Thứ nhất, Quan điểm của lãnh đạo NH về huy động vốn
Trong kinh doanh, đặc biẹt là kinh doanh NH, thì vai trò của lãnh đạo có tính quyết định. Chính lãnh đạo là những ngƣời đề ra các mục tiêu, phƣơng hƣớng, chính sách hoạt động của NH, chịu trách nhiệm về mọi mặt hoạt động của NH, cũng nhƣ có trách nhiệm đƣa ra các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hoạt động của NH nói chung, đặc biệt là với công tác huy động vốn. Nói cách khác, mọi quyết sách của lãnh đạo NHTM đều ảnh hƣởng có tính quyết định đến vấn đề nâng cao công tác huy động vốn của NHTM.
Thứ hai, Uy tín của NHTM
Với tính chất hoạt động là làm trung gian trên thị trƣờng tài chính để huy động vốn và qua đó thực hiện cho vay, đầu tƣ cũng nhƣ cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính khác, cho nên uy tín là nhân tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Nó cũng là cơ sở có tính quyết định trong vấn đề nâng cao công tác huy động vốn của NH. Uy tín của NHTM thể hiện ở việc NH đảm bảo khả năng đáp ứng nhu cầu của KH khi họ có nhu cầu. Khi NHTM tạo dựng đƣợc uy tín trong lòng KH thì đồng nghĩa với việc KH sẽ yên tâm sử dụng dịch vụ của NH, điều này là rất quan trọng để NHTM có thể triển khai các sản phẩm dịch vụ truyền thống cũng nhƣ các sản phẩm mới để huy động vốn. Nói cách khác, không ngừng tạo dựng uy tín là một nhân tố có tính quyết định trong việc nâng cao công tác huy động vốn của NHTM.
Thứ ba, Cơ sở vật chất của NHTM
Cơ sở vật chất của NH là nhân tố quan trọng góp phần tạo dựng hình ảnh của NH trong lòng KH. Một NHTM có trụ sở kiên cố, bề thế, mạng lƣới các chi nhánh, điểm giao dịch thuận lợi cùng các trang thiết bị và công nghệ hiện đại... sẽ là một trong những yếu tố tạo uy tín cho KH gửi tiền vào NH. KH gửi tiền vào NH, hay mua công cụ nợ của NH dựa trên sự tín nhiệm đối với NH, vì vậy, việc tạo dựng niềm tin của KH dựa trên việc cải thiện cơ sở vật chất (trụ
sở, trang thiết bị, thậm chí là phong cách phục vụ của nhân viên NH...) là rất cần thiết trong hoạt động NH, nhất là đối với việc nâng cao công tác huy động vốn của NH.
Thứ tƣ, Tổ chức công tác huy động vốn của NH
Mỗi hệ thống NH đều xây dựng chiến lƣợc huy động vốn. Mặc dù có những nét đặc thù, song chiến lƣợc huy động vốn của các NHTM đèu đƣợc phân chia theo hệ thống, đƣợc thực hiện tại Hội sở chính và các Chi nhánh.
Tại Hội sở chính: (i) Xây dựng kế hoạch nguồn vốn của toàn hệ thống trên cơ sở tổng hợp kế hoạc nguồn vốn của từng Chi nhánh và Hội sở chính. Khi lập kế hoạc nguồn vốn huy động phải xuất phát từ cơ cấu và qui mô tài sản cung nhƣ khả năng quản trị để quyết định cơ cấu, qui mô nguồn vốn huy động cho phù hợp và bảo đảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM; (ii) Thực hiện công tác điều hành vốn trong toàn hệ thống (giao kế hoạc nguồn vốn huy động đến từng Chi nhánh, xác định hạn mức điều chuyển/mua bán vốn, lãi suất điều chuyển/mua bán vốn...); (iii) Phân tích, đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch nguồn vốn trong từng thời kỳ của từng Chi nhánh và toàn hệ thống; (iv) Theo dõi việc thực hiện lãi suất, chênh lệch lãi suất bình quân cho vay và huy động của từng Chi nhánh cũng nhƣ toàn hệ thống.
Tại các Chi nhánh: (i) Huy động vốn theo các chỉ tiêu đƣợc giao; (ii) Thực hiện điều hành vốn trong nội bộ Chi nhánh và với Hội sở chính.
Nhƣ vậy có thể thấy công tác huy động vốn của NH phải đƣợc phân cấp rất chi tiết và phải thực hiện kiểm soát chặt chẽ, bởi nếu không nhƣ vậy thì công tác huy động vốn của NH không đáp ứng đƣợc yêu cầu đặt ra trong hoạt động kinh doanh. Hiện nay một số NHTM tại Việt Nam thực hiện hoạt động mua bán vốn trong hệ thống thông qua “Trung tâm vốn”
của NH, từ đó giúp nâng cao năng lực thanh khoản cũng nhƣ công tác huy động vốn của NH.
Thứ năm, Năng lực trình độ, tư cách đạo đức, tính chuyên nghiệp của cán bộ nhân viên NH
Một NHTM xây dựng đƣợc một đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn tốt, có tinh thần đoàn kết, tƣơng trợ, năng động, có tính chuyên nghiệp cao trong hoạt động thì sẽ là một lợi thế rất lớn trong công tác huy động vốn. Sở dĩ nhƣ vậy là bởi giao dịch giữa NH với KH chủ yếu vẫn là là giao dịch “mặt đối mặt” nên nếu nhƣ từng cán bộ nhân viên trong NH có thái độ phục vụ tận tình, có tính chuyên nghiệp cao sẽ tạo ra sự thiện cảm và hài lòng của KH. Theo nguyên lý “hữu xạ tự nhiên hƣơng”, điều này sẽ giúp uy tín và thƣơng hiệu của NH ngày càng đƣợc củng cố và đây chính là cơ sở để NHTM có thể nâng cao công tác huy động vốn.
Thứ sáu, Tổ chức bộ máy tổ chức quản lý trong huy động vốn hợp lý, hiệu quả
Trong công tác huy động vốn của NHTM thì tổ chức bộ máy, từ khâu thiết lập mạng lƣới các Chi nhánh, Phòng Giao dịch đến trang bị các thiết bị hoạt động và bố trí nhân sự cho từng Phòng giao dịch là rất quan trọng. Việc thiết lập các Phòng giao dịch rộng khắp sẽ giúp NHTM tiếp cận đến các KH gửi tiền tiềm năng, đây là cơ sở để mở rộng nguồn huy động. Song nếu thiết lập hệ thống mạng lƣới Phòng giao dịch tràn lan, thiếu tính toán thì rất có thể không đáp ứng đƣợc yêu cầu về hiệu quả, và sẽ không đạt đƣợc yêu cầu về nâng cao công tác huy động vốn.
Thứ bảy, Chính sách huy động vốn của NH trong từng thời kỳ
Trong từng thời kỳ, NHTM sẽ phải đặt ra các chỉ tiêu cụ thể về huy động nguồn nằm trong định hƣớng phát triển chung toàn hệ thống, bảo đảm sự cân đối giữa huy động và sử dụng vốn.
Thông qua việc thiết lập một chính sách huy động vốn phù hợp sẽ góp phần tạo ra sự đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, là điều kiện để NH nâng cao công tác huy động vốn.
1.2.4.2. Nhóm nhân tố khách quan
Thứ nhất, Môi trường kinh tế vĩ mô
Hoạt động của NHTM luôn chịu sự chi phối trực tiếp của môi trƣờng kinh tế vĩ mô, trong đó các nhân tố tác động lớn nhất đối với công tác huy động vốn là lạm phát, tỷ giá, tăng trƣởng kinh tế. Nếu nhƣ trong nền kinh tế lạm phát đƣợc kiểm soát hiệu quả, tỷ giá ổn định, tăng trƣởng kinh té cao và bền vững thì đó sẽ là những nhân tố quan trọng giúp NHTM nâng cao công tác huy động vốn. Nhƣng ngƣợc lại, nếu một trong các nhân tố trên không đƣợc đáp ứng thì sẽ gây trở ngại rất to lớn đối với công tác huy động vốn của NH. Chẳng hạn, nếu nhƣ trong nền kinh tế có lạm phát cao sẽ khiến NH rất khó huy động vốn và để huy động vốn theo qui mô cũ đòi hỏi phải tăng chi phí huy động và điều này lại làm giảm hiệu quả huy động vốn của NH, tức là yêu cầu về nâng cao công tác huy động vốn sẽ không đƣợc đáp ứng...
Thứ hai, Môi trường chính trị, pháp lý
Hoạt động NH có mức độ rủi ro tiềm ẩn rất cao nên luôn đòi hỏi phải có sự hậu thuẫn tích cực của hành lang pháp luật; đồng thời, nó cũng luôn đòi hỏi tình hình chính trị phải ổn định. Nếu các yêu cầu này không đƣợc tôn trọng thì việc nâng cao công tác huy động vốn của NHTM sẽ rất khó khăn, thậm chí là không thể. Chẳng hạn, nếu tình hình chính trị có biến động phức tạp thì nguy cơ rủi ro chính trị to lớn, khi đó những ngƣời gửi tiền sẽ không muốn chịu rủi ro và họ thƣờng chuyển sang nắm giữ các tài sản khác có tính an toàn cao hơn.
Thứ ba, Mức độ cạnh tranh giữa các định chế tài chính trong huy động vốn
Trên thị trƣờng tài chính tồn tại nhiều loại hình tổ chức tài chính hoạt động, hầu hết các tổ chức này đều có hoạt động huy động vốn và do vậy mức độ cạnh tranh trong huy động vốn thƣờng cao. Thậm chí ở một số nƣớc, việc kiểm soát các tổ chức tài chính thƣờng khá lỏng lẻo (cả trong cấp phép hoạt động lẫn trong hoạt động kinh doanh) thì mức độ cạnh tranh thƣờng rất căng thẳng, thậm chí tồn tại sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các tổ chức tài chính. Sự cạnh tranh trong huy động vốn càng diễn ra căng thẳng, thì vấn đề nâng cao công tác huy động vốn của NHTM sẽ khó đạt đƣợc yêu cầu.
Thứ tƣ, Trình độ phát triển của nền kinh tế xã hội cũng như sự phát triển của thị trường tài chính
Các NHTM huy động lƣợng tiền tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế, lƣợng tiền này qui mô lớn hay nhỏ phụ thuộc vào mức độ phát triển kinh tế xã hội. Nền kinh tế càng phát triển thì lƣợng tiền tạm thời nhàn rỗi càng lớn, nhất là đối với lƣợng tiền trong dân chúng. Qui mô lƣợng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế càng lớn càng tạo thuận lợi cho các NHTM nâng cao công tác huy động vốn. Tuy vậy, việc các NHTM huy động vốn cao hay thấp còn tùy thuộc vào thói quen và tâm lý của dân chúng.
Vấn đề nâng cao công tác huy động vốn của NHTM còn phụ thuộc vào sự phát triển của thị trƣờng tài chính. Thị trƣờng tài chính càng phát triển thì chi phí huy động vốn trên thị trƣờng tài chính càng giảm và đây chính là cơ sở đeer các NHTM có thể nâng cao công tác huy động vốn của mình.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});