5. Bố cục của luận văn
1.3.2.3.Các chính sách của ngân hàng
(i) Chính sách giá cả, sản phẩm
Ngày nay, do những đổi mới trong chính sách tài chính – tiền tệ –ngân hàng ở mỗi quốc gia, xu hướng toàn cầu hoá nên không chỉ riêng có các
NHTM mới tham gia vào lĩnh vực kinh doanh tài chính – tiền tệ mà còn có thêm sự góp mặt của rất nhiều các tổ chức tài chính phi ngân hàng như: các công ty tài chính, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán… Mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo được một chỗ đứng vững chắc trên thị trường, làm giảm thị phần của NHTM trong việc thu hút những lượng vốn nhàn rỗi. Khi đó quyền lựa chọn đầu tư lại thuộc về những người có tiền và sẽ có sự so sánh giữa chính sách thu hút vốn mà mỗi một tổ chức mời chào. Do đó, các dịch vụ cung ứng cho người gửi tiền ngày càng hoàn thiện hơn với mức phí thấp hơn trong khi lãi suất huy động rất hấp dẫn. Trong điều kiện cạnh tranh rất khó khăn đó, đòi hỏi mỗi NHTM phải cải tiến hơn trong phương thức làm việc, lãi suất phù hợp hơn và các dịch vụ đưa ra phải thuận tiện hơn. Có nghĩa là, NHTM phải thực thi các giải pháp, các chính sách linh hoạt nhất để cung ứng dịch vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng. Đó là: tìm cách đáp ứng tốt nhất nhu cầu mong muốn của khách hàng về chất lượng, chủng loại dịch vụ ngân hàng phù hợp với thị hiếu và tiện lợi trong quá trình sử dụng; dùng các biện pháp kích thích nhu cầu của khách hàng để đạt mức sử dụng sản phẩm của ngân hàng cao nhất; không ngừng tác động vào cả môi trường vật chất và môi trường tinh thần của con người
Lãi suất huy động vốn chính là giá cả của việc sử dụng nguồn tiền mà ngân hàng trả cho khách hàng. Lãi suất huy động là nhân tố ảnh hưởng chủ yếu đến huy động vốn của không chỉ các NHTM và cả các tổ chức huy động tiền gửi trong nền kinh tế nói chung.
(ii) Chính sách khách hàng
Mục đích của người gửi tiền là nhờ ngân hàng quản lý, chi trả hộ trong thanh toán hoặc tiết kiệm và hưởng lãi. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay, khách hàng được quyền và có nhiều sự lựa chọn trong việc gửi tiền vào đâu là có lợi và thuận tiện nhất, thỏa mãn nhất các yêu cầu cá nhân không đơn thuần là cất trữ hay kiếm lời từ lãi suất. Chính vì thế, các ngân hàng cần phải có chiến lược khách hàng đúng đắn trong hoạt động nói chung và huy động vốn nói
riêng. Ngân hàng cần nắm bắt được động cơ, thói quen, tâm lý và những mong muốn của từng đối tượng khách hàng để có chính sách phù hợp.
Trong điều kiện hiện nay khi ít có sự khác biệt về sản phẩm ngân hàng và giá cả thì chính sách khách hàng trở thành một nhân tố quan trọng để các ngân hàng duy trì thị phần huy động vốn trên thị trường.
(iii) Chính sách phân phối
Cách thức ngân hàng tổ chức hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng vào kết quả của công tác này.
Để có thể phân phối sản phẩm đến khách hàng, ngân hàng cần quảng bá sản phẩm và tổ chức mạng lưới phân phối thống qua các chi nhánh, phòng giao dịch trên các địa bàn.
Một ngân hàng có trụ sở khang trang, mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch lớn, các điểm giao dịch thuận lợi cùng với các trang thiết bị và công nghệ hiện đại … sẽ là một trong những yếu tố tạo uy tín đối với người gửi tiền.
Quy trình nghiệp vụ để thực hiện công tác huy động vốn cũng đóng vai trò quan trọng thể hiện tính chuyên nghiệp và trực tiếp tạo ra sự hài lòng của khách hàng. Ngoài ra, việc huy động vốn còn chịu ảnh hưởng rất lớn của các nhân tố con người như tác phong phục vụ, tính chuyên nghiệp, trình độ nghiệp vụ, khả năng giao tiếp... của cán bộ ngân hàng.