh doanh của doanh nghiệp chủ yếu là vốn dài hạn để đầu tƣ xây dựng, mua sắm máy móc, thiết bị, mở rộng sản xuất nhƣng khả năng đáp ứng của chi nhánh lại hạn chế. Thậm chí hình thức tín dụng trung và dài hạn lại đƣợc ƣu tiên cho các doanh nghiệp nhà nƣớc, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh không có cơ hội tiếp xúc với nguồn vốn này. Dịch vụ tín dụng chỉ bó hẹp trong một số phạm vi nhất định là cho vay, trong khi đó các nghiệp vụ khách nhƣ bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá chƣa đƣợc chi nhánh khai thác triệt để.
- Công tác kiểm soát trong và sau khi cho vay còn lỏng lẻo, mang tính hình thức, thông tin tín dụng không đƣợc cập nhật đầy đủ, dẫn đến việc thẩm định chất lƣợng không cao.