60
Bảo lãnh là một dịch vụ được Chi nhánh đánh giá là khá an toàn và đem lại lợi nhuận cao. Dịch vụ bảo lãnh của Chi nhánh được quan tâm, phát triển mạnh, song về hình thức, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam thực hiện các hình thức bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
- Sự gia tăng khối lượng dịch vụ cưng ứng: qua bảng 2.9 thấy được doanh số thực hiện bảo lãnh năm 2010 đã tăng lên đáng kể, gấp 2,6 lần so với năm 2009 (năm 2009 là 66,1 tỷ VNĐ, năm 2010 tăng lên đến 175,9 tỷ VNĐ), gấp 2,17 lần so với năm 2008.
Bảng 2.9. Doanh số thu đƣợc từ hoạt động bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây
Đơn vị: Tỷ VND
Năm 2008 2009 2010
Doanh số 80,9 66,1 175,9
Tốc độ tăng trưởng (%) -14,8 166,1
Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010
Khách hàng bảo lãnh của Chi nhánh trước đây chủ yếu là doanh nghiệp nhà nước, các công ty lớn với các ưu đãi về tài sản đảm bảo, tỷ lệ ký quỹ…thì nay đối tượng khách hàng đã được mở rộng hơn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ do yêu cầu của đối tác trong quá trình kinh doanh đã tiếp cận với Chi nhánh trong việc phát hành các loại bảo lãnh. Chi nhánh xem xét cấp bảo lãnh cho khách hàng trên cơ sở mức độ đáp ứng các điều kiện cấp tín dụng hoặc không có tài sản bảo đảm theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Việt Nam. Với những khách hàng mới có quan hệ lần đầu hoặc thời gian quan hệ chưa lâu, sử dụng ít các sản phẩm dịch vụ Chi nhánh, Chi nhánh chỉ cấp bảo lãnh khi có tài sản đảm bảo là bất động sản dễ bán, dễ chuyển nhượng trên thị trường hoặc có tiền ký quỹ đủ giá trị bảo lãnh. Số lượng khách hàng bảo lãnh của chi nhánh liên tục tăng do Chi nhánh đã linh hoạt áp dụng các mức phí phát hành tùy theo mức độ rủi ro của khoản bảo lãnh, lợi ích khách hàng đem lại cho chi nhánh từ các sản phẩm dịch vụ khác.
61
Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo lãnh còn bộc lộ một số hạn chế: điều kiện và thủ tục bảo lãnh khá phức tạp và nhiều khi khó thực hiện đối với một số khách hàng hiện nay, ví dụ như điều kiện kinh doanh phải có lãi, không nợ quá hạn và lãi treo, phải có đủ tài sản thế chấp hợp pháp…, trong đó điều kiện kinh doanh phải có lãi là trở ngại khiến các doanh nghiệp không thiết tha bảo lãnh với ngân hàng, bởi có nhiều doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ và khi thua lỗ doanh nghiệp càng cần bảo lãnh để khắc phục điểm yếu của mình.
Ngoài những dịch vụ đã nêu ở trên, cho đến nay Chi nhánh chưa có thêm hoạt động dịch vụ nào đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế cũng như bắt kịp với xu thế về dịch vụ của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay. Điều này vừa giảm bớt lợi nhuận của Chi nhánh cũng vừa làm giảm uy thế của Chi nhánh trên thị trường ngân hàng. Do vậy, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây cần phát triển dịch vụ ngân hàng để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình.