V i vai trò v a là ng i đi vay v a là ng i tín d ng, ho t đ ng huy đ ng v n và ho t đ ng tín d ng là hai ho t đ ng đóng vai trò quan tr ng nh t trong các ho t đ ng c a ngân hàng. hoàn thành t t nhi m v kinh doanh mà ngân hàng TMCP Công th nggiao cho, chi nhánh đã không ng ng m r ng ho t đ ng, nâng cao ch t l ng và t ng c ng quy mô các kho n cho vay. Bên c nh đó, chi nhánh c ng chú ý t i vi c
đ m b o an toàn tín d ng trên c s ch p hành các nguyên t c, ch s an toàn và gi i h n tín d ng mà ngân hàng nhà n c quy đnh. đánh giá ho t đ ng cho vay t i chi nhánh đ c rõ ràng và t t h n, tham kh o b ng s li u sau:
B ng 2.2. Tình hình s d ng v n t i Vietinbank- chi nhánh Tiên S n giai đo n 2011-2013
( VT: tri u đ ng)
Ch tiêu
N mă2011 N mă2012 N mă2013 Chênhăl ch
2012/2011 Chênhăl ch 2013/2012 S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) Tuy t đ i T ng đ i (%)
D n cho vay theo th i h n
D n ng n h n 1.107.897 77,6 1.358.703 79,63 1.403.973 72,12 250.806 22,64 45.270 3,33 D n trung-dài h n 319.766 22,4 347.488 20,37 542.822 27,88 27.722 8,67 195.334 56,21
D n cho vay theo thành ph n kinh t
T ch c
kinh t 966.285 67,68 988.371 57,93 1.017.842 52,28 22.086 2,29 29.471 2,98
Dân c 461.378 32,32 717.820 42,07 928.953 47,72 256.442 55,58 211.133 29,41
T ngăd ă
n cho vay 1.427.663 100 1.706.191 100 1.946.795 100 278.528 19,51 240.604 14,10
( Ngu n: Báo cáo t ng k t Vietinban Tiên S n)
Qua b ng s li u trên có th đánh giá chung tình hình d n cho vay c a chi nhánh Tiên S n qua các n m 2011-2013 t ng nhanh. N m 2012, d n cho vay t ng 278.528 tri u đ ng, t ng đ ng 19,51% so v i n m 2011. N m 2013, con s này ti p t c t ng thêm 240.604 tri u đ ng, t ng đ ng 14,10 % so v i n m 2012, đ t d n cho vay 1.946.795 tri u đ ng. S gia t ng liên t c v d n cho vay này t l thu n v i s gia t ng v ngu n v n huy đ ng. V i ph ng châm m r ng cho vay, t ng d n
nh m thúc đ y n n kinh t đ a ph ng phát tri n, trong nh ng n m qua t ng d n có s gia t ng đáng k . t đ c k t qu nh trên là do ngân hàng chú tr ng công tác m r ng th ph n, nâng cao ch t l ng tín d ng.
D ăn choăvayătheoăkìăh n
đ y m nh ho t đ ng s n xu t kinh doanh, đ i v i doanh nghi p nhu c u vay v n, đ c bi t là v n trung và dài h n là vô cùng c n thi t. Tuy nhiên, ho t đ ng cho vay hi n nay t i chi nhánh v n ch y u u tiên cho vay ng n h n, b i có u đi m giúp cho chi nhánh đ y nhanh vòng quay tín d ng, h n ch b t r i ro trong cho vay.
N m 2011, d n cho vay ng n h n chi m 77,60%; n m 2012 t l này là 79,63% và d n cho vay ng n h n chi m 72,12% trong n m 2013. Không ch chi m m t t tr ng cao mà d n ng n h n còn t ng qua các n m. N m 2012, d n cho vay ng n h n t ng 250.806 tri u đ ng ( t ng ng 22,64%) so v i n m 2011, nguyên nhân là do chi nhánh đã n i l ng các đi u ki n vay đ đáp ng nhu c u v v n c a khách hàng khi khách hàng c n v n l u đ ng tài tr cho các d án, mua s m nguyên v t li u c ng nh nhu c u chi tiêu, mua s m cá nhân, h gia đình. N m 2013, d n ng n h n t ng 45.270 tri u đ ng, t ng ng 3,33% so v i n m 2012, đ t t ng 1.403.973 tri u đ ng d n ng n h n. Chi nhánh đã quán tri t và tri n khai th c hi n nghiêm túc, k p th i các ch tr ng, ch đ o c a Chính ph , NHNN và UBND tnh v th c hi n k ho ch phát tri n kinh t - xã h i. H n n a, do NHNN thay đ i tr n lãi su t huy đ ng khá th ng xuyên nên khách hàng vay v n trung và dài h n chuy n sang ng n h n đ h n ch r i ro tr n do lãi su t bi n đ ng. Chi nhánh nh n đ nh trong tình tr ng khó kh n v kinh t nh hi n nay, các doanh nghi p đ u r t khó đ phát tri n, nhi u doanh nghi p ho t đ ng ch a có hi u qu nên vi c cho vay ng n h n s giúp cho chi nhánh b o toàn ngu n v n c a mình t t h n, h n ch t i đa các r i ro và n x u. M t khác, b n thân doanh nghi p n u vay dài h n nh ng n ng l c duy trì s n xu t kinh doanh kém thì n ngân hàng có th là gánh n ng ti p t c kìm hãm s n xu t. Vì v y, d n dài h n n m 2012 t ng 27.722 tri u đ ng, t ng ng 8,67% so v i n m 2011. Nguyên nhân tr c h t là do kinh t n m 2012 g p nhi u khó kh n, nhi u doanh nghi p phá s n không thu h i đ c n nên chi nhánh r t th n tr ng trong cho vay dài h n, tính ch t c a các kho n này này th ng có đi u ki n ng t nghèo, lãi su t bi n đ ng, r i ro cao h n vay ng n h n. Tuy nhiên sang đ n n m 2013 thì d n trung-dài
h n t ng đ t bi n 195.334 tri u đ ng, ng v i 56,21% so v i n m 2012, đ t m c 542.822 tri u đ ng. Vi c ngân hàng tri n khai nhi u gi i pháp thu hút khách hàng và h ng đ n đ i t ng khách hàng cá nhân cho th y ngân hàng đang tìm cách đ kh i thông dòng v n, chia s khó kh n cùng khách hàng. c bi t, v i nhi u ch ng trình
u đãi, ngân hàng đã tr thành ch d a cho ng i dân và doanh nghi p trong các k ho ch tài chính quan tr ng, t o đ c uy tín c ng nh s tin t ng c a khách hàng. Khi doanh nghi p ho t đ ng t ng đ i n đ nh và có m c t ng tr ng khá, các ngân hàng có th s nâng t tr ng cho vay trung và dài h n đ phù h p v i nhu c u c a doanh nghi p và tình hình th c t n n kinh t .
D ăn choăvayătheoăthƠnhăph n kinh t
T b ng s li u 2.2 ta th y d n cho vay v i các t ch c kinh t và d n cho vay đ i v i dân c t ng qua các n m. Song l i t p trung gi i ngân cho các t ch c kinh t - nh ng ng i có nhu c u v v n nhi u h n. Cu c s ng ngày càng phát tri n thì nhu c u v v n đ s n xu t kinh doanh và đáp ng các nhu c u v tiêu dùng, h c t p ngày càng cao. Vì v y các con s đã ch ra d n cho vay đ i v i các t ch c kinh t luôn chi m gi m t m c cao h n h n so v i d n cho vay cá nhân.
N m 2011, d n cho vay t ch c kinh t chi m t tr ng 67,68%; n m 2012 con s này gi m m c 57,93% nh ng n m 2013 gi m ti p còn 52,28%. M c dù gi m v s t ng đ i song d n cho vay theo t ch c kinh t l i t ng nhanh v s tuy t đ i. Nguyên nhân là do nh h ng chung c a môi tr ng kinh t th gi i n m c ng nh nhi u bi n đ ng v các th tr ng tài chính, th tr ng b t đ ng s n d n đ n ho t đ ng c a các doanh nghi p, các t ch c kinh t kém hi u qu , nhu c u v v n không còn đ c cao nh tr c. C th , cho vay t ch c kinh t n m 2012 đ t 988.371 tri u đ ng, t ng ng t ng 2,29% so v i n m 2011, n m 2013 cho vay t ch c kinh t đ t m c 1.017.842 tri u đ ng, t ng 2,98% so v i n m 2012. Chi nhánh Vietinbank Tiên S n đã th c hi n ch đ o c a Th t ng Chính ph , NHNN đi u ch nh lãi su t cho vay, ti t gi m chi phí nh m thu hút khách hàng đ c bi t là các t ch c kinh t đ n vay t i ngân hàng.
Trong b i c nh kinh t suy gi m, hàng hóa m, s n xu t kinh doanh đình tr thì vi c cho vay doanh nghi p tr nên r t khó kh n. c i thi n tình hình,ngân hàng có xu h ng chuy n sang phân khúc khách hàng cá nhân, nh ng ng i có nhu c u vay
tiêu dùng. T tr ng cho vay dân c c ng t ng qua các n m. N m 2011, cho vay dân c chi m 32,32%, n m 2012 chi m 42,07% sang đ n n m 2013 t ng đ n 47,72%. N m 2012, d n cho vay dân c đ t 717.820 tri u đ ng, t ng 256.442 tri u đ ng, t ng ng 55,58% so v i n m 2011. Sang n m 2013, t ng d n cho vay dân c t ng t i 928.953 tri u đ ng, t ng đ ng 29,41% so v i n m 2012. Nguyên nhân là do trong th i gian g n đây, ngân hàng ngày càng nâng cao đ c uy tín c a mình, đ c nhi u cá nhân bi t đ n và tin t ng, làm phát sinh nhi u h n các quan h tín d ng v i ngân hàng. H n n a, Vietinbank nói chung và Vietinbank Tiên S n nói riêng đã nghiêm túc, tích c c tri n khai ch ng trình nh m chung s c cùng các c quan ch c n ng và NHNN gi m b t s c ép v nhà , đ a ngu n v n giá r đ n đúng đ i t ng.