Bảng 2.4: TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CÁC CHỈ TIÊU HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
NĂM 2009 – 2010 – 2011 Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2010 / 2009 2011 / 2010 (trđ) (trđ) (trđ) (trđ) % (trđ) % 1. Tổng thu 287.183 486.388 809.284 199.205 69,37 322.896 66,39 2. Tổng chi 259.037 440.205 752.173 181.168 69,94 311.968 70,87 3. Trích DPRR 6.362 8.426 27.994 2.064 32,44 19.568 232,23 4. Xử lý nợ xấu 0 5.776 33.788 5.776 28.012 484,97 5. Dư quỹ DPRR 20.970 23.620 26.712 2.650 12,64 3.092 13,09 6. Dư nợ lãi phải thu 11.781 23.638 34.742 11.857 100,65 11.104 46,98 7. Lợi nhuận trước thuế
(bao gồm thu nợ ngoại bảng và DPRR)
47.794 63.103 103.073 15.309 32,03 39.970 63,34
(Nguồn: Báo cáo thực hiện kế hoạch kinh doanh của NHĐT& PT Khánh Hòa)
Tình hình thu chi: bảng trên cho thấy tổng thu và tổng chi của NH TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Khánh Hòa luôn ở mức cao và tăng trưởng mạnh qua các năm. Cụ thể: Năm2009, tổng thu của chi nhánh là 287.183 triệu đồng, tổng chi của chi nhánh là 259.037 triệu đồng. Năm 2010, tổng thu đạt 468.388 triệu đồng, tăng 199.205 triệu đồng, tương đương tăng 69,37%; tổng chi tăng 181.168 triệu đồng đạt 440.205 triệu đồng, tương đương tăng 69,94% so với năm 2009. Năm 2011, tổng thu của chi nhánh đạt 809.284 triệu đồng, tăng so với năm 2010 là 322.896 triệu đồng, tương đương tăng 66,39%; tổng chi đạt 753.173 triệu đồng, tăng 311.968 triệu đồng, tương đương tăng 70,87% so với năm 2010.
Trích dự phòng rủi ro tuy không lớn nhưng có mức biến động tăng không ổn định, cụ thể: Năm 2009, trích dự phòng rủi ro là 6.362 triệu đồng; năm 2010, dự phòng rủi ro tăng 2.064 triệu đồng, tương đương tăng 32,44%
so với năm 2009, đạt mức 8.426 triệu đồng; năm 2011, trích dự phòng rủi ro tăng đột biến đạt 27.994 triệu đồng, với mức tăng tuyệt đối 19.568 triệu đồng, tương đương tăng 232,23% so với năm 2010.
Xử lý nợ xấu cũng biến động không ổn định theo mức trích dự phòng rủi ro. Năm 2009, xử lý nợ xấu là 0; đến năm 2010, xử lý nợ xấu tăng lên đạt 5.776 triệu đồng; năm 2011, xử lý nợ xấu tăng đột biến đạt mức 33.788 triệu đồng, tăng 28.012 triệu đồng, tương đương tăng 484,97% so với năm 2010.
Dư quỹ dự phòng rủi ro gia tăng tương đối đều qua các năm, cụ thể: Năm 2009, dư quỹ dự phòng rủi ro là 20.970 triệu đồng; năm 2010, dư quỹ dự phòng rủi ro tăng 2.650 triệu đồng tương đương tăng 12,64% so với năm 2009, đạt 23.620 triệu đồng; năm 2011, dư quỹ dự phòng rủi ro đạt 26.712 triệu đồng, tăng 3.092 triệu đồng, tương đương tăng 13,09% so với năm 2010.
Dư nợ lãi phải thu là khoản nợ lãi ngân hàng cần phải thu mà chưa thu được từ khách hàng. Cùng với sự tăng trưởng tín dụng là sự gia tăng rủi ro và nợ lãi phải thu: Năm 2009, dư nợ lãi phải thu là 11.781 triệu đồng; năm 2010, dư nợ lãi phải thu đạt 23.638 triệu đồng, tăng 11.857 triệu đồng tương đương tăng 100,65% so với năm 2009; năm 2011, dư nợ lãi phải thu tăng 11.104 triệu đồng, đạt 34.742 triệu đồng, tương đương tăng 46,98% so với năm 2010.
Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh ở mức cao và tăng trưởng mạnh, chỉ tiêu này là minh chứng cụ thể cho hoạt động ngày càng hiệu quả của NH TMCP ĐT &PT Việt Nam chi nhánh Khánh Hòa. Năm 2009, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đạt 47.794 triệu đồng; năm 2010, lợi nhuận trước thuế tăng so với năm 2009 là 15.309 triệu đồng, tương đương tăng 32,03%, đạt 60.103 triệu đồng; năm 2011, lợi nhuận trước thuế đạt 103.073 triệu đồng, tăng 39.970 triệu đồng, tương đương tăng 63,34% so với năm 2010.
Như vậy có thể thấy dưới sự chỉ đạo sát sao của các cấp lãnh đạo, sự nỗ lực hết mình của đội ngũ nhân viên ngày càng được trẻ hóa đầy nhiệt huyết, năng động sáng tạo, tình hình hoạt động kinh doanh của NH TMCP ĐT &PT Việt Nam chi nhánh Khánh Hòa đang ngày càng được cải thiện và có những bước tiến vượt bậc. Với sự phát triển không ngừng, chi nhánh BIDV Khánh Hòa đã có những đóng góp đáng kể cho sự phát triển của kinh tế địa phương. Đây là thành tựu đáng khích lệ của chi nhánh cần được phát huy trong những năm tiếp theo.