- Cấu trúc lại mô hình tổ chức và ứng dụng các mô hình quản lý, mô
3.2.1.3. Chuyển dịch rủi ro từ Ngân hàng sang doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Chuyển tiền không còn là vấn đề lớn như phương thức thanh toán tín dụng chứng từ .
Nguyên nhân của rủi ro Chuyển tiền và Nhờ thu chủ yếu liên quan tới sự cố kĩ thuật của hệ thống thanh toán, hoặc do bị tấn công từ bên ngoài như: chuyển tiền nhầm địa chỉ, hoặc những lỗi hệ thống không thể thực hiện chuyển tiền được; hoặc những lệnh chuyển tiền do hacker trên mạng...
3.2.1.2. Rủi ro đạo đức có điều kiện tăng lên
Chỉ với vai trò trung gian hưởng hoa hồng trong thanh toán Chuyển tiền và Nhờ thu nên Ngân hàng không thể khống chế nghĩa vụ trả tiền đối với người mua. Lợi dụng điều này, nhà nhập khẩu thường gây khó khăn, thậm chí chây ỳ trong thanh toán.
Một vấn đề nữa, các thanh toán viên có thể lợi dụng quy trình thanh toán để gây tổn thất cho ngân hàng.
3.2.1.3. Chuyển dịch rủi ro từ Ngân hàng sang doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhập khẩu
Phương thức Chuyển tiền và Nhờ thu chỉ thực sự có hiệu quả khi người mua, người bán tin tưởng lẫn nhau. NHTM tham gia hai phương thức trên chỉ với tư cách trung gian hưởng hoa hồng, không đưa ra bất kì sự ràng buộc nào trong quá trình thực hiện dịch vụ. Vì vậy, khi xảy ra tranh chấp, từ chối thanh toán hay vi phạm hợp đồng thương mại sẽ gây nên tổn thất nặng nề cho các đối tác liên quan trong HĐTM - nhà nhập khẩu hay nhà xuất khẩu.
Nhận thức đúng đắn bản chất, rủi ro của nhà kinh doanh xuất nhập khẩu trong thanh toán chuyển tiền và nhờ thu giúp Ngân hàng có chính sách tài trợ hợp lí.
3.2.1.4. Phí dịch vụ có xu hướng giảm mạnh làm ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Phí dịch vụ giảm mạnh sau khi có sự dịch chuyển từ phương thức thanh toán tín dụng chứng từ sang chuyển tiền và nhờ thu, thể hiện:
• Mức phí áp dụng trong thanh toán chuyển tiền và nhờ thu thấp hơn hẳn so với thanh toán tín dụng chứng từ
• Tỷ trọng thanh toán tín dụng chứng từ trước đây rất cao, nên khi giảm tỷ trọng dẫn tới mức sụt giảm là rất lớn.
• Mức độ tham gia của các Ngân hàng trong thanh toán tín dụng chứng từ rộng hơn nhiều so với sự đơn điệu trong thanh toán nhờ thu, chuyển tiền, như: ngân hàng phát hành L/C; ngân hàng thông báo L/C; ngân hàng xác nhận L/C; ngân hàng chiết khấu; ngân hàng hoàn trả….Từ đó nâng tổng mức phí dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ lên cao hơn hẳn nhờ thu và chuyển tiền.
Tóm lại, khi có một sự thay đổi nhỏ trong việc chuyển dịch các phương thức thanh toán sẽ tác động mạnh đến sự sụt giảm phí thanh toán của Ngân hàng. Mức sụt giảm phí thanh toán sẽ là rất đáng kể trong trường hợp có sự dịch chuyển mạnh từ Tín dụng chứng từ sang Nhờ thu và Chuyển tiền.