Ngu n v n là đi u ki n đ u tiên quy t đnh cho ho t đ ng ngân hàng th ng m i. S c nh tranh gi a các ngân hàng trong vi c huy đ ng v n là th c t di n ra trong nh ng n m g n đây và có xu h ng ngày càng m nh m .
V i v trí và uy tín đã t o d ng trong nh ng n m ho t đ ng v a qua, Vietinbank - Chi nhánh Tiên S n đã luôn hoàn thành t t công tác huy đ ng v n theo nh k ho ch đã đ ra. Chi nhánh đã luôn ch đ ng tích c c và không ng ng m r ng m ng l i giao d ch thông qua các qu ti t ki m, gi i quy t nhanh chóng và thông thoáng các th t c, thái đ ph c v v n minh lch s nh m thu hút t i đa ngu n ti n g i c a dân c . Công tác ti t ki m đ c th c hi n đúng quy trình, đ m b o an toàn, đã đ c s yên tâm, tin t ng c a ng i g i ti n. Các k t qu mà chi nhánh đã đ t đ c trong công tác huy đ ng v n 3 n mqua đ c th hi n trong b ng s li u sau :
B ng 2.1. Tình hình huy đ ng v n t i Vietinbank chi nhánh Tiên S n giai đo n 2011-2013
( VT : tri u đ ng)
( Ngu n : Báo cáo t ng t c a Vietinban Tiên S n)
Xétăv ăquyămôăt ngăngu năv năhuyăđ ng
Nhìn vào b ng 2.1, ta th y t ng ngu n v n huy đ ng c a Vietinbank - Chi nhánh Tiên S n n m 2011 là 1.239.650 tri u đ ng. N m 2012, ngu n v n huy đ ng đ t 1.358.192 tri u đ ng, t ng 9,6 % ng v i 118.542 tri u đ ng so v i n m 2011. M c dù n m 2012 là m t n m bi n đ ng c a toàn b ngành ngân hàng song Vietinbank chi nhánh Tiên S n v n đ t m c t ng tr ng g n 10% so v i n m 2011.
T m c tr n 14%, sau 5 l n NHNN đi u ch nh gi m liên ti p trong n m 2012 vào các kho ng th i gian 13/3, 10/4, 28/5, 11/6 và 24/12 thì tr n lãi su t huy đ ng ng n h n ch còn 8% và dài h n thì theo c ch th n i. Vi c gi m lãi su t huy đ ng gây nh h ng x u t i công tác huy đ ng v n c a ngân hàng, nh ng v i uy tín và kinh nghi m đã xây d ng trong su t th i gian qua, Vietinbank - Chi nhánh Tiên S nđã đ a
Ch ătiêu
N mă2011 N mă2012 N mă2013 Chênhăl chă
2012/2011 Chênhăl chă 2013/2012 S ăti n T ă tr ngă (%) S ăti n T ă tr ngă (%) S ăti n T ă tr ngă (%) Tuy tă đ i T ngă đ iă (%) Tuy tă đ i T ngă đ iă (%) Theo ti n g i TG thanh toán 562.656 45,39 599.403 44,1 674.003 41,8 36.747 6,53 75.600 12,4 TG ti t ki m 524.017 42,27 547.211 40,3 711.632 44,2 23.194 4,43 164.421 30,0 TG khác 152.977 12,34 211.578 15,6 225.907 14,0 58.601 38,3 14.329 6,77 Theo lo i ti n Ti n g i VN 1.046.615 84,4 1.110.538 81,8 1.333.005 82,7 63.923 6,11 222.467 20,0 Ti n g i ngo i t (quy đ i) 193.035 15,6 247.654 18,2 278.537 17,3 54.619 28,3 30.883 12,5 T ngă c ng 1.239.650 100 1.358.192 100 1.611.542 100 118.542 9,56 253.350 18,7
ra các bi n pháp nh m n đ nh c ng nh phát tri n ngu n v n nh : Linh ho t đi u ch nh lãi su t và k h n phù h p v i th tr ng, t ng c ng ti p th , khuy n mãi, cung c p các gói s n ph m đa d ng, h p d n, khai thác nhi u kênh huy đ ng và m thêm m t s phòng giao d ch đ a bàn th xã T S n, thu hút nhi u đ i t ng khách hàng nh t là khách hàng cá nhân. Chính vì v y, trong đi u ki n khó kh n c a ngành ngân hàng n m 2012, ngu n v n huy đ ng c a Vietinbank- chi nhánh Tiên S n v n t ng.
M c dù giai đo n 2012-2013lãi su t huy đ ng liên t c gi m m nh và không ph i lúc nào c ng “kch tr n” nh ng ng i dân v n ti p t c g i ti n vào các ngân hàng th ng m i b i đây v n là kênh đ u t an toàn và hi u qu nh t so v i các kênh đ u t khác. B c sang n m 2013, tình tr ng h n lo n v lãi su t huy đ ng đã đ c ng n ch n và ch m d t, m t b ng lãi su t huy đ ng t ng b c n đ nh. M c đ t ng tr ng so v i n m 2012 là 18,7% t ng t ng ng 253.350 tri u đ ng, đ t 1.611.542 tri u đ ng. ây c ng là tín hi u đáng m ng v i Vietinbank Tiên S n b i chi nhánh v n duy trì m c t ng tr ng v n huy đ ng đ u trong giai đo n khó kh n thu hút đ c ngu n v n nhàn r i t dân c trên đ a bàn t nh.
Xétăv ăc ăc uăngu năv năhuyăđ ng
Theo ti n g i
- Ti n g i thanh toán
ây là lo i ti n g i c a khách hàng nh m m c đích giao d ch, thanh toán, chi tr cho các ho t đ ng mua bán hàng hóa, d ch v . Khách hàng có th rút b t c lúc nào và ngân hàng ph i đáp ng k p th i, đ y đ . ây là ngu n huy đ ng có chi phí th p c a ngân hàng. Ti n g i thanh toánn m 2011 là 562.656 tri u đ ng, n m 2012 là 599.403 tri u đ ng t ct ng 36.747 tri u đ ng so v i n m 2011, v i t l t ng là 6,53%. N m 2013, ti n g i thanh toán ti p t c t ng thêm 75.600 tri u đ ng, t c t ng 12,4% so v i n m 2012. Trên đ a bàn th xã T S n t p trung nhi u làng ngh đ g , s t thép, các doanh nghi p xây d ng, th ng m i nên nguyên nhân c a s t ng tr ng đ u này là do doanh nghi p làm n có hi u qu nên nhu c u thanh toán cho vi c l u thông hàng hóa t ng cao, vi c m r ng d ch v thanh toán, k p th i đáp ng nhu c u khách hàng, vi c thanh toán không dùng ti n m t thu hút nhi u doanh nghi p trên đ a bàn ho t đ ng c a chi nhánh m tài kho n t i chi nhánh. Ngoài ra vi c ti p c n các doanh nghi p liên k t v i các ngân hàng tr l ng nhân viên qua tài kho n ATM, ti p th nhi u khách hàng cá nhân m th thanh toán v i chi phí u đãi và d ch v nhanh chóng c ng là m t nguyên nhân t ng nhanh v l ng ti n g i thanh toán.
Ti n g i thanh toán chi m t tr ng t ng đ i trong t ng ngu n v n và nó có ý ngh a đ i v i ngân hàng vì nó có chi phí th p. Nh ng c ng c n th n tr ng trong vi c
s d ng ngu n v n này vì đây là ngu n v n nh y c m d bi n đ ng, t ng gi m th t th ng ph thu c vào s d ng v n c a ng i g i.
- Ti n g i ti t i m và ti n g i hác
Ti n g i ti t ki m bao g m ti n g i ti t ki m có k h n và ti n g i ti t ki m không k h n. Ng i g i ti n l a ch n ph ng th c tr lãi phù h p v i hình th c huy đ ng v n c a Vietinbank Tiên S n trong t ng th i k . Nhìn chung lo i ti n này chi m t tr ng cao trong c c u ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh.
Ba n m qua, s l ng ti n g i ti t ki m c a khách hàng t i chi nhánh bi n đ ng khác nhau qua t ng n m. N m 2011, ti n g i ti t ki m là 524.017 tri u đ ng, đ n n m 2012 ti n g i ti t ki m là 547.211 tri u đ ng, t ng thêm 23.194 tri u đ ng, t c t ng 4,43%. N m 2013, ti n g i ti t ki m t ng lên đ n 711.632 tri u đ ng t ng ng 30%. S d m c t ng tr ng ti n g i ti t ki m trong n m 2012 đ t m c 4,43% là do l m phát t ng cao, giá vàng t ng đ t bi n, ti n đ ng b m t giá khi n tâm lý ng i dân lo ng i nên thay vì g i ti n vào ngân hàng h chuy n sang kênh đ u t khác nh mua USD hay mua vàng. Tuy nhiên l ng ti n g i ti t ki m v n cao b i ngân hàng luôn là kênh đ u t sinh l i an toàn, ít r i ro trong đi u ki n n n kinh t khó kh n chung c a c n c.
N m 2013 v i m c t ng tr ng n t ng lên t i 30%, có th lí gi i th i gian này, dân c trên đ a bàn th xã đ c đ n bù ti n gi i phóng m t b ng, h có m t kho n ti n khá l n mà ch a bi t nên đ u t vào l nh v c nào. Do đó g i ti t ki m vào ngân hàng là m t s l a ch n hàng đ u. Vietinbank Tiên S n là chi nhánh có nghi p v huy đ ng v n m nh vì có nh ng ch ng trình thu hút m nh ti n g i trong dân c . Ngoài chính sách khuy n mãi, chi nhánh còn có quà t ng tr c ti p, tích l y đi m nh n quà c ng r t h p d n đ i v i hình th c ti n g i này.
Bên c nh ti n g i thanh toán v i chi phí th p, ti n g i ti t ki m có tính n đnh thì trong c c u ti n g i c a ngân hàng còn có nh ng lo i ti n g i khác nh ti n g i c a đoàn th xã h i, ti n g i c a các t ch c tín d ng khác c ng chi m t tr ng t ng đ i trong v n huy đ ng. N m 2011, l ng ti n g i khác là 152.977 tri u đ ng, n m 2012 là 211.578 tri u đ ng, t ng 38,3% so v i n m 2011; n m 2013 là 225.907 tri u đ ng t ng 6,8% so v i n m 2012
Theo lo i ti n
N m 2012, ngu n v n huy đ ng ti n g i VN là 1.110.538 tri u đ ng, t ng 6,11% so v i n m 2011 là 1.046.615 tri u đ ng; n m 2013 l i t ng thêm 222.467 tri u đ ng so v i n m 2012 đ t 1.333.005 tri u đ ng.
Ngu n v n huy đ ng ti n g i ngo i t n m 2013 là 278.537, t ng 30.883 tri u đ ng so v i n m 2012 ng v i 12,5%; n m 2012 l i cao h n 28,3% so v i 193.035 tri u đ ng n m 2011.
Ngu n v n huy đ ng ti n g i VN chi m t tr ng ch y u v i n m 2011 chi m 84,4%, n m 2012 chi m 81,8% và n m 2013 là 82,7%. T ng ng, ngu n v n huy đ ng ngo i t n m 2011 là 15,6%, n m 2012 là 18,2% và đ n n m 2013 là 17,3%. Ngu n huy đ ng ch y u c a ngân hàng là b ng VND, chi m trên 80% ngu n v n huy đ ng. N m 2011 chênh l ch lãi su t ti n g i b ng VND và b ng ngo i t luôn gi m c cao, khi n cho vi c g i ti t ki m b ng đ ng n i t tr nên có l i h n v i khách hàng. Nh v y ng i dân gi ti n đ ng l i h n so v i ngo i t . i u này đã kích thích ng i có ngo i t bán ra l y ti n đ ng g i ngân hàng
Trong n m 2012 ti n g i ngo i t t ng tr l i trên tài kho n ngân hàng v khía c nh nào đó c ng là m t tín hi u tích c c cho th y s n xu t kinh doanh đang ph c h i tr l i, nguyên do n n s n xu t t i các khu công nghi p, khu công ngh cao đóng t i đ a bàn tnh B c Ninh c n nh ng nguyên li u nh p kh u. Huy đ ng v n ngo i t gi m trong n m 2013 do ho t đ ng cho vay ngo i t c a ngân hàng đã b si t ch t t cu i n m 2012, khi ch ng i t o ra ngo i t (xu t kh u) m i đ c vay v n ngo i t . Bên c nh đó, vi c gi m lãi vay khu v c ti n đ ng đã kéo lãi vay hai đ ng ti n này xích l i g n nhau, ng i vay không còn ph i cân nh c vay ngo i t đ tránh ti n đ ng lãi su t cao. Tình tr ng t tr ng ti n g i VN và ti n g i ngo i t t ng gi m th t th ng trong giai đo n 2011-2013 có th lý gi i là sau các gi i pháp đi u hành c a NHNN, th i gian qua tr ng thái ngo i t t i chi nhánhđ c c i thi n tích c c, d tr ngo i t t ng. Bên c nh đó, gi i ngân v n FDI, ODA v n khá n đ nh, ki u h i c ng t ng. Trong khi nhu c u nh p kh u dù có h i ph c, song khó có kh n ng t ng đ t bi n do s n xu t – kinh doanh v n g p nhi u khó kh n.
Nhìn chung, m c dù do nh h ng chung c a suy thoái kinh t nh ng tình hình huy đ ng v n c a chi nhánh qua các n m đ u t ng tr ng n đ nh. i u này đ c th hi n c quy mô và c c u c a ngu n v n huy đ ng, đáp ng nhu c u th tr ng, nâng cao n ng l c canh tranh cho ngân hàng. Trong nh ng n m t i, chi nhánh c n c g ng h n n a đ đ a ra nhi u bi n pháp đ đáp ng đ c nhu v u v n, duy trì c c u v n t ng tr ng và n đnh.