5. Bố cục đề tà i:
2.2.4 Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Chi Nhánh:
Bảng 2.15 : Bảng phân tích các chỉ tiêu tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động và trên tài sản có
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tổng tài sản có 182,954 204,231 241,230
- Tổng nguồn vốn huy động 153,644 258,439 293,259
- Tổng dư nợ cho vay 215,125 195,789 230,857
Trong đó nợ xấu 3,889 8,151 8,132
Tổng dư nợ/nguồn vốn huy động (%) 140 75.76 78.72 Tổng dư nợ/tổng tài sản có (%) 117.58 95.87 95.70
Tỷ lệ dư nợ/tổng vốn huy động của ngân hàng qua các năm là (năm 2007 là 140%, năm 2008 là 75.76%, năm 2009 là 78.72% ) chứng tỏ rằng tín dụng là lĩnh vực đầu tư chủ yếu của Chi nhánh. Hoạt động của Ngân hàng, tuy vậy nguồn vốn huy động không sử dung hết cho vay. Điều này cho thấy Ngân hàng chưa sử dụng hết tiềm năng tài chính của mình mà chỉ tập trung nguồn vốn huy động được để cho vay. Tín dụng là nghiệp vụ mang lại lợi nhuận lớn nhưng đồng thời độ rủi ro cũng rất cao. Do đó trong tương lai Ngân hàng nên mở rộng nhiều loại hình dịch vụ mới như tư vấn, giữ két sắt, . . . để phân tán rủi ro đồng thời nâng cao khả năng sinh lợi của ngân hàng.
Tỷ lệ tổng dư nợ/tổng tài sản có qua các năm cao (năm 2007 là 117.58%,
năm 2008 là 95.87%, 2009 là 95.70%). Dư nợ cho vay trên tổng tài sản có sinh lời của Chi nhánh trong các năm qua là rất cao. Ngoài ra khoản đầu tư (Đại lý chứng khoán, tiền gởi tại các tổ chức tín dụng trong nước) thì hoạt động chính của Chi nhánh vẫn là cho vay. Nghiệp tín dụng là nghiệp vụ mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro do đó ngân hàng nên đa dạng hóa các hoạt động của mình bằng cách các nghiệp vụ bổ sung như tín dụng thuê mua, dịch vụ khách hàng, bao thanh toán, . . .
Như vậy, hoạt động tín dụng tại Chi nhánh trong thời gian qua được cải thiện rõ rệt và hiệu quả. Tuy hoạt động cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro nhưng do làm tốt công tác thẩm định khách hàng, hồ sơ vay nên dư nợ tín dụng ngày càng tăng với chất lượng tốt, các món vay đảm bảo khả năng trả nợ và công tác thu hồi nợ quá hạn được thực hiện tốt.