Bên c nh ch tiêu d n CVTD thì doanh s CVTD c ng có ý ngh a quan tr ng trong vi c đánh giá ch t l ng CVTD. ây là ch tiêu ph n ánh rõ t c đ m r ng CVTD.
B ngă2.8.ăTìnhăhìnhădoanhăs CVTD t iăVietinbankăchiănhánhăTiênăS năgiaiăđo n 2011-2013
( VT: Tri u đ ng)
Ch tiêu N mă2011 N mă2012 N mă2013
Chênhăl ch 2012/2011 Chênhăl ch 2013/2012 Tuy t đ i T ngă đ i (%) Tuy t đ i T ngă đ i (%) T ng doanh s cho vay 2.145.890 2.500.378 3.105.008 354.488 16,52 604.630 24,18 Doanh s CVTD 320.490 340.105 347.572 19.615 6,12 7.467 2,20 T tr ng doanh s CVTD (%) 14,94 13,60 11,19 (1,33) - (2,41) -
( Ngu n : Báo cáo t qu inh doanh Vietinban Tiên S n giai đo n 2011-2013) Bên c nh ch tiêu d n CVTD thì có th th y đ c doanh s CVTD c ng chi m t tr ng khá khiêm t n, trên 10% trong t ng doanh s cho vay c a c chi nhánh. C th , n m 2011 t tr ng doanh s CVTD là 14,94%, n m 2012 là 13,6% và gi m còn 11,19% trong n m 2013. Nguyên nhân là do chi nhánh v n chú tr ng cho vay đ i v i doanh nghi p, các t ch c kinh t nhi u h n nên t tr ng doanh s CVTD ít h n nhi u so v i doanh s cho vay doanh nghi p. M c dù t tr ng doanh s CVTD so v i t ng doanh s cho vay có s gi m d n qua các n m song v con s tuy t đ i thì doanh s CVTD qua các n m l i t ng nhanh. C th , doanh s CVTD n m 2012 t ng 19.615 tri u đ ng so v i n m 2011, t ng ng t ng t l 6,12%. n n m 2013, t ng doanh s CVTD t ng 2,20% so v i n m 2012, đ t 347.572 tri u đ ng. Nguyên nhân c a s t ng tr ng này là do chi nhánh chú tr ng m r ng m ng cho vay tiêu dùng. Bên c nh đó s t ng tr ng này c ng th hi n nhu c u vay v n c a ng i tiêu dùng t ng lên và đ c đáp ng t t h n.
hi u rõ lý do bi n đ ng đó ta đi vào phân tích c th doanh s CVTD ng n h n, trung dài h n và nh ng nguyên nhân d n đ n tình hình trên.
B ng 2.9.Tình hình doanh s CVTD t i chi nhánhVietinbank Tiên S n theo th i h n giai đo n 2011-2013
( VT: tri u đ ng)
Ch tiêu
N mă2011 N mă2012 N mă2013 Chênhăl ch
2012/2011 Chênhăl ch 2013/2012 S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) Tuy t đ i T ngă đ i (%) Tuy t đ i T ngă đ i (%) Doanh s CVTD 320.490 100 340.105 100 347.572 100 19.615 6,12 7.467 2,20 Ng n h n 109.719 34,23 127.321 37,44 133.217 38,33 17.602 16,04 5.896 4,63 Trung- dài h n 210.771 65,77 212.784 62,56 214.355 61,67 2.013 0,96 1.571 0,74
( Ngu n:Báo cáo t qu inh doanh Vietinban Tiên S n giai đo n 2011-2013) N u xét theo th i gian, CVTD có th chia thành ng n h n, trung-dài h n . Trong ba n m 2011-2013, nhu c u vay v n cho vay tiêu dùng c a ng i dân trên đ a bàn có s t ng lên, đ c bi t là doanh s CVTD trung-dài h n. Sau đây là phân tích c th v tình hình doanh s CVTD theo th i h n.
Doanh s CVTD ng n h n đ u t ngqua các n m. N m 2012t ng 16,04 % so v i n m 2011 t ng ng t ng 17.602 tri u đ ng, n m 2013 t ng 4,63% so v i n m 2012 (t ng 5.896 tri u đ ng). N m 2011 CVTD ng n h n ng n h n chi m 34,23% trong t ng doanh s CVTD, n m 2012 con s này là 127.321 tri u đ ng, đ t 37,44% trong t ng doanh s CVTD. N m 2013 doanh s CVTD ng n h n đ t 133.217 tri u đ ng, t ng cao chi m 38,33% trong t ng doanh s CVTD. Các kho n vay ng n h n th ng là các kho n cho vay b sung v n kinh doanh c a các các h kinh doanh cá th , ngân hàng có th quay vòng v n nhanh h n, phù h p v i ngu n v n mà ngân hàng huy đ ng đ c. N m2011, lãi su t huy đ ng l n lãi su t tín d ng t ng khá cao. Do s khan hi m ti n t trên th tr ng, các ngân hàng thay nhau t ng lãi su t huy đ ng nh m thu hút khách hàng, làm chi phí huy đ ng v n t ng cao kéo theo lãi su t cho vay c ng t ng cao, khi n ng i dân c ng không mu n đi vay v i lãi su t cao nh v y. Tình hình lãi su t cho vay c a các ngân hàng TMCP theo công b c a NHNN đ n gi a n m 2011 là 19,7%/ n m. n n m 2012, lãi su t cho vay ngân hàng đã gi m t 5-8%/n m so v i n m 2011 nh ng n n kinh t v n còn nhi u khó kh n, ch a m y kh quan, n x u ngân hàng t ng cao bu c ph i đi u ch nh gi m doanh s cho vay. CVTD ng n h n chi m t tr ng l n đ m b o thu h i v n nhanh và ít r i ro h n tín d ng trung và dài
h n. H n n a nhu c u tiêu dùng c a khách hàng ngày m t cao nên doanh s CVTD ng n h n t i chi nhánh liên t c t ng đ n n m 2013.
Doanh s CVTD trung-dài h n luôn chi m t tr ng cao h n (trên 60%) trong t ng doanh s CVTD. C th h n, n m 2011 doanh s CVTD chi m 65,77% , n m 2012 là 62,56% và n m 2013 chi m 61,67% trong t ng doanh s CVTD t i chi nhánh.
Có th th y, qua các n m t 2011 đ n 2013 doanh s CVTD trung- dài h n đang có xu h ng gi m d n. N m 2011, doanh s CVTD trung- dài h n đ t 210.771 tri u đ ng. N m 2012, doanh s CVTD trung dài h n đ t 212.784 tri u đ ng, t c t ng 2.013 tri u đ ng so v i n m 2011, n m 2013 l i t ng đ n 214.355 tri u đ ng, ng v i m c t ng 0,74% so v i n m 2012. Có th lý gi i r ng s t ng lên c a doanh s CVTD trung-dài h n qua các n m không nhi u là do chi nhánh t p trung cho vay tiêu dùng ng n h n nhi u h n, b i cho vay ng n h n thu h i v n nhanh, gi m r i ro. H n n a, đ c đi m c a món vay này là s ti n vay t ng đ i l n, th i gian tr n dài, r i ro cao đòi h i khách hàng ph i có ph ng án s d ng v n có hi u qu , đ m b o tr h t n cho ngân hàng khi món vay đáo h n. V n huy đ ng t khách hàng ph n l n c ng là huy đ ng ng n h n nên cho vay trung dài h n c ng b h n ch . N m 2011 - 2012, trong khi tình hình kinh t khó kh n c a c n c thì chi nhánh Tiên S n v n ti p t c n l c ho t đ ng cho vay c a mình. N m 2013, dù v n còn nhi u khó kh n song cu c s ng c a ng i dân trên đ a bàn th xã T S n đ c c i thi n b i s phát tri n c a các làng ngh v n đ c duy trì, ng i dân có nhu c u tiêu dùng m nh h n : s a ch a, mua nhà, mua ô tô ph c v đ i s ng.
Nhìn chung, tr c nh ng khó kh n và tr ng i r t l n c a n n kinh t trong th i gian g n đây, m c t ng v doanh s cho vay c a chi nhánh là t ng đ i t t, đây là s gia t ng s l ng và quy mô các kho n CVTD mà chi nhánh cung c p trong 3 n m v a qua. đáp ng nhu c u v n CVTD ngày càng t ng lên, chi nhánh đã đ a ra nh ng chính sách m r ng c ng nh nâng cao hi u qu c a ho t đ ng cho vay tiêu dùng.