- Quy tắc thống nhất về nhờ thu chứng từ thương mại, số 522 của
c. Xuất phát từ các phương thức thanh toán
Bản thân các phương thức thanh toán hiện nay mà các ngân hàng sử dụng đều có những ưu điểm và nhược điểm cần khắc phục đòi hỏi phải có các giải pháp để tăng cường hơn nữa khả năng phục vụ khách hàng của ngân hàng.
• Phương thức nhờ thu phiếu trơn (Clean collection)
Lợi ích của phương thức thanh toán này là thủ tục đơn giản và chi phí thấp, tuy nhiên lại gây bất lợi cho nhà xuất khẩu trong trường hợp người NK không chấp nhận hối phiếu chừng nào chưa chắc chắn hàng hoá đạt yêu cầu, hay không có gì đảm bảo là người NK sẽ có khả năng thanh toán khi hối phiếu đến hạn. Việc người XK có nhận được tiền hay không hoàn toàn tuỳ thuộc vào thiện chí của người NK.
• Phương thức nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection)
Đối với phương thức này, nhà xuất khẩu cũng chỉ có thể thông qua ngân hàng để khống chế quyền định đoạt hàng hoá chứ chưa không chế được việc trả tiền của nhà nhập khẩu. Điều này dẫn đến có trường hợp nhà xuất khẩu đã giao hàng và gửi bộ chứng từ tới ngân hàng nhờ thu nhưng người nhập khẩu không nhận hàng và trả tiền. Trong trường hợp này nhà xuất khẩu tuy không mất hàng nhưng cũng phải tốn một khoản chi phí nhất định trong việc vận chuyển, lưu kho, lưu bãi hàng hoá... thậm chí có truờng hợp phải bán giảm giá hoặc huỷ bỏ toàn bộ hàng hoá.
• Phương thức thanh toán TDCT (Documentary Credit)
Đây là phương thức thanh toán vẫn được xem là an toàn nhất cho người xuất khẩu, tuy nhiên, trong thực tế việc áp dụng thời gian qua cho thấy phương thức này còn bộc lộ nhiều hạn chế:
+ Nhà nhập khẩu thường không ưa thích phương thức thanh toán này vì họ không muốn bị ứ đọng vốn cũng như hạn mức tín dụng của họ trong việc ký quỹ mở L/C, đặc biệt là khi họ có thể mua hàng với chất lượng tương đương thông qua các phương thức đơn giản hơn như: chuyển tiền, nhờ thu...
+ Đối với người bán, phương thức này khiến cho họ mất nhiều thời gian, công sức và chi phí để lập và hoàn chỉnh bộ chứng từ hoàn hảo theo đúng những điều kiện và điều khoản quy định trong L/C, nếu người bán không thể hoàn chỉnh và xuất trình bộ chứng từ phù hợp thì việc thanh toán sẽ bị chậm lại, thậm chí không được thanh toán.
• Phương thức chuyển tiền
Bất lợi của phương thức thanh toán này là quyền lợi của nhàễ xuất khẩu không được đảm bảo, việc thanh toán tiền hàng hoàn toàn phụ thuộc vào thiện chí của nhà nhập khẩu. Tuy nhiên, nhà nhập khẩu thường ưa thích phương thức thanh toán này hơn cả bởi vì họ không phải duy trì hạn mức tín dụng tại ngân hàng hay ký quỹ trong trường hợp mở L/C. Đồng thời nó cũng cho phép nhà nhập khẩu tiếp cận nhiều nhà cung cấp khác nhau. Đặc biệt với phương thức thanh toán này nhà nhập khẩu được bên bán cấp tín dụng, vì vậy số vốn cần thiết trong kinh doanh sẽ giảm đi, chi phí thực hiện giao dịch giảm xuống. Chính vì vậy đây được coi là phương thức thanh toán tiết kiệm chi phí nhất cho nhà nhập khẩu trong các phương thức.
Từ việc phân tích trên cho thấy, việc lựa chọn phương thức thanh toán nào phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: độ tin cậy giữa nhà xuất khẩu và nhập khẩu, hàng hoá XNK, thị trường xuất khẩu, mức độ rủi ro của từng phương thức thanh toán.... Tuy nhiên có thể có một kết luận rằng: phương thức thanh toán nào càng hấp dẫn đối với nhà nhập khẩu thì càng chứa đựng nhiều rủi ro cho nhà xuất khẩu. Như vậy, vấn đề ở đây là phải lựa chọn được một phương
thức thanh toán nào mà cả bên mua và bên bán đều có lợi để hai bên có thể duy trì mối quan hệ làm ăn lâu bền.
2.2.3.2. Nguyên nhân chủ quan từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Hà Nội Ngoại thương Hà Nội
Việc lựa chọn các phương thức thanh toán nào trong ngoại thương là do các doanh nghiệp XNK tự quyết định, tuy nhiên với vai trò cung cấp các dịch vụ thanh toán và tư vấn cho khách hàng, thì bản thân VCB Hà Nội cũng đúng một vai trò quan trọng trong việc đưa ra quyết định sử dụng phương thức thanh toán nào trong thanh toán.
Khi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương chi nhánh Hà Nội thực hiện thanh toán cho khách hàng thì đều đưa ra các sản phẩm dịch vụ kèm theo chủ yếu là sản phẩm tài trợ XNK nhằm tạo điều kiện thuận lợi các doanh nghiệp chủ động trong kinh doanh. Hiện nay với xu hướng hội nhập nền kinh tế quốc tế, để tăng cường cạnh tranh với các ngân hàng ngoại đang thâm nhập vào thị trường Việt Nam thì VCB Hà Nội cần đa dạng hóa các loại hình dịch vụ đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ hiện đại như: Factoring, forfaiting, leasing… trong tài trợ XNK. Ngoài ra VCB Hà Nội cần phối hợp với VCB Trung ương và các NH đại lý ở nước ngoài giúp DN tìm thêm đối tác và thị trường xuất khẩu. Tuy nhiên để có thể vận dụng được các sản phẩm này thì cần phải có sự dịch chuyển theo hướng tăng dần tỷ trọng phương thức chuyển tiền và giảm dần phương thức TDCT và nhờ thu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Mỗi doanh nghiệp khi xuất nhập khẩu hàng hóa qua ngân hàng đều được chủ động lựa chọn các phương thức thanh toán sao cho phù hợp với điều kiện và đặc điểm môi trường kinh tế vĩ mô và vi mô tại nước mình. Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội trong những năm qua, cùng với sự phát triển của kinh tế, công nghệ và vị thế ngày càng tăng của các
doanh nghiệp XNK việc sử dụng các phương thức thanh toán quốc tế đã có sự chuyển dịch theo hướng đơn giản hóa và tránh rủi ro cho các bên. Những nghiên cứu trong chương 2 đã cho thấy sự dịch chuyển của các phương thức thanh toán phù hợp với từng điều kiện kinh tế của các bên là rất quan trọng đóng góp vào hiệu quả hoạt động của Ngân hàng cũng như doanh nghiệp XNK. Để hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng phát triển, ngoài sự nỗ lực của các bên tham gia mua bán thì rất cần có sự quan tâm và các chính sách hợp lý, kịp thời của các cơ quan nhà nước trong lĩnh vực này.
CHƯƠNG 3
NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI TRONG XU HƯỚNG CHUYỂN PHẦN NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI TRONG XU HƯỚNG CHUYỂN
DỊCH CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ
3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Hà Nội mại Cổ phần Ngoại thương Hà Nội
3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Hà Nội Ngoại thương Hà Nội