5. Kết cấu của luận văn
4.2.3. Giải pháp tăng cường công tác quản trị rủi ro
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng là ngành có độ rủi ro cao nhất. Luôn phải đối mặt với rủi ro trong mọi lĩnh vực. Để phòng ngừa rủi ro, kinh doanh hiệu quả, an toàn hệ thống, NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ cần thực hiện tốt những yêu cầu sau:
- Chấp hành nghiêm túc luật pháp của nhà nước, các cơ chế nghiệp vụ thuộc mọi chuyên đề trong việc tiếp nhận, triển khai, kiểm tra, tổng kết đánh giá, rút kinh nghiệm. Mọi khó khăn, vướng mắc được kiến nghị kịp thời lên các cấp có thẩm quyền, không vận dụng tuỳ tiện, tránh gây tổn hại đến ngân hàng, khách hàng.
- Đối với rủi ro tín dụng, đây là rủi ro các NHTM thường gặp, tuy nhiên rủi ro ở mức độ nào, không ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh, cần bám vào mức rủi ro cho phép của NHNN và của cấp trên. Để hạn chế, phòng ngừa rủi ro tín dụng, trong quá trình hoạch định chiến lược kinh doanh, cần nghiên cứu kỹ cơ cấu ngành của nền kinh tế để định hướng đầu tư vào các ngành, các lĩnh vực theo cơ cấu tín dụng phù hợp. Thực hiện nghiêm túc chế độ cho vay, coi trọng tính hiệu quả của dự án, phương án kinh doanh của khách hàng. Định kỳ phân tích hoạt động tín dụng, phát hiện những biểu hiện bất thường trong hoạt động kinh doanh của khách hàng. Thực hiện nghiêm túc cơ chế phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro.
- Đối với hoạt động huy động vốn và cho vay, rủi ro lãi suất cũng là loại rủi ro có ảnh hưởng khá lớn tới kết quả kinh doanh. Hiện nay NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ áp dụng cơ chế lãi suất cho vay trung, dài hạn thả nổi theo biến động lãi suất thị trường, trong khi huy động vốn có kỳ hạn theo lãi suất cố định. Trong trường hợp
lãi suất thị trường giảm, người vay tìm cách để đảo nợ, trong khi người gửi yên tâm để đến hết kỳ hạn. Do đó để hạn chế rủi ro lãi suất, cần xác định tỷ lệ hợp lý giữa tài sản có nhạy cảm lãi suất với tài sản nợ nhạy cảm lãi suất. Đối với các kỳ hạn dài nên áp dụng trả lãi hàng năm theo lãi suất thị trường, tương ứng với cơ chế lãi suất cho vay trung, dài hạn. Mặt khác cần thu thập thông tin dự báo kinh tế thế giới, trong nước, chính sách tài chính tiền tệ quốc gia và một số nước để ban hành chính sách lãi suất phù hợp. Đồng thời xác định cơ cấu giữa nguồn vốn và cho vay có tính trung, dài hạn, để đảm bảo chênh lệch lãi suất hai đầu.
- Đối với rủi ro thanh khoản, cần kế hoạch hoá được luồng tiền vào ra, qua việc kế hoạch hoá được các khoản phải thanh toán, chi trả khách hàng, các khoản nợ đến hạn phải thu trong mọi thời điểm, hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng. Việc làm này cần có sự trợ giúp của công nghệ tin học. Tuy nhiên nếu hệ số thanh khoản càng cao (rủi ro thấp), thì lợi nhuận sẽ thấp hơn, vì vậy hệ số thanh khoản ở mức nào là có lợi cần phải xác định cho phù hợp với quy mô hoạt động và tình hình thực tiễn. Chấp hành nghiêm túc định mức tồn quỹ tiền mặt, sự điều động vốn giữa các chi nhánh, có sự hỗ trợ nhau khi cần thiết.Tham gia bảo hiểm tiền gửi tạo lòng tin với khách hàng, không để thông tin xấu lan truyền, gây tác động tâm lý đến đông đảo khách hàng.