của BIDV Thái Nguyên
3.4.3.1. Những nguyên nhân khách quan
Hoạt động triển khai và thực hiện dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Thái Nguyên chƣa đƣợc phát triển thể hiện rõ nét ở lĩnh vực số lƣợng dịch vụ và chất lƣợng dịch vụ ngân hàng, điều này không chỉ là tồn tại riêng của Chi nhánh Thái Nguyên mà còn là điểm yếu của các ngân hàng thƣơng mại trong toàn tỉnh.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
Nguyên nhân của sự tồn tại trên không chỉ xuất phát từ nội lực của Chi nhánh Thái Nguyên mà còn những nguyên nhân khách quan tác động đến đó là:
- Thị phần bị cạnh tranh ngày càng gay gắt
Hoạt động ngân hàng trên địa bàn chịu sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, trên địa bàn hiện đã có 16 ngân hàng thƣơng mại hoạt động
- Do yếu tố lịch sử
BIDV Thái Nguyên, tiền thân là Chi hàng Kiến thiết Việt Nam ra đời trong hoàn cảnh cả nƣớc đang tích cực hoàn thành thời kỳ khôi phục kinh tế để chuyển sang giai đoạn phát triển kinh tế có kế hoạch, gây dựng những tiền đề ban đầu của Chủ nghĩa xã hội. Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đã có những đóng góp quan trọng việc quản lý vốn cấp phát kiến thiết cơ bản, cung ứng vốn cho nhiều công trình trọng điểm, then chốt của tỉnh.
Giai đoạn sau năm 1990, cùng với toàn hệ thống BIDV, BIDV Thái Nguyên chuyển sang kinh doanh đa năng tổng hợp theo chức năng của một ngân hàng thƣơng mại. Trong giai đoạn này BIDV Thái Nguyên đã tập trung đầu tƣ cho những chƣơng trình lớn, những dự án trọng điểm, các ngành then chốt của nền kinh tế nhƣ: công nghiệp luyện kim, xi măng, chế biến khoáng sản, khai thác than, may mặc...
Trong quá trình hình thành và phát triển, BIDV Thái Nguyên đƣợc biết đến nhƣ một thƣơng hiệu mạnh trong lĩnh vực bán buôn, tín dụng đầu tƣ xây dựng cơ bản và tài trợ dự án. Trong lĩnh vực bán lẻ, BIDV Thái Nguyên chƣa có thƣơng hiệu và mới thực sự quan tâm từ năm 2008 trở lại đây, chƣa khai thác đƣợc thị trƣờng đầy tiềm năng này với nền khách hàng đã có rất lớn.
- Nền kinh tế tỉnh chƣa phát triển mạnh, cơ sở hạ tầng chƣa đƣợc đầu tƣ đồng bộ, hệ thống các siêu thị chƣa phát triển mạnh, chủ yếu là các cửa hàng bán lẻ, cửa hàng tiện ích, điều này đã làm hạn chế sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng.
- Dân số tập trung ở trung tâm thành phố và trung tâm huyện, điều này cũng thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên tính về
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
phát triển lâu dài thì đặc điểm về dân số này mang lại sự hạn chế vì không phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở khắp địa bàn tỉnh.
- Cơ sở hạ tầng đầu tƣ chậm và thiếu đồng bộ đã ảnh hƣởng đến việc triển khai công nghệ ngân hàng hiện đại.
- Tâm lý ngƣời dân vẫn chƣa thoát ra đƣợc thói quen sử dụng tiền mặt và các doanh nghiệp vẫn chƣa muốn công khai về thu nhập thực của nhân viên trong doanh nghiệp mình, điều đó đã gây khó khăn trong quá trình triển khai dịch vụ thanh toán lƣơng tự động.
- Hệ thống các văn bản pháp luật liên quan đến việc cung cấp, sử dụng các dịch vụ ứng dụng Internet nhƣ: Internet banking, home banking... còn thiếu và chậm đổi mới so với việc phát triển của các dịch vụ bán lẻ của một ngân hàng hiện đại. Vì vậy Chi nhánh rất khó khăn trong việc triển khai dịch vụ cũng nhƣ ngƣời dân ngần ngại khi sử dụng dịch vụ.
2.4.3.2. Những nguyên nhân chủ quan
- Chƣa xây dựng đƣợc chiến lƣợc phát triển thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại, chuyên nghiệp với lộ trình cụ thể trong từng giai đoạn.
BIDV Thái Nguyên chƣa xây dựng đƣợc chiến lƣợc phát triển thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại, chuyên nghiệp với lộ trình cụ thể trong từng giai đoạn với kế hoạch phát triển các dịch vụ đa dạng, tiện ích với quy mô tổ chức, cơ chế chính sách phù hợp, đáp ứng yêu cầu của một ngân hàng bán lẻ hiện đại.
- Kênh phân phối chƣa đa dạng
BIDV Thái Nguyên hiện có mạng lƣới lớn thứ 3 trên địa bàn sau Agribank và Vietinbank với 4 Phòng giao dịch và 5 Quỹ thiết kiệm phân bố chủ yếu ở Thành phố Thái Nguyên và các Huyện, Thị lân cận. Các hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chủ yếu thực hiện qua hệ thống mạng lƣới chuyền thống.
Các kênh phân phối khác BIDV Thái Nguyên còn hạn chế, mặc dù BIDV Thái Nguyên đã phát triển hệ thống ATM với 14 máy và gần 50 điểm chấp nhận thẻ POS, nhƣng dịch vụ thẻ của BIDV Thái Nguyên có mặt còn hạn chế: chƣa có chức năng thanh toán hóa đơn, chuyển khoản ngoài hệ thống, nộp tiền mặt ...,
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
các dịch vụ ngân hàng điện tử internet-bankinh, mobile –banhkinh đang ở giai đoạn đầu triển khai, thâm nhập thị trƣờng chƣa đáp ứng yêu cầu.
- Đội ngũ cán bộ quan hệ khách hành chƣa chuyên nghiệp và chƣa đào tạo đáp ứng yêu cầu ngân hàng bán lẻ
BIDV Thái Nguyên có đội ngũ cán bộ đƣợc đào tạo khá bài bản, có kinh nghiệm chuyên sâu trong lĩnh vực bán buôn. Nhƣng khi chuyển sang phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đội ngũ cán bộ tín dụng trƣớc đây chuyển sang vai trò cán bộ quan hệ khách hàng, nhƣng chƣa đƣợc đào tạo kịp thời đáp ứng yêu cầu mới, đòi hỏi cán bộ thay đổi căn bản phƣơng thức bán hàng chuyển từ thụ động sang chủ động, chuyển từ bán một sản phẩm sang bán đa sản phẩm, đòi hỏi phải đƣợc đào tạo đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ của BIDV và đối thủ cạnh tranh.
Để phát triển đƣợc các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, yêu cầu đội ngũ cán bộ nhân viên luôn hƣớng đến khách hàng, từ cán bộ quản lý cấp cao đến nhân viên cấp thấp nhất, bên cạnh chuyên môn trình độ tốt, phải có kỹ năng giao tiếp, kỹ năng bán hàng chuyên nghiệp, tác phong nhanh nhẹ, thái độ phục vụ chu đáo, yêu cầu BIDV Thái Nguyên phải có lộ trình tuyển dụng và đào tạo phù hợp.
- Đối tƣợng khách hàng bán lẻ hạn chế so với thông lệ
Về đối tƣợng khách hàng bán lẻ của BIDV nói chung và BIDV Thái Nguyên nói riêng hiện bao gồm khách hàng cá nhân và hộ gia đình. So với đa số các ngân hàng khác, đặc biệt là các ngân hàng thƣơng mai cổ phần tƣ nhân, đối tƣợng khách hàng bán lẻ rộng hơn, bao gồm khách hàng cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp nhỏ và vừa. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Do khác nhau trong việc xác định đối tƣợng khách hàng, dẫn đến việc xác định phân khúc thị trƣờng, khách hàng tiềm năng, xây dựng chính sách khách hàng, thiết kế sản phẩm, cách thức bán hàng ... khác nhau, ảnh hƣởng chung đến chiến lƣợc phát triển dịch vụ NHBL trong cạnh tranh đối với ngân hàng khác và khai thác tiềm năng sẵn có của cả hệ thống. Đối với doanh nghiệp tƣ nhân và
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
doanh nghiệp nhỏ và vừa chƣa đƣợc BIDV xác định là khách hàng bán lẻ, nên đƣợc sử dụng chung quy trình và bộ sản phẩm bán buôn dành cho doanh nghiệp nói chung, tƣơng đối bàn bản và thủ tục hơn, nhƣ vậy trong phân khúc này các sản phẩm của BIDV sẽ kém cạnh tranh, linh hoạt hơn các ngân hàng khác về thời gian xét duyệt, quy trình thủ tục rƣờm rà ...
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3:
Chƣơng 3 của Luận văn đã phân tích đƣợc thực trạng hoạt động của BIDV Thái Nguyên, từ thực trạng này tác giả cũng đã đƣa ra đƣợc bức tranh toàn cảnh về hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Chi nhánh, đồng thời Chƣơng 3 phân tích tổng thể môi trƣờng kinh doanh của BIDV Thái Nguyên để từ đó có những đánh giá về quá trình hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh. Thông qua việc đánh giá thực trạng triển khai hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tác giả đã phân tích những nguyên nhân chủ quan và khách quan, đây là cơ sở cho việc đƣa ra những giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên trong Chƣơng 4.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
Chƣơng 4
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI
NHÁNH THÁI NGUYÊN