ĐỔI MỚI KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TTKDTM
Yếu tố về hạ tầng kỹ thuật là một trong những điều kiện thuận lợi có thể thu hút khách hàng lựa chọn và sử dụng hình thức TTKDTM.Mặc dù vậy, trên thực tế hiện nay tại Vietcombank Bình Tây,hệ thống máy móc phục vụ cho công tác TTKDTM tại chi nhánh một số đã khá cũ kĩ và hay hỏng hóc nhưng chưa được đầu tư thay mới điều này dễ ảnh hưởng làm gián đoạn quá trình thực hiện giao dịch.Vì vậy,để đảm bảo cho quá trình thao tác nghiệp vụ của nhân viên có thể diễn ra nhanh chóng và việc thanh toán của khách hàng trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn,hệ thống máy móc cần được đổi mới đồng loạt, nâng cấp toàn diện, loại bỏ ngay những thiết bị quá lỗi thời để đạt được sự đồng bộ, mạng lưới liên kết ổn định và tối ưu.
Với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học và kỹ thuật, công nghệ TTKDTM đang dần được hoàn thiện, đổi mới từng ngày.Để đáp ứng kịp xu hướng chung, Vietcombank Bình Tây nên củng cố hệ thống thanh toán nội bộ và liên ngân hàng, thường xuyên cập nhật những chương trình ứng dụng mới trên thế giới đưa vào sử dụng nhằm rút ngắn thời gian, đảm bảo độ chính xác và an toàn cao.Hơn thế nữa, Vietcombank Bình Tây nên đầu tư mạnh cho việc phát triển các ứng dụng riêng phù hợp với đặc trưng cho hoạt động thanh toán của chi nhánh. Song song đó bộ phận IT Vietcombank Bình Tây cần quản lý chặt chẽ để đảm bảo tốc độ đường truyền, xử lý nhanh các trục trặc, sai sót để cho quá trình TTKDTM có thể diễn ra xuyên suốt và liên tục.Bên cạnh đó, Viecombank Bình Tây nên tạo một hệ thống thanh toán cho phép kết nối trực tiếp với các tổ chức, ngân hàng thương mại ở nước ngoài để rút ngắn thời
gian thanh toán và giải quyết nhanh các thủ tục thanh toán cho các hình thức TTKDTM.
Về cơ sở hạ tầng, Vietcombank Bình Tây có lợi thế về sở hữu các địa điểm giao dịch nơi giao thông thuận tiện và tập trung đông dân cư.Tuy nhiên mặt bằng và không gian giao dịch nhìn chung còn khá nhỏ hẹp chưa gây được ấn tượng trong khi các điểm phân bổ còn chưa rộng.Về điểm này,giải pháp tốt nhất là chi nhánh nên phát triển thêm nhiều phòng giao dịch, hệ thống máy Autobank , đồng thời nên chú ý chọn vị trí thích hợp để có thể đảm bảo được không gian rộng rãi đảm bảo cho việc bố trí phòng ban tạo sự hài lòng cho khách đến giao dịch. Ngoài việc nâng cao chất lượng Vietcombank Bình Tây nên chú trọng tăng số lượng mạng lưới giao dịch, một số địa điểm gần trường học và các khu chế xuất là nơi tiềm năng để phát triển hệ thống TTKDTM. Đồng thời việc phân bổ đều mạng lưới giao dịch ở khắp các quận huyện trong phạm vi nội thành và ngoại thành tạo cơ hội lớn cho việc tiềm kiếm doanh thu từ hoạt động thanh toán này.
4.5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO YẾU TỐ PHÁP LUẬT LIÊN
QUAN ĐẾN TTKDTM
Yếu tố pháp luật theo như được khảo sát là một trong những yếu tố tác động khá lớn đến sự lựa chọn sử dụng TTKDTM của khách hàng tại Vietcombank Bình Tây.Kết quả cũng chỉ ra rằng khung pháp luật cần phải được hoàn thiện, bảo vệ được quyền và lợi ích cho khách hàng bên cạnh đó còn phải phổ biến, dễ nắm bắt và hơn hết là phù hợp với tình hình trong nước và đáp ứng được thông lệ quốc tế.Để đạt được điều này thì cần có giải pháp thích hợp như sau:
Đối với riêng Vietcombank Bình Tây: nên thực hiện giao dịch TTKDTM theo đúng nghị định, chỉ thị được ban hành của Ngân hàng Nhà Nước.Chi nhánh cũng nên góp phần phổ biến luật pháp liên quan giúp khách hàng có cái nhìn chính xác hơn về TTKDTM, tạo niềm tin cho họ khi quyết định sử dụng sản phẩm.Vietcombank Bình Tây nên có những ý kiến đóng góp hợp lý cho Ngân hàng Nhà Nước dựa trên kinh nghiệm thực tế để góp phần sửa đổi bổ sung điều luật nhằm giúp cho hệ thống pháp lý TTKDTM ngày càng được hoàn thiện và chặt chẽ.
Kiến nghị dành cho Chính phủ và NHNN: Có thể dễ nhận thấy nghị định về TTKDTM tuy được sửa chữa bổ sung nhưng nhìn chung vẫn chưa phổ biến đến người dân, do đó NHNN nên tiến hành tuyên truyền luật TTKDTM trên các phương tiện thông tin đại chúng.Để giải quyết vấn đề về niềm tin của khách hàng về sự bảo vệ của luật pháp khi sử dụng TTKDTM, NHNN nên hoàn thiện cơ sở pháp lý phân định rõ quyền hạn của các bên tham gia, kiểm soát rủi ro pháp lý.Đồng thời để đảm bảo quyền lợi cho người sử dụng dịch vụ bên cạnh đó nâng cao uy tín của hình thức TTKDTM, nên thực hiện việc xử phạt nghiêm khắc về vi phạm trong thực hiện TTKDTM như:
giả mạo chứng từ liên quan TTKDTM để chiếm đoạt tài sản, thực hiện trái hợp đồng chi trả chậm đối với trường hợp séc, uỷ nhiệm thu và thư tín dụng…,các hành vi gian lận thương mại không chấp hành quy định về thanh toán. Nhằm đảm bảo tính ứng dụng cho các công nghệ tiên tiến như khi thực hiện TTKDTM, NHNN nên sửa đổi và bổ sung Luật để phù hợp với tình hình thực tại như luật về áp dụng giao dịch điện tử, chữ ký điện tử,một số sản phẩm đặc thù như thư tín dụng nội địa và thẻ cho doanh nghiệp.Bên cạnh đó, luật pháp cần phù hợp với thông lệ quốc tế để đảm bảo cho việc sử dụng rộng rãi phương tiện TTKDTM không chỉ trong nước mà còn phổ biến trên thị trường ở nước ngoài.Đồng thời để khuyến khích tạo động lực và thói quen cho sử dụng TTKDTM, chính phủ nên ban hành chính sách miễn giảm, khấu trừ thuế tạo động cơ kinh tế cho việc thực hiện.Nhanh chóng đưa vào áp dụng luật bắt buộc công dân trên 18 tuổi phải có tài khoản ngân hàng nhằm tạo tiền đề, động lực cho TTKDTM diễn ra dễ dàng hơn.
KẾT LUẬN
Trong những năm gần đây, công tác TTKDTM của Vietcombank Bình Tây đã có những đóng góp to lớn cho quá trình thanh toán của các tổ chức kinh tế trong khu vực nói riêng và cho toàn bộ nền kinh tế nói chung.Công tác TTKDTM giúp tập trung nguồn vốn vốn nhàn rỗi từ phía người dân đầu tư đúng chỗ góp phần thúc đẩy nhanh quá trình sản xuất và lưu thông hàng hoá.Điều này rất có ý nghĩa rất đặc biệt trong quá trình phát triển của Việt Nam khi mà quá trình công nghiệp hoá- hiện đại hoá của đất nước vẫn phải dựa phần lớn vào vốn vay hàng tỷ đô la từ các tổ chức nước ngoài.
Phần phân tích thực trạng công tác TTKDTM của Vietcombank Bình Tây đã trình bày một cách khái quát quá trình thực hiện cũng như những khó khăn và thành tựu đạt được của chi nhánh.Các phương thức TTKDTM ngày càng phong phú được Vietcobank Bình Tây cung cấp nhiều lợi ích thiết thực để có thể đáp ứng được yêu cầu thanh toán của chủ thể khác nhau trong nền kinh tế.Giá trị thanh toán bằng hình thức này đang có xu hướng tăng dần qua từng năm và dần dần đi vào đời sống của người dân.Tuy nhiên sự phát triển các hình thức TTKDTM này của Vietcombank Bình Tây nhìn chung là vẫn chưa tương xứng so với với nhu cầu thanh toán đa dạng của khách hàng cá nhân và tổ chức.
Do chịu ảnh hưởng lớn từ những lý do khách quan và cả chủ quan mà hình thức TTKDTM của chi nhánh vẫn chưa thể phát huy được hết những lợi ích vốn có của nó.Vì vậy mô hình tìm hiểu về các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn TTKDTM của khách hàng, đã đóng góp phần không nhỏ trong xác định các nguyên nhân trọng yếu nhằm giúp Vietcombank Bình Tây có chiến lược phù hợp nhất.
Đờng thời, bài viết đã đưa ra một số giải pháp để khắc phục tình trạng yếu kém còn tồn tại và phát huy thế mạnh vốn có nhằm mở rộng HĐTTKDTM tại Vietcombank Bình Tây.Chi nhánh nên mạnh dạn thực hiện các giải pháp trung và dài hạn như:củng cố cơ sở vật chất kỹ thuật, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng phục vụ , hoàn thiện sản phẩm, đơn giản hoá quy trình , rút ngắn thời gian giao dịch, đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng… nhằm thu hút các món giao dịch nhỏ lẻ đến các giao dịch lớn và mang tính chất thường xuyên.Đây là cơ sở tạo thói quen cho khách hàng góp phần nâng cao số lượng và giá trị giao dịch tạo tiền đề cho sự phát triển TTKDTM của chi nhánh trong tương lai.Công tác TTKDTM hiệu quả sẽ góp phần giúp Vietcombank Bình Tây nâng cao vị thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác. Tuy nhiên vấn đề triển khai công tác TTKDTM cũng cần lưu ý dựa trên mục tiêu đặt ra của chi nhánh và linh hoạt thay đổi để phù hợp với xu hướng chung của thị trường.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1) Davis F., Bagozzi R., Warshaw P. - Extrinsic and intrinsic motivation to use computers in the workplace, Journal of applied social psychology, 22 (14) (1992) 1111-1132.
2) Dương Hồng Phương (03/11/2012), “Thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển mạnh” , Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank online
http://www.vietinbankschool.edu.vn/home/edu/vn/news/research/taichinhnganhant /2012/20121103.html vào ngày 2/2/2013
3) Đinh Tuấn Kiên (22/8/2010), “Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thanh toán không dùng tiền mặt của các ngân hàng thương mại” http://voer.edu.vn/bai-viet/kinh-te/cac-nhan-to-anh-huong-toi-cong-tac-thanh-toan- khong-dung-tien-mat-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai.html vào ngày 5/1/2012 4) Đỗ Thị Ánh Dương (2009) “Mở rộng hoạt động TTKDTM tại ngân hàng
Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức”, Luận văn cử nhân tài chính – ngân hàng trường Đại học Mở TPHCM
5) Gerbing & Anderson (1988), “An Update Paradigm for Scale Development Incorporing Unidimensionality and Its Assessments”, Journal of Marketing Research, Vol.25, 186-192
6) Hair & ctg (1998,) Multivariate Data Analysis, Prentice-Hall International
7) Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân Tích Dữ Liệu Nghiên Cứu Với SPSS tập 1 và tập 2, NXB Hồng Đức
8) Lê Thế Giới- Lê Văn Huy,”Mô hình nghiên cứu những nhân tố ảnh hưởng đến ý định và quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng Hà Nội, Số 2 Trang:14-21 Năm 2006
9) Lê Văn Tề (2005) , Giáo trình Lý thuyết tài chính - tiền tệ, NXB Thống Kê 10) Nguyễn Đăng Dờn (2009) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 11) Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi,” Đề xuất mô hình chấp nhận và sử dụng ngân
hàng điện tử ở Việt Nam”, Tạp chí phát triển KH&CN, tập 14, số Q2-2011
12) Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng, NXB Thống Kê 13) Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống Kê (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
14) Nguyễn Thị Thu Hà (2008),”Giải pháp mở rộng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại địa bàn tỉnh Bình Dương”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TPHCM
15) Nguyễn Văn Thanh (21/08/2010),”Sự cần thiết khach quan và vai trò thanh toán tiền tệ trong nền kinh tế “,Tài nguyên giáo dục Mở Việt Nam, truy cập tại địa chỉ
http://voer.edu.vn/module/kinh-te/su-can-thiet-khach-quan-va-vai-tro-cua-ngan- hang-trong-nen-kinh-te.html vào ngày 1/2/2013.
16) Nguyễn Văn Thanh (21/08/2010),” Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện hành “,Tài nguyên giáo dục Mở Việt Nam, truy cập tại địa chỉ http://voer.edu.vn/module/kinh-te/cac-hinh-thuc-thanh-toan-khong-dung-tien-mat- hien-hanh.html vào ngày 1/5/2013
17) Nunnally, J. (1978), Psychometric Theory, New York, McGraw-Hill
18) Slater,S.(1995),”Issues in Conducting Marketing Strategy Research”, Journal of Stratergic
19) Peterson, R.(1994),” A Meta-Analysis of Cronbach’s Coefficient Alpha”, Journal of Consumer Research, No. 21 Vo.2, pp.38-91
20) PL TP.HCM (24/01/2013 ),”Cấm dùng tiền mặt mua xe:Đừng làm khó dân”,Vietnamnet, truy cập tại địa chỉ
http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/106668/cam-dung-tien-mat-mua-nha-xe--dung- lam-kho-dan.html vào ngày 1/3/2013
21) Tài liệu tổng hợp phòng kế toán Vietcombank Bình Tây
22) Tô Thị Hà (2008),”Mở rộng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt ở nước ta hiện nay”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TPHCM
23) Trịnh Thanh Huyền (2011), ”Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong dân cư”, Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank online http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/11/111123.html vào ngày 18/1/2013
24) V. Venkatesh, M.G. Morris, G.B. Davis, and F.D. Davis (2003), User acceptance information technology: toward a unified view, MIS Quarterly: Management Information Systems 27(3), pp.425-478.
25) Võ Thái Khuyên (2003) , “Mở rộng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam trong giai đoạn mới”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TPHCM
PHỤ LỤC A
BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
“Các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng tại Vietcombank”
Xin chào anh chị , tôi tên là Nguyễn Trần Phương Thảo, sinh viên trường Đại học Mở TPHCM hiện tôi đang làm đề tài nghiên cứu về “hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank”.Rất mong nhận được sự cộng tác của anh chị để tôi có thể hoàn thành đề tài này
Xin quý khách vui lòng đọc kỹ những phát biểu sau đây và đánh dấu () vào ô () thích hợp nhất với ý kiến của anh/chị
I.Phần thông tin cá nhân: Đối tượng khách hàng
Cá nhân Tổ chức
Tên khách hàng: ………
II.Phần câu hỏi:
Câu 1: Anh chị thường sử dụng các hình thức nào trong số các HTTTKDTM tại Vietcombank ?
Uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm thu Séc Dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking, VCB Money) Thẻ Thư tín dụng nội địa Không sử dụng
Câu 2: Thời gian sử dụng dịch vụ tính tới nay:
Chưa từng sử dụng Dưới 1 năm 1-2 năm Từ 3 năm trở lên
Câu 3: Trung bình trong một tháng anh chị sử dụng hình thức TTKDTM tại Vietcombank bao nhiêu lần?
Không sử dụng 1 lần 2-5 lần 6-9 lần >10 lần (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Câu 4: Xin quý khách vui lòng đọc kỹ những phát biểu sau đây và cho biết rằng anh chị rất đồng ý, đồng ý, bình thường, không đồng ý, và rất không đồng ý về mức độ ảnh hưởng các nhân tố đến
quyết định sử dụng hình thanh toán không dùng tiền mặt (uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, séc, thẻ, ngân hàng điện tử) tại Vietcombank.
Rất đồng ý Đồng ý Bình thường Không đồng ý Rất không đồng
ý
5 4 3 2 1
STT Nhân tố 5 4 3 2 1
1 Điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions)
1.1 Các nguồn lực cần thiết cho TTKDTM đủ phục vụ giao dịch 1.2 Bố trí địa điểm giao dịch hợp lý , dễ tìm kiếm
1.3 Hệ thống máy móc thiết bị thanh toán có khả năng sẵn sàng phục vụ cao luôn được đổi mới, ít xảy ra sai sót
1.4 Thời gian phục vụ TTKDTM linh hoạt, hợp lý
1.5 Sử dụng TTKDTM phù hợp với tình hình tài chính hiện tại 1.6 Sử dụng TTKDTM đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng
2 Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy)
2.1 Có thể thực hiện quy trình thao tác TTKDTM thuần thục 2.2 Các biểu mẫu TTKDTM đơn giản, dễ hiểu
2.3 Quá trình tìm kiếm và sử dụng hình thức TTKDTM mới dễ dàng
2.4 Dễ dàng nắm bắt được đầy đủ tính năng, tiện ích các hình thức TTKDTM
2.5 Giao dịch TTKDTM phổ biến, dễ dàng như giao dịch bằng tiền mặt
3 Hiệu quả mong đợi (Performance expectancy)
3.1 Giao dịch TTKDTM nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực
3.2 Sử dụng hình thức TTKDTM rất hữu ích và thuận tiện giúp kiểm soát tài chính hiệu quả.
3.3 Sử dụng hình thức TTKDTM mang lại tính an toàn và độ bảo mật cao
3.4 TTKDTM giúp tăng năng suất và nâng cao chất lượng công việc
4. Hình ảnh ngân hàng (Bank image)
4.1 Uy tín, thương hiệu của ngân hàng tốt
4.2 Thái độ,tác phong làm việc của nhân viên chuyên nghiệp,