Để Chi nhánh Thái Nguyên có thể thực hiện tốt các giải pháp đã nêu trên cần phải có sự hỗ trợ của BIDV bởi vì có những giải pháp Chi nhánh Thái Nguyên không thể thực hiện đƣợc với nội lực vốn có của mình, cần phải có sự hỗ trợ từ Hội sở chính. Những giải pháp hỗ trợ đó là:
- BIDV cần đƣa ra biểu phí dịch vụ hoàn chỉnh và có sức cạnh tranh với các ngân hàng thƣơng mại khác để áp dụng thống nhất cho tất cả các chi nhánh trong toàn hệ thống nhằm không tạo sự khác biệt trong quá trình thu phí của các chi nhánh, đồng thời có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thƣơng mại khác trong quá trình phát triển dịch vụ.
- BIDV cần có kế hoạch xây dựng công nghệ thông tin đảm bảo nền tảng để phát triển dịch vụ, bởi vì các sản phẩm ngân hàng bán lẻ là những sản phẩm công nghệ cao, nhƣng đầu tƣ công nghệ thƣờng cần nguồn vốn lớn. Hơn nữa công nghệ thông tin cần phải đƣợc đầu tƣ đồng bộ đảm bảo sự kết nối hòa mạng trong toàn hệ thống và kết nối với ngân hàng thƣơng mại khác nên cần phải có sự hỗ trợ của BIDV.
- BIDV cần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhất là các sản phẩm dịch vụ mang tính chất đặc trƣng của ngành. Bản thân mỗi chi nhánh của BIDV không thể tự tạo ra sản phẩm dịch vụ mà phải thực hiện kinh doanh những sản phẩm dịch vụ mà BIDV đã nghiên cứu và đƣa ra khai thác trên thị trƣờng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
- Trong giải pháp về phát triển nguồn nhân lực, BIDV nên có kế hoạch đào tạo đội ngũ chuyên viên quản trị ngân hàng và đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp trong toàn hệ thống vì hiện tại các chi nhánh của BIDV đang thiếu nguồn nhân lực này. Ngoài ra chính sách phân phối thu nhập nên linh hoạt hơn để đãi ngộ những ngƣời có năng lực thật sự ở lại làm việc với chi nhánh và thu hút đƣợc nhân tài từ bên ngoài về làm việc tại chi nhánh.
- BIDV cần hỗ trợ về vốn để Chi nhánh có thể mở rộng mạng lƣới hoạt động và các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ bán lẻ.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 4:
Trên cơ sở phân tích tổng thể môi trƣờng kinh doanh và thực trạng triển khai hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên, tác giả đã đƣa ra những nguyên nhân tồn tại khách quan và chủ quan, đồng thời học hỏi kinh nghiệm về phát triển dịch vụ bán lẻ của các ngân hàng trên thế giới, trong chƣơng 4, Luận văn đã đƣa ra những giải pháp cơ bản về các mặt nhƣ tiếp cận thị trƣờng và quản lý khách hàng, công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao năng lực tài chính nhằm làm nền tảng cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
KẾT LUẬN
Luận văn đã tập trung giải quyết đƣợc các vấn đề cơ bản về thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ, xây dựng đƣợc một số giải pháp phát triển dịch vụ NHBL cho BIDV Thái Nguyên trong điều kiện phát triển của nền kinh tế trong nƣớc nói chung và trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên nói riêng. Những sản phẩm, dịch vụ công nghệ cao của ngân hàng đến tay từng ngƣời dân trong tỉnh Thái Nguyên với chất lƣợng cao, đem lại hiệu quả sử dụng tối đa cho khách hàng và hiệu quả kinh doanh cao nhất cho BIDV Thái Nguyên.
Phát triển chiến lƣợc dịch vụ NHBL ngày nay đã trở thành mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thƣơng mại. Muốn tăng hiệu quả từ dịch vụ bán lẻ này cần phải có những nghiên cứu và đƣa ra những chính sách thích hợp để chiếm lĩnh thị trƣờng. Trong điều kiện BIDV Thái Nguyên đang triển khai dịch vụ này, cần phải có những giải pháp tích hợp để phát triển những dịch vụ bán lẻ một cách khoa học và hiệu quả.
Đề tài luận văn khá mới, nhất là đối với địa bàn tỉnh Thái Nguyên đòi hỏi cần phải có sự nghiên cứu sâu hơn, Bản thân tác giả là cán bộ trong ngân hàng nhận thấy đây là một vấn đề cần thiết đặt ra trong giai đoạn hiện nay đã mạnh dạn chọn đề tài này để nghiên cứu, đề tài không khỏi hạn chế về mặt phƣơng pháp nghiên cứu, phân tích và đề xuất giải pháp. Rất mong nhận đƣợc sự góp ý chỉnh sửa của Thầy, Cô và đồng nghiệp để luận văn đƣợc hoàn chỉnh hơn./.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Minh Hiền, Marketing dịch vụ tài chính, Nhà xuất bản
Thống kê, Hà Nội, 1999.
2. Nguyễn Thị Minh Hiền, Hoàn thiện và phát triển sản phẩm mới của
NHTM trong nền kinh tế thị trường, Tạp chí ngân hàng số 3/2011.
3. Trần Văn Hiệu, Khách hàng bán lẻ thị trường tiềm năng của các
NHTM, Tạp chí ngân hàng số chuyên đề năm 2009.
4. Nguyên Công Việt (2006), Đề tài “Giải pháp chủ yếu cải thiện môi
trường đầu tư tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2006-2010”.
5. Nguyễn Thị Quy, Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại
Việt Nam trong xu thế hội nhập - Kỉ yếu hội thảo khoa học.
6. Báo cáo tổng kết hoạt động BIDV Thái Nguyên các năm 2009- 2011. 7. Báo cáo hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ BIDV Thái Nguyên, giai
đoạn 2009-2012.
8. Báo cáo tổng kết hoạt động BIDV các năm 2009- 2011.
9. Bản cáo bạch Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.
10. Chiến lƣợc phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 và tầm nhìn 2020 - Kỉ yếu hội thảo khoa học, Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam - NXB Phƣơng Đông, 2005.
11. Cổng thông tin điên tử Thái Nguyên (2010) Giới thiệu về môi trường
đầu tư, các dự án vận động vào Thái Nguyên.
12. Hội đồng nhân dân tỉnh Thái Nguyên 2011, Nhiệm vụ phát triển kinh
tế xã hội năm 2012 tỉnh Thái Nguyên.
13. Sở Kế hoạch và Đầu tƣ Thái Nguyên (2010), Báo cáo nghiên cứu
chính sách và thực hiện chính sách khuyến khích phát triển doanh nghiệp cải thiện môi trương đầu tư tỉnh Thái Nguyên.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
tổ chức hợp tác kỹ thuật Đức, tháng 11 năm 2004.
15. Tham luận “Phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên, thực
trạng 2011 và giải pháp năm 2012”.
16. Tham luận “Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ
ngân hàng hiện đại: Dịch vụ thẻ, BSMS và Westernunion tại BIDV Thái Nguyên”.
17. Phòng thƣơng mại và công nghiệp Việt Nam, báo cáo chỉ số năng lực
cạnh tranh cấp tỉnh 2006-2010. 18. Các website: http://www.vcb.com.vn http://www.vietinbank.vn http://www.bidv.com.vn http://www.vneconomy.com.vn http://www.sbv.gov.vn
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ... 1
Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ... 7
1.1. Cơ sở lý luận ... 7
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thƣơng mại ... 7
1.1.2. Các hoạt động của ngân hàng thƣơng mại ... 7
1.2. Dịch vụ NHBL của ngân hàng thƣơng mại ... 9
1.2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ ... 9
1.2.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ ... 10
1.2.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong nền kinh tế ... 11
1.2.4. Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ ... 13
1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển của dịch vụ NHBL ... 20
1.3.1. Nhân tố khách quan ... 20
1.3.2. Nhân tố chủ quan ... 23
1.4. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ NHBL ở một số nƣớc và bài học cho Việt Nam ... 27
1.4.1. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ NHBL ở một số nƣớc. ... 27
1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam: ... 29
1.5. Thực trạng dịch vụ NHBL tại Việt Nam hiên nay ... 30
1.5.1. Những thành công và hạn chế ... 30
1.5.2. Những yếu tố hạn chế phát triển dịch vụ NHBL tại Việt Nam ... 32
Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...34
2.1. Phƣơng pháp nghiên cứu ... 34
2.1.1. Phƣơng pháp chọn điểm nghiên cứu ... 34
2.1.2. Phƣơng pháp thu thập thông tin ... 34
2.1.3. Phƣơng pháp tổng hợp thông tin ... 34
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
2.2. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu ... 35
Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺTẠI BIDV THÁI NGUYÊN ...36
3.1. Giới thiệu về BIDV Thái Nguyên ... 36
3.2. Phân tích tổng thể môi trƣờng kinh doanh của BIDV Thái Nguyên ... 39
3.2.1. Phân tích môi trƣờng bên ngoài ... 39
3.2.2. Phân tích môi trƣờng bên trong ... 43
3.3. Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên ... 46
3.3.1. Quá trình triển khai và hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Thái Nguyên ... 46
3.3.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Nguyên ... 50
3.3.3. Một số nét về tình hình kinh tế- xã hội tỉnh Thái Nguyên ... 67
3.4. Đánh giá hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Thái Nguyên ... 73
3.4.1. Kết quả đạt đƣợc ... 73
3.4.2. Những tồn tại hạn chế:... 75
3.4.3. Nguyên nhân hạn chế sự phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Thái Nguyên ... 76
Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN ... 82
4.1. Dự báo tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên trong thời gian tới ... 82
4.2. Định hƣớng phát triển của BIDV ... 82
4.3. Mục tiêu của BIDV Thái Nguyên ... 83
4.3.1. Mục tiêu chung ... 83
4.3.2. Mục tiêu cụ thể giai đoạn 2013-2015 ... 84
4.4. Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên ... 84
4.4.1. Thâm nhập thị trƣờng và thu hút khách hàng ... 84
4.4.2. Phát triển thị trƣờng và quản lý khách hàng ... 86
4.4.3. Phát triển sản phẩm dịch vụ mới ... 89
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
4.4.5. Phát triển năng lực tài chính của ngân hàng ... 97
4.4.6. Nâng cao chất lƣợng và quản lý nguồn nhân lực: ... 98
4.4.7. Tăng cƣờng hoạt động Marketing: ... 100
4.4.8. Tăng cƣờng công tác chăm sóc khách hàng ... 100
4.4.9. Giải pháp hỗ trợ từ phía BIDV ... 101
KẾT LUẬN ... 103
TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 104
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Thái Nguyên trong 3 năm 2009-2011 ... 44
Bảng 3.2: Các sản phẩm và dịch vụ chính của BIDV Thái Nguyên ... 46
Bảng 3.3: Sản phẩm dịch vụ NHBL đang triển khai tại BIDV Thái Nguyên ... 46
Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn bán lẻ xét theo kỳ hạn và đối tƣợng của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2009-2011 ... 51
Bảng 3.5: Cơ cấu huy động vốn của cả hệ thống BIDVgiai đoạn 2009 – 2011 . 53
Bảng 3.6: Tình hình dƣ nợ cho vay bán lẻ của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2009 - 2011 ... 55
Bảng 3.7: Tình hình dƣ nợ cho vay bán lẻ của BIDV Việt Nam ... 56
Bảng 3.8: Cơ cấu sản phẩm tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên ... 59
Bảng 3.9: Tổng hợp dƣ nợ bán lẻ và mạng lƣới các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên ... 60
Bảng 3.10: Tình hình thu dịch vụ bán lẻ của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2012 ... 63
Bảng 3.11: Số lƣợng máy POS, ATM và thẻ các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2011 ... 65
Bảng 3.12: Tình hình thu dịch vụ bán lẻ của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2009- 2011 ... 66
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức của BIDV Thái Nguyên ... 38
Biểu đồ 3.1: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế của BIDV Thái Nguyên, giai đoạn 2009 - 2011 ... 53
Biểu đồ 3.2: Cơ cấu tín dụng của BIDV Thái Nguyên, giai đoạn 2009 -201 .... 56