- Nghiên cứu phát triển những kênh bán hàng mới như bán hàng qua hệ thống đại lý, bán hàng trực tuyến trên Internet, telemarketing.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO THẺ TÍN DỤNG BIDV TRONG NHỮNG NĂM TỚ
3.1.3 in gũ cán bộ nhân viên Ngân hàng
Con người là chủ thể của xã hội, mọi sự sáng tạo trong cuộc sống đều bắt nguồn từ hoạt động sản xuất của con người, và hoạt động kinh doanh thẻ cũng không nằm ngoài qui luật ấy. Thực tiễn trong quá trình hoạt động, ngân hàng đã nhận thấy rằng số nhân sự để có thể phục vụ nhanh chóng cho quá trình phát hành thẻ còn quá ít, nhiều khi từ bộ phận khác sang. Cho nên một đội ngũ chiến lược phải được đào tạo trên cơ sở các quy hoạch đã được xác định.
Với một đội ngũ cán bộ công nhân viên năng động, vững chuyên môn, đảm bảo tốt công việc của mình là một nguồn lực đáng quý của mỗi ngân hàng. Tuy vậy, cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ trên thế giới và tiềm năng của hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng thì như vậy là chưa đủ. Trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, chúng ta chưa có các chuyên gia hàng đầu, các cán bộ quản lý điều hành và các cán bộ nghiệp vụ ngoài trình độ ngoại ngữ tương đối phải có một trình độ kiến thức nhất định.
Thực tế tại chi nhánh BIDV Đà Nẵng, số cán bộ có thể phục vụ cho việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế của khách hàng hiện nay còn rất hạn chế. Mặc dù có chuyên môn và đã được đào tạo kỹ năng bán hàng, thế nhưng do kinh nghiệm còn ít nên cũng không tránh khỏi việc xử lý chưa tốt các tình huống bất ngờ xảy ra. Vì thế, ngân hàng nên tổ chức các buổi thảo luận để các nhân viên trong toàn hệ thống cùng nhau trao đổi và học hỏi kinh nghiệm cũng như bổ sung các kiến thức liên quan đến nghiệp vụ phát hành thẻ. Bên cạnh đó, để nâng cao chất lượng và số lượng phát hành thẻ tín dụng nói riêng và kinh doanh thẻ nói chung, các cán bộ quản lý điều hành ngoài những nỗ lực của bản thân phải được tham gia các khoá học dài hạn, bài bản, có thời gian thực tập để có kiến thức chuyên sâu và trình độ nghiệp vụ vững vàng trong kinh doanh thẻ. Cũng cần tổ chức tập huấn nghiệp vụ hoặc cử đi học tại các tổ chức thẻ quốc tế để thường xuyên bổ sung, nâng cao trình độ cho nhân viên. Ngoài ra không thể thiếu các kế hoạch tuyển chọn, bồi dưỡng một đội ngũ cán bộ mới đáp ứng yêu cầu công việc và vận hành tốt những máy móc thiết bị hiện đại.
Trong con mắt của khách hàng thì nhân viên chính là hình ảnh của ngân hàng. Mọi cư xử, hoạt động của đội ngũ nhân viên có ảnh hưởng trực tiếp đến bộ mặt và uy tín của ngân hàng. Đặc biệt là các nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng để làm thẻ. Khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch, trong sự tiếp đón niềm nở, tận tình, chu đáo, nhân viên giao dịch còn có thể hướng dẫn cho khách hàng những tiện ích của thanh toán thẻ với một thủ tục đơn giản... sẽ giúp khách hàng cảm thấy thoải mái và mong muốn được sử dụng thẻ. Muốn vậy, ngân hàng cần mở các lớp đào tạo về cả chuyên môn lẫn tâm lý để mọi nhân viên đều có khả năng nắm bắt tâm lý khách hàng, luôn tạo tâm lý thoải mái, vui vẻ, tin tưởng vào khách hàng. Đây là yếu tố quan trọng để khuyến khích, thu hút khách hàng.
Việc bán sản phẩm thẻ tín dụng cần triển khai đến các phòng giao dịch của BIDV trên địa bàn thành phố, bởi phòng giao dịch vẫn có chức năng tín dụng như hội sở chi nhánh. Việc này sẽ giúp các phòng giao dịch chủ động hơn trong việc tiếp thị quảng cáo sản phẩm thẻ đến khách hàng cũng như khách hàng có thể dễ dàng thuận tiện tham gia mở thẻ mà không cần phải đến tận hội sở chi nhánh.
3.1.4 Một vài giải pháp giúp hạn chế rủi ro
Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào cũng có rủi ro, và vấn đề rủi ro là khó tránh khỏi trong hoạt động kinh doanh thẻ. Ngân hàng phải làm gì để phòng chống rủi ro là một câu hỏi lớn đặt ra. BIDV Đà Nẵng nói riêng và các ngân hàng kinh doanh thẻ nói chung phải không ngừng nghiên cứu, phân tích, học hỏi và phối hợp với nhau để tìm ra cách phòng chống rủi ro hiệu quả nhất. Rủi ro không loại trừ bất cứ một khâu nào trong hoạt động kinh doanh thẻ. Với những rủi ro thường gặp trong phát hành và thanh toán thẻ tín dụng (đã nêu ở chương I), để ngăn ngừa, phòng chống rủi ro này, chi nhánh BIDV Đà Nẵng nên:
Kiểm tra xác minh các thông tin trong hồ sơ khi phát hành thẻ trước khi xét duyệt phát hành cho khách hàng. Và để thuận lợi cho khách hàng ở xa, ngân hàng có thể giao thẻ cho khách hàng qua đường bưu điện, để phòng chống rủi ro trong khâu này, chi nhánh phải theo dõi sát việc nhận thẻ của khách hàng và thông báo kịp thời lên Trung tâm thẻ mở khoá cho phép khách hàng sử dụng thẻ.
Thẻ phải được gửi bằng thư bảo đảm. Để xác định thẻ được gửi đến đúng địa chỉ, trước khi gửi thẻ cho chủ thẻ, ngân hàng nên gọi điện thông báo cho chủ thẻ và giao cho chủ thẻ một mật mã nhận thẻ, đề nghị chủ thẻ thông báo ngay cho ngân hàng khi nhận được thẻ qua đường bưu điện. Ngân hàng đề nghị chủ thẻ cho biết mật mã. Nếu khớp đúng, ngân hàng mới mở khoá cho phép khách hàng sử dụng thẻ. Mặt khác, để ngăn chặn việc sử dụng thẻ của nguời khác, ngân hàng nên áp dụng cho các loại thẻ đều có ảnh của chủ thẻ trên bề mặt thẻ. Điều này sẽ giúp cho các sơ sở chấp nhận thẻ an tâm hơn trong việc kiểm tra thẻ. Nếu ngân hàng nhận được những thông báo thay đổi của chủ thẻ, ngân hàng chỉ chấp nhận những thông báo được xác minh là xác thực.
BIDV Đà Nẵng phải thường xuyên liên hệ với Trung tâm thẻ để có điều kiện cập nhật kịp thời và liên tục các thông tin về quản lý rủi ro, thẻ cấm lưu hành trên các chương trình quản lý rủi ro của ngân hàng và thông báo kịp thời cho các cơ sở chấp nhận thẻ.
BIDV Đà Nẵng trước khi ký kết hợp đồng thanh toán thẻ với cơ sở chấp nhận thẻ phải tìm hiểu kỹ, đặc biệt là về tư cách, hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính của cơ sở chấp nhận thẻ. Thường xuyên tổ chức tập huấn và cung cấp tài liệu về chấp nhận thanh toán thẻ cho các cơ sở chấp nhận thẻ, hướng dẫn họ sử dụng và bảo quản thiết bị thanh toán thẻ. Mọi hỏng hóc phải thông báo kịp thời cho Ngân hàng và chỉ có chi nhánh BIDV Đà Nẵng hoặc đại lý (được chỉ định) mới được sử chữa các hỏng hóc đó. Ngân hàng phải thường xuyên đến và kiểm tra hoạt động kinh doanh thẻ của cơ sở chấp nhận thẻ để tránh tình trạng nhân viên các cơ sở chấp nhận thẻ làm sai quy trình thanh toán thẻ.
Thêm vào đó, trong kinh doanh thẻ để hạn chế được rủi ro và giảm chi phí trong quản lý rủi ro, BIDV Đà Nẵng nên kết hợp với các ngân hàng kinh doanh thẻ tại Việt Nam để cùng nhau tìm ra các biện pháp phòng chống hữu hiệu nhất. Ví dụ như chỉ cần một ngân hàng lập danh sách các loại thẻ cấm lưu hành, sau đó in ấn gửi cho các cơ sở chấp nhận thẻ của ngân hàng, chi phí sẽ do các ngân hàng đóng góp theo tỷ lệ số lượng các cơ sở chấp nhận thẻ của ngân hàng mình. Trên thực tế biện pháp liên kết luôn tỏ ra hữu hiệu trong mọi hoạt động.
Ngoài ra, BIDV Đà Nẵng cũng cần phải trích lập một quỹ dự phòng riêng để bù đắp cho các rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ thẻ.
Để thúc đẩy quá trình giao dịch, giảm chi phí cũng như rủi ro trong việc tra soát, khiếu nại bồi hoàn, các ngân hàng kinh doanh thẻ cần có những biện pháp hữu hiệu để có thể liên lạc và giải quyết với nhau trước khi thực hiện theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế. Làm như vậy vừa có thể tạo hoà khí giữa các bên tham gia lại không tốn một khoản chi phí không cần thiết.
Như vậy, để hạn chế và phòng chống rủi ro, BIDV Đà Nẵng cần phải thực hiện tốt nhất các quy định của Trung tâm thẻ và tổ chức thẻ quốc tế cũng như các quy định của Ngân hàng Nhà Nước về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ, đồng thời cũng yêu cầu các cơ sở chấp nhận thẻ thực hiện tốt mọi quy định về thanh toán thẻ.