CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY MUA NHÀ TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
3.2.1.Thực hiện tốt các quy định về an toàn tín dụng được quy định trong Luật các tổ chức tín dụng và sát với các thông lệ quốc tế
Luật các tổ chức tín dụng và sát với các thông lệ quốc tế
– Thông tư 13/2010/TT-NHNN Quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng
– Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và Quyết định 783/2005/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN
3.1.1. Nâng cao chất lượng thông tin về thị trường bất động sản
Hiện nay, do hoạt động đầu cơ nên giá cả của thị trường cao hơn nhiều so với giá trị thực tế, điều này làm cho việc định giá các khoản vay cũng như các tài sản thế chấp bằng bất động sản gặp nhiều khó khăn, dễ dẫn đến rủi ro tín dụng. Do đó, VPBank cần quan tâm thực hiện những biện pháp sau:
- Ngân hàng phải tìm hiểu, nắm bắt, cập nhật đầy đủ và chính xác khung giá đất của Nhà nước, những vùng, khu vực thuộc diện quy hoạch, giải tỏa,… tránh những rủi ro khi cho khách hàng vay.
- Trong cơ chế cho vay mua nhà của VPBank, vốn vay có thể được đảm bảo bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay. Nếu việc định giá giá trị tài sản đảm bảo dựa trên hợp đồng mua, bán giữa khách hàng và người bán mà hai đối tượng này lại thông đồng với nhau đưa ra mức giá cao hơn nhiều so với giá trị thực của ngôi nhà có thể gây rủi ro cho ngân hàng khi xác định nhu cầu vốn cần thiết. Vì thế đòi hỏi chuyên viên ngân hàng cần tự mình xác định lại giá trị thị trường của căn nhà dựa theo khung giá đất của Nhà nước và tình hình thị trường bất động sản lúc đó để có những bước điều chỉnh hoặc từ chối cho vay với những khách hàng có hành vi cố ý đưa thông tin sai lệch.
- Ngân hàng phải nghiên cứu, đánh giá độ “nóng”, “nguội” của thị trường bất động sản để có những chiến lược cho vay phù hợp, khi thị trường quá “nóng” hoặc “quá nguội” thì không nên cho vay quá nhiều vì sẽ dẫn đến việc mua bán với giá cả không sát với giá trị thực của tài sản đảm bảo.