2.3.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh của BIDV Thăng Long năm 2009
Mặc dù gặp rất nhiều khó khăn trong hoạt động, song với nỗ lực và cố gắng của tập thể người lao động Chi nhánh, luôn bám sát và tuân thủ nghiêm túc chỉ đạo của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nên năm qua, Chi nhánh đã hoàn thành nhiệm vụ được giao và tạo đà cho phát triển kinh doanh trong năm 2010. Cụ thể:
- Chênh lệch thu chi trước DPRR (bao gồm cả thu nợ HTNB) đạt 73,89 tỷ đồng, hoàn thành 109,5% so KH
- Huy động vốn cuối kỳ đạt 3.182 tỷ đạt 98% KH - Trích DPRR trong năm đạt 20 tỷ đồng đạt 100% KH - Thu dịch vụ ròng đạt 32 tỷ, hoàn thành 103% KH - Dư nợ tín dụng cuối kỳ: 2.069 tỷ đồng đạt 99% KH
- Chấp hành nghiêm túc giới hạn tín dụng cũng như hệ số Q mà Ngân hàng Trung ương giao.
2.3.1.1. Công tác huy động vốn
Bảng 2.1: Quy mô huy động vốn
Đơn vị: Tỷ đồng
Nội dung 31/12/ 2008 31/12/2009 KH 2009 % KH % so với 2008 HĐV bình quân 3045 3133 3100 101 102.9 Huy động vốn cuối kỳ 3159 3182 3250 97.9 100.7 Dân cư 1142 1226 1300 94.3 107.4 TCKT 1417 1283 1230 104.3 90.5 ĐCTC 600 673 720 93.5 112.2
Huy động vốn cuối kỳ đạt 98% so với kế hoạch, tăng 0,7% so với năm 2008 với số tuyệt đối tăng là 23 tỷ đồng. Huy động vốn Bình quân đạt 101% so với kế hoạch tăng 2,9% so với năm 2008. Việc giữ vững được nguồn vốn trong điều kiện chống suy thoái kinh tế cùng với những diễn biến phức tạp của thị trường vàng, thị trường chứng khoán, bất động sản và ngoại hối là một nỗ lực và cố gắng rất lớn của Chi nhánh.
Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn Đơn vị: Tỷ đồng 31/12/2008 31/12/2009 Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng(%) 1. Cơ cấu khách hàng + Dân cư 1142 36.2 1226 38.5 107.4 + Định chế tài chính 600 19.0 673 21.2 112.2 + Tổ chức kinh tế 1417 44.9 1283 40.3 90.5
2. Cơ cấu loại tiền
+ VND 2622 83 2681 85.7 102.3 + Ngoại tệ 537 17 447 14.3 83.2 3. Cơ cấu kỳ hạn +KKH 758 24 908 28.5 119.8 + Ngắn hạn 1535 48.6 1350 42.4 87.9 +TDH 866 27.4 924 29.1 106.7
- Năm 2009, huy động vốn từ dân cư tăng 7,4% so với năm 2008 số tuyệt đối là 84 tỷ đồng, chiếm 38,5%/tổng nguồn vốn huy động. Huy động vốn từ các định chế tài chính tăng 12,2% so với năm 2008 số tuyệt đối là 73 tỷ đồng, chiếm 21,2%/tổng nguồn vốn huy động. Mặc dù có sự tăng trưởng từ huy động vốn dân cư và định chế tài chính tuy nhiên huy động vốn từ TCKT giảm với số tuyệt đối giảm là 134 tỷ đồng khiến cho tổng huy động vốn của Chi nhánh chỉ tăng nhẹ so với năm 2008.
- Mặc dù vậy cơ cấu về loại tiền và kỳ hạn được cải thiện theo chiều hướng tích cực. Huy động vốn Việt nam đồng tăng 2,3% so với năm 2008 và chiếm 85,7% tổng nguồn vốn, nguồn vốn không kỳ hạn tăng 19,8% so với năm 2008 chiếm 28,5% tổng nguồn vốn, vốn trung dài hạn tăng 7% so với năm 2008, chiếm 29,1% tổng nguồn vốn.
2.3.1.2. Công tác tín dụng
Bảng 2.3: Quy mô và cơ cấu tín dụng
Đơn vị: Tỷ đồng ST T Nội dung 31/12/2008 31/12/2009 KH 2009 Dư nợ tỷ trọng (%) Dư nợ tỷ trọng (%) Dư nợ tỷ trọng (%) I Tổng dư nợ 1980 2069 2080 99.5 104.5 1 Theo kỳ hạn 1.1 Cho vay ngắn hạn 1579 80 1580 76 1581 76 100 100.1 1.2 Cho vay trung dài
hạn 401 20 489 24 499 24 98 121.9
2 Theo loại tiền
2.1 Cho vay VND 1446 72.3 1555 74.6 107.5
2.2 Cho vay ngoại tệ
(quy đổi) 534 26.7 514 24.7 96.3
3 Theo đối tượng khách hàng
3.1 Dư nợ bán lẻ 198 10.0 248 12.0 240 11.5 103.
3 125.3 3.1 Dư nợ TCKT 1782 90.0 1821 88.0 1840 88.5 99.0 102.2
Dư nợ cuối kỳ 2069 tỷ đồng, bằng 99,5% giới hạn Ngân hàng Trung ương giao, tăng trưởng 4,5% so năm trước. Giảm gần 200 tỷ so với mức giới hạn dư nợ cao nhất trong năm, đáp ứng được yêu cầu chỉ đạo của Ngân hàng Trung ương. Về cơ cấu tín dụng, trong năm không có biến động lớn, đảm bảo được nhiệm vụ Ngân hàng Trung ương giao. Dư nợ bán lẻ đạt 12%/ tổng dư nợ, tăng trưởng 25% so Năm trước, đạt 103% so kế hoạch.
Bảng 2.4: Chất lượng tín dụng Đơn vị: Tỷ đồng Nhóm nợ 31/12/2008 31/12/2009 Dư nợ tỷ trọng (%) Dư nợ tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 1980 2069 Nhóm 1 1516 76.6 1523 73.6 Nhóm 2 269 13.6 440 21.3 Nợ xấu 195 9.85 106 5.1 Nhóm 3 93 4.7 27 1.3 Nhóm 4 3 0.2 35 1.7 Nhóm 5 99 5.0 44 2.1
Đến 31/12/2009 nợ xấu tại Chi nhánh là 5,1%/ tổng dư nợ, giảm 26,1% so với kế hoạch được giao. Tuy nhiên vẫn còn ở mức cao so với toàn hệ thống là 2,29%.
- Tỷ lệ nợ nhóm 2 tăng đột biến, chiếm 21,3%, do cuối năm chuyển nhóm của Công ty Hải Bình gần 200 tỷ đồng. Với khoản nợ này, Chi nhánh đang thương thảo bán lại cho Tập đoàn Dusan Hàn Quốc là chủ thầu xây dựng toà tháp mà Công ty Hải Bình là chủ đầu tư. (Dự kiến sẽ xử lý trong 6 tháng đầu năm 2010).
- Tình hình thu nợ ngoại bảng và lãi treo: Dư nợ hạch toán ngoại bảng đến 31/12/2009 là 118,8 tỷ, trong năm đã thu được 23,6 tỷ đạt 124,6% kế hoạch giao. Các phòng có nợ ngoại bảng lớn đến 31/12/2009 như phòng QHKH1:36 tỷ; QHKH2:33 tỷ; GD2:48 tỷ. Tổng số lãi treo tồn đọng đến 31/12/2009 là 86 tỷ, tăng 16 tỷ so đầu năm, không đạt chỉ tiêu giảm dư lãi treo 12,2% Ngân hàng Trung ương giao. Điển hình các phòng có lãi treo lớn: Phòng QH1: 28,4 tỷ, trong đó Công ty Hải Bình 17,7 tỷ, Hoa phát là 5,5 tỷ; Phòng QH2: 20,8 tỷ, trong đó các Doanh nghiệp có lãi treo lớn như: 874: 6,7 tỷ, Hữu nghị: 6,5 tỷ vv…
- Về xử lý nợ xấu: đến 31/12/2009 dư nợ xấu là 106 tỷ. Trong năm đã xử lý được 216,2 tỷ cụ thể: trình Ngân hàng Trung ương xử lý ngoại bảng 5 khách hàng, trong đó có 3 đơn vị thuộc Tổng công ty XD Thăng Long và Tổng công ty XD CTGT 8 với số tiền là: 111,4 tỷ đồng, Chi nhánh tích cực thu nợ xấu được 73,6 tỷ, đồng thời yêu cầu Tổng công ty XDCTGT 8 nhận nợ trả thay 31,2 tỷ. Nợ xấu đến 31/12/2009 chủ yếu ở các phòng như: QHKH1: 38,2 tỷ; QHKH2: 28,2 tỷ; PGD2:
29 tỷ, v.v…
2.3.1.3. Công tác cho vay hỗ trợ lãi suất
Bảng 2.5: Cho vay và hỗ trợ lãi suất
Đơn vị: Tỷ đồng STT Nội dung 31/12/2009 Dư nợ Tỷ trọng (%) 1
Hỗ trợ lãi suất vay vốn ngắn hạn theo
Quyết đinh 131 594 16.8
1.1 Ngành công nghiệp chế biến 73 12.3 2
1.2 Ngành xây dựng 241 40.6 6.60
1.3
Ngành thương nghiệp sửa chữa xe có động
cơ,đồ dùng gia đình 172
28.9
5.60
1.4 Hoạt động khoa học và công nghệ 0.01
1.5 Các ngành lĩnh vực khác được cấp bù lãi suất 108 18.2 2.78
2
Hỗ trợ lãi suất vay vốn trung dài hạn theo
Quyết đinh 443 34 0.29
2.1 Ngành công nghiệp chế biến 8 23.5 0.06
2.2 Ngành xây dựng 26 76.5 0.23
Đến thời điểm 31/12/2009 dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất vay vốn ngắn hạn tại Chi nhánh là: 594 tỷ đồng với tổng số lãi luỹ kế được hỗ trợ là 16,8 tỷ đồng. Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất trung dài hạn là 34 tỷ đồng với tổng số lãi luỹ kế được hỗ trợ là 0,29 tỷ đồng. Trong đó tỷ trọng cho vay hỗ trợ lãi suất ngành xây dựng chiếm tỷ trọng lớn nhất với tỷ lệ tương ứng cho vay hỗ trợ ngắn hạn, trung dài hạn là 40,6% và 76,5%/tổng dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất.
Trong năm 2009, Chi nhánh thành lập 03 đoàn kiểm tra và đã tiến hành kiểm tra 100% các khoản vay hỗ trợ lãi suất. Trong quá trình kiểm tra các đoàn cũng đã phát hiện ra một số sai sót như: Hồ sơ thiếu giấy đề nghị hỗ trợ lãi suất của khách hàng; 02 món vay sai đối tượng; 03 món vay chưa xác định rõ đối tượng, một số khoản vay việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay chưa kịp thời.... Nhìn chung, công tác cho vay hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng theo Quyết định 131/QĐ-TTg và Thông tư 02/2009TT-NHNN đã được Chi nhánh tổ chức thực hiện nghiêm túc theo đúng các quy định của Nhà nước và các văn bản hướng dẫn, chỉ đạo của Ngân
hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. Tuy nhiên trong quá trình tác nghiệp, vẫn còn một số sai sót nhưng đều là các sai sót nhỏ, có thể khắc phục được. Kết thúc các đợt kiểm tra, Chi nhánh đã có văn bản chỉ đạo các phòng nghiệp vụ chấn chỉnh công tác cho vay hỗ trợ lãi suất và đến thời điểm hiện tại đã khắc phục triệt để các sai sót được phát hiện qua các đợt kiểm tra.
2.3.1.4. Các chỉ tiêu hiệu quả
- Trong năm 2009 do tình hình kinh tế đất nước gặp khó khăn, các chỉ tiêu hoạt động của các Ngân hàng nhìn chung đều giảm, vào những tháng cuối năm Ngân hàng Trung ương đã thực hiện điều chỉnh KHKD cho các Chi nhánh để đảm bảo thu nhập cho người lao động, do vậy kết quả kinh doanh của Chi nhánh về số tuyệt đối có giảm so với năm trước, song Chi nhánh vẫn cố gắng tận thu để đảm bảo chênh lệch thu chi và trích DPRR theo kế hoạch .
- Chênh lệch thu chi trước trích DPRR (bao gồm thu nợ HTNB): 73,89 tỷ, giảm 26% so năm trước, đạt 109,5% so kế hoạch. Chênh lệch thu chi trong năm đạt thấp một phần do điều chỉnh giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng theo chỉ đạo của Ngân hàng trung ương và lãi phát sinh trong năm không thu được được xử lý ngoại bảng là 16 tỷ đồng.
- Trích DPRR: 20 tỷ đạt 100% Kế hoạch
- Lợi nhuận trước thuế (sau trích DPRR) đạt 53,89 tỷ đồng. - Lợi nhuận sau thuế B/q đầu người: 0,295 tỷ đồng.