5. Bố cục đề tà i:
1.2.4.2. Các loại rủi ro tín dụng:
1.2.4.2.1. Rủi ro tín dụng thuần tuý :
Xảy ra khi bên vay không theo đúng thời hạn và điều kiện thoả ước vay vốn, gây ra thua lỗ về tài chính cho bên cho vay. Mức độ rủi ro sẽ phụ thuộc nhiều vào
cơ cấu của khoản cho vay. Loại rủi ro này sẽ được hạn chế nhờ vào tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh, hợp đồng, giấy tờ đầy đủ và các thủ tục cho vay cẩn trọng khác .
1.2.4.2.2. Rủi ro bao tiêu :
Do người tạo ra khoản cho vay chịu, trước khi bán lại cho một bên khác. Rủi ro xuất hiện khi nhiều người cho vay thế chấp tạo ra khoản cho vay với ý định bán chúng . nếu khoản cho vay không đáp ứng được yêu cầu của bên thứ ba thì người tạo ra các khoản cho vay sẽ không thể bán được .
1.2.4.2.3. Rủi ro thanh toán :
Xảy ra khi một đối tác trong giao dịch không có khả năng kết thúc giao dịch đó. Hay gặp nhất là trường hợp có các khoản đầu tư thương mại lớn. Các bên đối tác thường không thực hiện các cam kết mua hoặc bán, trong khi đó giá tài sản của sản phẩm đảm bảo cho vay lại dao động rất nhiều. Khi không được thanh toán thì nhà môi giới hoặc nhà giao dịch có thể bị thua lỗ .
1.2.4.2.4. Rủi ro tài liệu :
Xuất hiện khi các tài liệu, giấy tờ chuẩn bị không kỹ, đây sẽ trở thành một vấn đề đặc biệt nếu như nhân viên không được đào tạo đầy đủ để đánh giá mọi yếu tố pháp lý của khoản cho vay. Để khắc phục rủi ro này, có thể sử dụng các tài liệu theo tiêu chuẩn thống nhất .
1.2.4.2.5 Rủi ro thanh khoản :
Ngân hàng đồng thời phải chịu rủi ro lớn về thanh khoản, rủi ro về việc không còn tiền để đáp ứng nhu cầu rút tiền gửi và cho vay đối với những khách hàng tốt. Nếu ngân hàng không thể tăng nguồn vốn kịp thời, sẽ có thể mất nhiều khách hàng, dẫn tới sự giảm sút về lợi nhuận. Khi không giải quyết kịp thời tình trạng thiếu hụt tiền dẫn đếnviệc người gửi tiền không ngừng rút vốn và cuối cùng là ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn có thể sụp đổ .
1.2.4.2.6 Rủi ro lãi suất :
Ngân hàng phải đương đầu với rủi ro trong mức chênh lệch lãi suất. Vấn đề này xảy ra khi thu lãi từ cho vay giảm hoặc chi phí trả lãi tăng đáng kể, thu hẹp chênh lệch giữa đầu vào và đầu ra, làm giảm thu nhập ròng. Sự thay đổi mức chênh
lệch giữa thu nhập và chi phí của ngân hàng thường liên quan đến những quyết định quản lý danh mục (thay đổi về cấu trúc tài sản và nguồn vốn của ngân hàng) hoặc liên quan đến rủi ro lãi suất .
1.2.4.2.7. Rủi ro hối đoái :
Các ngân hàng lớn thường phải đối mặt với rủi ro về hối đoái trong các giao dịch ngoại tệ. Những đồng tiền được giao dịch nhiều nhất luôn thay đổi theo điều kiện, tình hình trên thị trường. Ngân hàng kinh doanh trên cơ sở đồng tiền này cho mình và cho khách hàng luôn phải đối mặt với các rủi ro về thay đổi bất lợi trong tỷ giá .