4. Kết cấu của luận văn
3.2.3.Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ thời gian qua đã tích cực triển khai các mặt hoạt động, thực hiện tốt các chương trình hành động do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đề ra và tình hình các mặt hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua các năm có sự tăng trưởng đáng kể.
Trong thời gian gần đây, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ nói riêng chịu ảnh hưởng mạnh trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới suy giảm sâu…Nền kinh tế trong nước nói chung và Phú Thọ nói riêng gặp nhiều khó khăn: hạn hán, bão lũ, dịch bệnh, sức tiêu dùng giảm mạnh làm cho tiêu thụ hàng hóa khó khăn, bên cạnh đó thị trường bất động sản đóng băng kéo theo hàng loạt các doanh nghiệp sản suất, kinh doanh trong lĩnh vực xây dựng lâm vào tình trạng khó khăn, lãi suất tín dụng đã giảm đáng kể từ 21%/ năm xuống 13%/ năm nhưng vẫn còn cao so đối với chi phí của doanh nghiệp; từ khó khăn trên dẫn đến hệ quả nợ xấu ngân hàng tăng lên,tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng trở nên khó khăn do sức hấp thụ vốn của nền kinh tế giảm thấp trong khi đó điều kiện vay vốn của ngân hàng khá chặt chẽ .
Đứng trước tình hình như vậy, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã vượt qua khó khăn, sẵn sàng đón nhận thách thức, rộng mở đón nhận thời cơ, chuyển mình cùng với nhịp phát triển thời đại và công nghệ. Với phương châm lấy công nghệ làm nền tảng, phát triển nguồn nhân lực là ưu tiên hàng đầu, tiết kiệm chi phí và nâng cao trình độ quản lý và chiến lược, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đạt được tăng trưởng đáng kể cả về doanh số và quy mô như sau:
3.2.3.1. Tình hình huy động vốn
Với vị trí và uy tín đã tạo dựng qua nhiều năm, Chi nhánh đã hoàn thành tốt công tác huy động vốn theo kế hoạch được giao, góp phần vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 Nguồn vốn huy động 927.830 1.100.936 1.312.213 2217.917 2.654.394 - VNĐ 649.827 810.874 1.011.420 1.920.173 2.343.977 - Ngoại tệ quy VNĐ 278.003 290.062 300.793 297.744 310.417
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Chi nhánh các năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012)
Biểu đồ 3.1. Tình hình huy động vốn
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Chi nhánh các năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012)
Công tác huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn năm 2008 - 2012 đã liên tục tăng trưởng qua các năm, phát huy thế mạnh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và với các phương pháp huy động hiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm mới về huy động vào thị trường theo chủ trương của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Năm 2012 Chi nhánh đã huy động lượng vốn quy đổi VND là 2.654.394 triệu đồng. Thị phần huy động vốn năm 2012 chiếm 22% tổng nguồn vốn huy động được của các ngân hàng trên địa bàn. Sự tăng trưởng vốn huy động qua các năm trung bình là 15% đến 16%, riêng vốn huy động tăng nhanh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
đột biến trong các năm 2010 với tốc độ tăng trưởng là 40,84% so với năm 2009. Năm 2009 huy động vốn tăng 15,72% so với năm 2008, năm 2012 huy động vốn tăng 16,44% so với năm 2011. Có được sự tăng trưởng đó là nhờ Chi nhánh đã triển khai các phương pháp huy động hiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm mới về huy động vốn vào thị trường như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm tính lãi định kỳ…, thực hiện chính sách ưu đãi cho khách hàng.
3.2.3.2. Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ qua các năm có sự tăng trưởng, dư nợ cho vay quy đổi VND năm 2008 là 406.000 triệu đồng, năm 2012 tăng lên là 1.440.000 triệu đồng. Dư nợ cho vay qua các năm được thể hiện bằng biểu đồ dưới đây.
Bảng 3.3: Dƣ nợ ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 Dư nợ 1.206.653 1.370.949 1.567.609 1.796.083 2.072.604 Tốc độ tăng trưởng dư nợ (%) - 11.98 12.55 12.72 8,95
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Chi nhánh các năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012)
Biểu đồ 3.2. Dƣ nợ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng bình quân giai đoạn năm 2008 -2012 là 11,43%, tốc độ tăng trưởng tín dụng ở mức cao là giai đoạn năm 2011 -2012, dư nợ năm 2011 là 1.796.083 triệu đồng, tăng 12,72% so với năm 2010 và dư nợ năm 2012 là 1.972.604 triệu đồng, tăng 8,95% so với năm 2011. Sự tăng trưởng dư nợ tín dụng quá nóng trong bối cảnh nền kinh tế có dấu hiệu suy thoái đã tạo ra nhiều nguy cơ tiềm ẩn về rủi ro tín dụng. Đồ thị 3.1 thể hiện tỷ lệ tăng trưởng dư nợ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ.
Đồ thị 3.1. Tỷ lệ tăng trƣởng dƣ nợ
3.2.3.3. Các hoạt động khác
a. Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và mua bán ngoại tệ
Do làm tốt công tác khách hàng, có sự phối hợp hỗ trợ của các bộ phận nghiệp vụ có liên quan và với sự cố gắng của các cán bộ thanh toán xuất nhập khẩu doanh số thanh toán đã tăng trưởng liên tục qua các năm, phí thu từ hoạt động thanh toán này góp phần mang lại khoản lợi không nhỏ cho Chi nhánh.
Bảng 3.4: Doanh số thanh toán XNK, mua bán ngoại tệ và trả tiền kiều hối
Đơn vị: triệu USD
Dịch vụ 2008 2009 2010 2011 2012
Thanh toán xuất nhập khẩu 14,5 10,3 8,8 10,8 17,8
Doanh số mua bán ngoại tệ 19,8 25,3 24 32,9 36,4
Doanh số trả tiền kiều hối 3,5 3,3 3,7 4 5,8
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
Năm 2008, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu là 14,5 triệu USD, năm 2010 doanh số thanh toán xuất nhập khẩu giảm xuống còn 8,8 triệu USD, năm 2012 doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 17,8 triệu USD. Phát huy uy tín và thương hiệu bền vững đã tạo dựng được trên thị trường quốc tế của toàn hệ thống, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã thực sự trở thành địa chỉ tin cậy cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu trên địa bàn.
Doanh số mua bán ngoại tệ và doanh số chi trả tiền kiều hối cũng không ngừng tăng trưởng, doanh số mua bán ngoại tệ năm 2011 là 32,9 triệu USD, năm 2012 là 36,4 triệu USD, doanh số trả tiền kiều hối năm 2011 4 triệu USD, năm 2012 là 5,8 triệu USD.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã chủ động và có nhiều biện pháp để tạo nguồn ngoại tệ đáp ứng đủ nhu cầu cho khách hàng cũng như thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đảm bảo hài hoà lợi ích của khách hàng và ngân hàng trong những tháng cuối năm khi thị trường dư thừa ngoại tệ.
b. Hoạt động dịch vụ
Với chính sách đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển mạng lưới và chính sách ưu đãi đối với khách hàng, Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã tạo điều kiện cho công tác khuyếch trương các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút được đông đảo khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh.
Với việc áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, công tác thanh toán của ngân hàng đã đảm bảo tính chính xác, kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn thanh toán của các khách hàng với thời gian ngắn nhất và chất lượng tốt nhất. Số lượng thẻ ATM đã phát hành tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ liên tục tăng qua các năm, năm 2008 là 1.409 cái, năm 2009 là 7.200 cái, năm 2010 là 12.800 cái, năm 2011 là 19.168 cái và năm 2012 là 31.149 cái. Biểu đồ 3.3 thể hiện số lượng thẻ ATM mở tại chi nhánh qua các năm.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
ĐVT: Cái
Biểu đồ 3.3. Số lƣợng thẻ ATM đã phát hành
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Chi nhánh các năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012)
c. Công tác ngân quỹ
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ luôn tuân thủ tuyệt đối quy trình nghiệp vụ kho quỹ, không có xảy ra sai phạm nào và công tác kho quỹ được bảo đảm an toàn tuyệt đối theo đúng quy định, tổ chức tốt công tác thu chi và điều hoà tiền mặt, đáp ứng kịp thời nhu cầu về tiền mặt cho khách hàng.
Biểu đồ 3.4. Số lƣợng tiền mặt thu chi qua các năm
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
Số lượng tiền mặt thu chi tăng trưởng qua các năm, năm 2012 tổng lượng tiền mặt thu chi là 10.577 triệu đồng.
Mặc dù khối lượng công việc nhiều, vẫn luôn đảm bảo thu chi đúng đủ, phát hiện và trả lại tiền thừa cho khách hàng, tạo niềm tin cho khách hàng.
d. Công tác phát triển mạng lưới Marketing
Thực hiện chủ trương của Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam về công tác phát triển mạng lưới đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, phục vụ và đáp ứng được nhiều hơn, nhanh hơn nhu cầu của khách hàng trên địa bàn. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã hết sức chú trọng tích cực mở rộng và phát triển mạng lưới, thành lập các phòng giao dịch tại địa bàn hoạt động, thuận lợi cho công tác huy động tiền gửi và tiết kiệm, cung ứng các dịch vụ bán lẻ như cho vay cá nhân, thanh toán, thẻ.
Để thực hiện tốt chiến lược phát triển và chính sách khách hàng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ luôn quan tâm đến công tác khuyếch trương, quảng bá nhằm đưa các tiện ích dịch vụ, sản phẩm ngân hàng đến từng khách hàng. Chi nhánh đã tiến hành đánh giá, chấm điểm và phân loại khách hàng để có các chính sách ưu đãi khách hàng linh hoạt. Các chính sách ưu đãi khách hàng cũng được áp dụng ở các mảng dịch vụ như chính sách ưu đãi lãi suất và các mức phí hấp dẫn.
e. Một số công tác khác
Công tác hành chính nhân sự luôn đảm bảo cho các bộ phận nghiệp vụ có đầy đủ điều kiện vật chất và con người thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh. Trong công tác nhân sự, vai trò tham mưu cho Ban giám đốc về luân chuyển cán bộ, cử cán bộ đi đào tạo trong và ngoài nước được thực hiện tích cực. Song hành cùng đó là nhiệm vụ bồi dưỡng, đào tạo trình độ chuyên môn cũng như kỹ năng chăm sóc khách hàng, nhiều khoá học được tổ chức nhằm trang bị kiến thức nghiệp vụ cũng như củng cố lòng yêu nghề cho cán bộ đang làm việc tại Chi nhánh. Trong những năm qua Chi nhánh đã tiến hành tuyển dụng thêm cán bộ mới để đáp ứng nhu cầu làm việc ngày càng cao.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 3.2.3.4. Kết quả kinh doanh
Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ thể hiện qua bảng 3.3.
Bảng 3.5. Kết quả kinh doanh năm 2008-2012
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 Tổng thu nhập 221.692 205.583 255.050 509.763 501.490 Tổng chi phí 188.935 178.139 221.977 458.102 460.079 Lợi nhuận 32.757 27.444 57.373 73.661 61.411 Tỷ lệ tổng chi phí/tổng thu nhập 85.22 86.65 87.03 89.87 91.74
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Chi nhánh các năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012)
Tổng thu nhập có sự tăng trưởng nhanh, thu nhập từ hoạt động tín dụng qua các năm luôn chiếm tỷ trong trên 80%, năm 2008 tổng thu nhập của Chi nhánh là 221.692 triệu đồng, năm 2012 tăng lên là 501.490 triệu đồng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn
Nhìn vào đồ thị 3.2 ta thấy tỷ lệ tổng chi phí/ tổng thu nhập tăng mạnh qua các năm, tỷ lệ này cho thấy sự tăng quy mô hoạt động của Chi nhánh phát huy hiệu quả chưa cao, năm 2008 tỷ lệ tổng chi phí/tổng thu nhập là 85,22%, năm 2012 tỷ lệ này tăng lên 91,74%. Chi phí lãi và chi phí hoạt động là hai khoản mục chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí, chi phí trả lãi phụ thuộc khá nhiều vào sự biến động của thị trường. Năm 2011, 2012 chi phí trả lãi tăng cao là nguyên nhân làm tổng chi phí tăng.