4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.4.4. Năng lực về quy trình cho vay và quản lý tắn dụng
Quy trình cho vay là trình tự thực hiện việc cấp tắn dụng theo các nguyên tắc, thủ tục ựồng thời tuân thủ các qui ựịnh của pháp luật và chắnh sách cho vay của ngân hàng. Việc xây dựng quy trình cho vay là việc quan trọng trong công tác quản trị rủi ro tắn dụng của một ngân hàng. Vì nếu thiết lập ựược một hệ thống quy trình có khoa học sẽ góp phần ựáng kể trong việc hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
EIB BMT ựã xây dựng quy trình xét duyệt cho vay theo nguyên tắc bảo ựảm tắnh ựộc lập, phân ựịnh rõ trách nhiệm giữa khâu tư vấn khách hàng, thẩm ựịnh, cho vay và bộ phận ựánh giá rủi ro.
- Bộ phận tư vấn khách hàng hướng dẫn khách hàng trong việc lập hồ sơ và hoàn tất hồ sơ vay vốn tạo cảm giác thoải mái và an tâm cho khách hàng trước khi thiết lập quan hệ tắn dụng.
- Bộ phận thẩm ựịnh khách hàng: nhận hồ sơ từ bộ phận tư vấn chuyển sang, tiến hành thẩm ựịnh, phân tắch ựánh giá khách hàng và ựưa ra hội ựồng tắn dụng, từ ựó có quyết ựịnh ựồng ý hoặc từ chối thiết lập tắn dụng.
- Bộ phận cho vay: tiến hành tái thẩm ựịnh, giải ngân và theo dõi nợ vay của khách hàng. Sự tách bạch trong quy trình cho vay này tạo ra tắnh linh hoạt, không lạm quyền, các bộ phận có chức năng kiểm tra chéo, thẩm ựịnh và tái thẩm ựịnh, hạn chế ựược nhiều rủi ro, ựảm bảo tắnh khách quan trong hoạt ựộng tắn dụng.
Nhằm tạo tắnh minh bạch, rõ ràng ựảm bảo mục tiêu quản trị rủi ro tắn dụng, thẩm quyền quyết ựịnh cấp tắn dụng cũng ựược quy ựịnh cụ thể như sau:
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 76
Bảng 4.12: Thẩm quyền quyết ựịnh cấp tắn dụng ựối với EIB BMT
đơn vị tắnh: tỷ ựồng
STT Thẩm quyến quyết ựịnh tắn dụng Doanh nghiệp Cá nhân
1.1Cho vay có bảo ựảm bằng BđS phi nông nghiệp tại ựô thị bao gồm cả BđS hình thành trong tương lai
1
1.2Cho vay thực hiện phương án xuất khẩu: a. Có bảo ựảm bằng hàng hóa hình thành
từ vốn vay
b. Khách hàng ựã có L/C
20 8
2.1 Cho vay có bảo ựảm bằng hàng hóa, máy móc thiết bị hình thành từ vốn vay
2
2.2 Cho vay có bảo ựảm bằng BđS khác
10 3
3 3.1 Cho vay không có TSđB ựể thực hiện phương án xuất khẩu
3.2 Cho vay có ựảm bảo bằng:
a. Phương tiện vận tải hình thành từ vốn vay b. Các loại tài sản khác
3 1
4 Cho vay không có TSđB:khách hàng cam kết sử dụng quyền ựòi nợ, hàng lưu kho ựể bổ sung biện pháp bảo ựảm nợ vay
3 -
5 Cho vay không có TSđB khác 0,5 0,3
6 Các hình thức cho vay cán bộ công nhân viên Eximbank và tổ chức khác, phát hành thẻ tắn dụng
Thực hiện theo Quy ựịnh cụ thể của từng hình thức cho vay