Qua phân tích thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng trong thời gian qua tại Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang, trên cơ sở đánh giá đúng những mặt làm được, những mặt còn tồn tại hạn chế nêu trên, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm như sau:
Một là, hoạt động tín dụng của Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang phải bám sát chủ trương, định hướng của Hội sở, đồng thời cần quan tâm đến tiềm năng cũng như sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Kiên Giang, tăng cường mối quan hệ với lãnh đạo tỉnh và địa phương, để từ đó có những dự báo phù hợp với thực tế và có những định hướng hoạt động tín dụng phù hợp đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Hai là, không vì mục tiêu lợi nhuận mà tăng trưởng tín dụng một cách nhanh chóng, thiếu kiểm soát. Tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với chất lượng, đảm bảo an toàn và hiệu quả. Việc thực hiện nghiêm túc các quy định của pháp luật về cấp tín dụng và kiểm tra, kiểm soát nội bộ là những điều kiện tiên quyết để nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang.
Ba là, nâng cao ý thức chấp hành đúng các quy trình, quy chế tín dụng của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long cho đội ngũ làm công tác tín dụng. Bởi vì, môi trường pháp lý hoàn thiện và việc chấp hành tốt các quy định là một bảo đảm an toàn cho các hoạt động tín dụng và hiệu quả cho công tác quản lý rủi ro. Đây là một trong những yếu tố ảnh hưởng có thể mang lại sự thành công của ngân hàng.
Bốn là, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng của ngân hàng theo hướng đáp ứng nhu cầu của khách hàng đặc biệt cần nghiên cứu tạo ra những sản phẩm đặc thù của ngân hàng tạo ra những bước đột phá mới. Cùng với đó cũng cần đa dạng hóa danh mục đầu tư và đối tượng đầu tư, không tập trung cho vay vào một vài đối tượng dễ dẫn đến rủi ro.
Năm là, chú trọng đào tạo và phát triển đội ngũ làm kinh doanh, tăng cả về số lượng và chất lượng cán bộ kinh doanh; Bổ sung nguồn lực cho phòng Quản lý rủi ro & Hỗ trợ kinh doanh để công tác tái thẩm định được nhanh chóng, đảm bảo an toàn và công tác xử lý, thu hồi nợ đạt hiệu quả cao nhất.
Sáu là, tăng cường bổ sung nguồn vốn, đây là yếu tố cực kỳ quan trọng để cạnh tranh với các ngân hàng khác và là yếu tố quyết định đến lợi nhuận cho ngân hàng.
Bảy là, nguồn nhân lực là yếu tố của mọi sự thành công, hiện tại chế độ đãi ngộ, đào tạo và phát triển cán bộ nhân viên nói chung và nhân viên kinh doanh nói riêng của Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang còn nhiều hạn chế, chưa thật sự là động lực để mọi người làm việc. Do đó, Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang cần phải có những chính sách hợp lý và thỏa đáng cho cán bộ nhân viên về tuyển dụng, sử dụng, đãi ngộ, đề bạt và bổ nhiệm. Một chính sách quản trị tín dụng tốt mà không có chính sách về nguồn nhân lực sẽ không đạt hiệu quả và gián tiếp đến việc gia tăng nguy cơ rủi ro đạo đức ở cán bộ làm tín dụng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2 tác giả đã giới thiệu sơ lược tình hình hoạt động của Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang và thực trạng công tác quản trị RRTD tại Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2009 – 2012, qua đó tổng
hợp được một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang, là tiền đề cho việc đưa ra các giải pháp để Ngân hàng PTN ĐBSCL Chi nhánh Kiên Giang có thể kiểm soát tốt hơn nữa chất lượng tín dụng. Một số nguyên nhân điển hình như là:
Nguyên nhân từ phía khách hàng vay: Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, thiếu thiện chí trả nợ, gian lận, quản lý kinh doanh kém...
Nguyên nhân từ phía ngân hàng: Quy trình tín dụng chặt chẽ, tuy nhiên thiếu sự theo dõi, giám sát sự tuân thủ quy trình tín dụng đã đưa ra; Thiếu giám sát và quản lý sau cho vay, công tác thanh tra, kiểm tra nội bộ chưa hiệu quả, nhân viên làm công tác tín dụng yếu nghiệp vụ, thiếu tư cách đạo đức,...
Một số nguyên nhân khác từ môi trường bên ngoài: Sự không ổn định của nền kinh tế, môi trường pháp lý còn nhiều bất cập,...
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PTN ĐBSCL
KIÊN GIANG