Quá trình kiểm tra, giám sát sau khi cho vay của ngân hàng còn nhiều sơ hở, sai sót nên không thể giám sát được việc sử dụng vốn vay của khách hàng cũng như không kịp thời thu hồi được tiền hàng để thu nợ. Do sự kiểm soát quá lỏng lẻo nên mặc dù một số phương án vay có hiệu quả, tiền bán hàng đã được trả
mục đích khác không hiệu quả và bị tổn thất. Việc kiểm tra đảm bảo tiền vay không thực hiện trên thực tế mà thực hiện trên giấy tờ, không kiểm tra kho thực tế hoặc kiểm tra một cách qua loa, chiếu lệ nên khách hàng lợi dụng để thực hiện những mục đích riêng nằm ngoài tầm kiểm soát của ngân hàng.
Xác định giới hạn tín dụng chưa hợp lý, quá cao so với khả năng chịu nợ của khách hàng, chưa coi trọng xác định được rủi ro tổng thể của khách hàng để phân định hạn mức cấp tín dụng chính xác nên cho vay ồ ạt, có tâm lý chủ quan. Công tác thẩm định của cán bộ còn nhiều hạn chế, một số dự án đầu tư không được thẩm định chính xác về năng lực vốn, nguồn lao động tại khu vực triển khai dự án, năng lực của chủ doanh nghiệp nên khi dự án hoàn thành không thể đi vào hoạt động, không thể trả nợ vay ngân hàng.
Tập trung quá cao cho một mục tiêu tăng trưởng tín dụng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt tất yếu dẫn đến việc giảm thấp điều kiện cung cấp tín dụng và nới lỏng kiểm soát cho vay.
Việc giao chỉ tiêu, khoán công việc cho cán bộ đặc biệt là lực lượng cán bộ tín dụng có đặt ra nhưng công tác kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện làm chưa tốt, xếp loại trong kinh doanh còn mang tính bình quân, chưa kích thích được những nhân tố tích cực, là những nguyên nhân làm cho một số chỉ tiêu của năm 2009 chưa đạt mục tiêu đề ra.
Công tác giáo dục chính trị, tư tưởng, giáo dục đạo đức nghề nghiệp, bồi dưỡng lòng yêu ngành, yêu nghề của mọi viên chức trong chi nhánh đôi lúc còn buông lỏng đã dẫn đến có những cá nhân sai phạm trong thực hiện quy trình, quy định về quản lý tín dụng, chấp hành kỷ cương trong điều hành chưa cao.