4. E Earning strength: Khản năng sinh lời 1 Tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản ROA:
4.8.Lợi nhuận/Tổng thu nhập
Năm 2011 2012 2013
Lợi nhuận/Tổng thu nhập 48.72% 39.70% 20.27%
Lợi nhuận 3,038,864 2,138,655 658,706
Tổng thu nhập 6,237,107 5,387,261 3,248,862
Chỉ tiêu này cho thấy khả năng hoạt động của ngân hàng. Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ ngân hàng hoạt động càng tốt. Lợi nhuận tăng nhanh hơn so với tổng thu nhập cho thấy ngân hàng đã có những biện pháp quản lý chi phí chặt chẽ, cắt giảm chi phí hợp lý. Đồng thời, kinh doanh có lãi đẩy thu nhập tăng cao. Nhờ đó, lợi nhuận qua các năm tăng lên, dẫn đến tỷ số lợi nhuận trước thuế/ tổng thu nhập tăng lên.
Trong 2 năm 2011 và 2012 chỉ tiêu này ở mức khá cao -> ngân hàng quản lý chi phí tương đối tốt, sang năm 2013 do thu nhập giảm đồng thời chi phí giảm ít hơn khiến cho lợi nhuận giảm mạnh -> chỉ tiêu giảm gần 1 nửa so với 2 năm trước đó.
Ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt đồng kinh doanh để tìm kiến lợi nhuận, bên cạnh đó là có chính sách quản lý chi phí 1 cách hợp lý.
Kết luận:
Việc các chỉ số sinh lời của EIB giảm mạnh trong 3 năm gần đây có thể xuất phát từ mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm nhanh hơn mặt bằng lãi suất huy động tiền gửi. Đây là điều có thể hiểu được khi EIB đang cố gắng lấy lại đà tăng trưởng tín dụng, trước thực tế tốc độ tăng trưởng năm 2012, 2013 của ngân hàng này là không đáng kể. Việc giảm lãi suất này đã có tác động nhất định khi cho vay khách hàng của EIB đã đạt hơn 80,441 tỷ đồng, tăng khá 7.4% so với đầu năm 2013
Các chỉ số của EIB đạt được năm 2013 là khá thấp so với những ngân hàng có cùng quy mô. Điều này có thể xuất phát từ việc tài sản Có sinh lãi của EIB tâp trung
khá nhiều vào khoản mục (liên ngân hàng) Tiền, vàng gửi và cho vay các TCTD khác với tổng cộng 48,658 tỷ đồng (chiếm gần 34% tổng tài sản Có sinh lãi).
Sau thời gian có nhu cầu cao về thanh khoản, mặt bằng lãi suất liên ngân hàng đã hạ nhiệt khá nhanh và kéo giảm lợi nhuận của EIB. Ngoài ra, rất có thể đây là dạng tài sản được “thổi phồng” nên chỉ có thể đem lại mức sinh lời rất thấp.
Nhưng bên cạnh đó là những nguyên nhân khách quan như việc NHNN tất toán vàng cũng khiến cho tỷ lệ sinh lời của EIB giảm so với dự kiến, chính vì thế mà với tình hình kinh tế đang có chuyển biến tốt như hiện nay thì EIB có thể sẽ đạt được mức sinh lời cao và lấy lại vị thế của mình vào những năm tới.