¬ Phân loại theo công nghệ sản xuất
Cho đến nay thẻ ngân hàng đã trải qua 3 công nghệ sản xuất, ứng với mỗi công nghệ sản xuất là một loại thẻ:
Ü Thẻ khắc chữ nổi (Embossing Card)
Đây là loại thẻ được làm trên kỹ thuật khắc chữ nổi. Các thế hệ thẻ đầu tiên trong lịch sử phát hành thẻ sử dụng công nghệ này. Trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết. Để sản xuất thẻ người ta dùng máy khắc đặc biệt để khắc các ký tự lên thẻ bán thành phẩm. Hiện nay loại thẻ này không còn được sử dụng vì nó quá thô sơ không còn đảm bảo tính bảo mật, dễ bị lợi dụng làm giả.
Ü Thẻ băng từ (Magnetic Stripe)
Thẻ này được sản xuất theo công nghệ thư tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ. Thẻ này được sử dụng phổ biến trong vòng 25 năm nay nhưng nó đã bộc lộ một số nhược điểm trong quá trình sử dụng, chẳng hạn:
Khả năng lợi dụng cao do thông tin ghi trên thẻ không tự mã hoá được, người ta dễ dàng đọc các thông tin ghi tên thẻ bằng các thiết bị đọc có gắn với máy vi tính.
Thẻ từ chỉ mang những thông tin cố định, phạm vi chứa thông tin hẹp không áp dụng được các kỹ thuật mã hoá đảm bảo an toàn.
Ü Thẻ thông minh (Smart Card)
Đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ thông minh dựa trên kỹ thuật vi xử lý (Micro professor). Trên bề mặt của thẻ có gắn một con “chip” điện tử tổng diện tích khoảng 4cm2 có cấu trúc giống như một thiết bị ghi hoàn hảo có khả năng lưu trữ một lượng lớn thông tin và khả năng bảo mật rất cao. Với công nghệ hiện đại này cho phép mang cả một chiếc máy vi tính lên trên thẻ bao gồm:
- Bộ vi xử lý (Micro processor) - Hệ điều hành (Operating System)
- Bộ nhớ chỉ đọc (ROM – Read Only Memory)
- Bộ nhớ có thể lập và nhớ chương trình (EPROM – Erasable and Programable Read Only Memory).
- Bộ nhớ truy xuất ngẫu nhiên (RAM – Random Access Memory). - Giao diện với bề ngoài (Interface)
Đây là thế hệ tương lai sẽ thay thế thẻ băng từ tuy nhiên vấn đề là ở chỗ khi thay thế loại thẻ này thì sẽ kéo theo việc thay thế dây chuyền công nghệ trong cấp phép, thanh toán thẻ, chi phí vì thế sẽ rất cao. Tuy nhiên, theo đà phát triển của kinh tế xã hội thì các Tổ chức thẻ quốc tế hiện nay đang xúc tiến cho việc ra đời loại thẻ này để thay thế loại thẻ băng từ.
¬ Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ
Đây là loại thẻ được dùng để mua hàng hoá dịch vụ hay rút tiền mặt dựa trên một hạn mức tín dụng được cung cấp bởi ngân hàng phát hành và định kỳ nếu khách hàng hoàn trả số tiền tín dụng đã sử dụng thì được miễn phải trả lãi.
Hình 4 : Minh họa Thẻ Visa – một loại thẻ tín dụng phổ biến nhất
Ü Thẻ ghi nợ (Debit Card)
Thẻ ghi nợ là loại thẻ được dùng để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hay rút tiền mặt dựa trên tài khoản vãng lai của chủ thẻ mỗi khi phát sinh giao dịch thanh toán thẻ. Đây là hình thức sử dụng thẻ như một dịch vụ của ngân hàng và phải trả phí dịch vụ, số tiền mà khách hàng gửi trên tài khoản sẽ được hưởng lãi tiền gởi không kỳ hạn, ví dụ như thẻ Connect 24 của Vietcombank , thẻ nội địa của ACB….
Hình 5: Minh họa thẻ ATM – một loại thẻ ghi nợ
¬ Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ:
Theo tính chất này thẻ tín dụng được chia làm hai loại:
Ü Thẻ nội địa (Domestic Card): Loại thẻ này chỉ được sử dụng tại quốc gia mà nó được phát hành. Tại Việt Nam, hiện nay đã có nhiều ngân hàng phát hành loại thẻ này.
Ü Thẻ quốc tế (International Card): đây là loại thẻ cho phép chủ thẻ có thể sử dụng không chỉ tại quốc gia thẻ được phát hành mà còn ở nhiều quốc gia khác trên khắp thế giới. Hầu hết các loại thẻ tín dụng hiện nay là thẻ quốc tế.