Thông tin ựóng một vai trò không thể thiếu trong nền kinh tế hiện ựại. Một nhà kinh tế từng nói rằng người chiến thắng là người nắm ựược thông tin sớm hơn ựối thủ của mình. Chất lượng thẩm ựịnh dự án phụ thuộc nhiều vào chất lượng thông tin thu thập ựược. Nếu nguồn thông tin là ựầy ựủ, chắnh xác,
nhanh chóng sẽ giúp ắch ựược rất nhiều cho CBTđ thẩm ựịnh dự án, ựạt hiệu quả cao cho công tác cho vay. Ngược lại, nếu thông tin thu thập ựược là sai lệch, không ựầy ựủ sẽ dẫn ựến những quyết ựịnh sai lầm gây tổn thất cho Ngân hàng cũng như chủ ựầu tư. Tuy nhiên việc thu thập thông tin ựáp ứng tắnh chắnh xác, kịp thời và ựầy ựủ là không hề ựơn giản. Do lượng thông tin thì rất nhiều, phạm vi thu thập lớn, tiêu tốn rất nhiều thời gian và chi phắ, các kênh thông tin khó tiếp cận trong khi CBTđ bị quy ựịnh về thời gian. Chắnh vì thế, thông thường chất lượng thông tin thu thập ựược là không cao. Phát huy những ưu thế sẵn có của mình, Chi nhánh có thể kết hợp thêm một số biện pháp sau:
* Về việc thu thập thông tin
Thông tin phục vụ cho công tác thẩm ựịnh dự án phải ựược thu thập từ nhiều kênh khác nhau. đa dạng các kênh thu thập thông tin làm cho lượng thông tin thu thập ựược phong phú và ựầy ựủ hơn. Thông tin có thể thu thập ựược từ nguồn bên trong và nguồn bên ngoài. Nâng cao chất lượng thông tin tức là tăng cường hai hệ thống thông tin này.
Hệ thống thông tin nội bộ
- Những thông tin liên quan ựến dự án cần phải ựược cung cấp nhanh chóng, ựầy ựủ, chắnh xác và thông suốt toàn bộ hệ thống. Hệ thống thông tin nội bộ của Ngân hàng sẽ chứa ựựng thông tin về hoạt ựộng kinh doanh và những quan hệ tắn dụng của khách hàng với Ngân hàng trong quá khứ với nhiều lĩnh vực khác nhau. Nguồn thông tin lưu trữ này rất ựa dạng nên trên cơ sở ựó, CBTđ có thể tổng hợp ựược những thông tin mới phục vụ cho công tác hiện tại của mình.Ngân hàng cần phải khai thác hệ thống máy tắnh nối mạng của mình. Cần có một bộ phận chuyên xử lý thông tin, phân loại thông tin, ựánh giá ựộ tin cậy của thông tin, ựiều phối thông tin trong nội bộ. Những thông tin có sự biến ựộng như: thông tin kinh tế xã hội chung, thông tin văn
bản pháp luật, thông tin thị trưòngẦcàng phải ựòi hỏi cập nhật hàng ngày và thường xuyên.
- Thông qua hệ thống thông tin liên Ngân hàng, thông tin của Ngân hàng Nhà nước Việt NamẦViệc trao ựổi thông tin qua các buổi tổng kết, các buổi hội thảo trao ựổi kinh nghiệm và các loại dự án thẩm ựịnh sẽ giúp cho các Ngân hàng ựạt ựược hiệu quả cao trong công tác của mình. Thông tin là vũ khắ trong cạnh tranh của các Ngân hàng, vì thế ựể làm ựược ựiều trên là không hề ựơn giản, tùy thuộc rất nhiều vào năng lực ngoại giao và những mối quan hệ của các CBTđ trên cơ sở ựôi bên cùng có lợi.
Thông tin từ nguồn bên ngoài
- Thông tin do khách hàng cung cấp bao gồm: Hồ sơ xin vay vốn, hồ sơ hoạt ựộng kinh doanh của doanh nghiệp, dự án ựầu tư xin vay vốnẦThông thường ựây là nguồn thông tin mà CBTđ sử dụng nhiều nhất do ựó càng phải yêu cầu ựộ chắnh xác cao của nguồn thông tin này. Nhưng thực tế, các chủ ựầu tư dự án thường mắc phải, hoặc cố tình mắc phải việc cung cấp thông tin không ựúng và không ựủ. Muốn khắc phục ựiều này, Ngân hàng cần phải có những văn bản hướng dẫn các nội dung cụ thể, chi tiết cần cung cấp thông tin cho khách hàng trước, ựồng thời CBTđ phải hướng dẫn khách hàng ựể ựảm bảo thông tin của khách hàng cung cấp ựầy ựủ theo số lượng yêu cầu, cũng như kịp tiến ựộ thời gian của Ngân hàng. Về việc ựảm bảo tắnh chắnh xác của thông tin, Ngân hàng nên yêu cầu thông tin của khách hàng phải qua kiểm toán ựộc lập, nếu Doanh nghiệp chưa có kiểm toán thì phải cung cấp báo cáo quyết toán thuế của Doanh nghiệp. CBTđ phải thường xuyên kiểm tra có thể ựột xuất báo trước hoặc không báo trước trong thời gian ngắnẦNhững phương pháp này sẽ giúp cho thông tin thu thập ựược từ khách hàng ựầy ựủ, kịp thời, chắnh xác hơn.
- Ngoài ra, Chi nhánh cũng nên chú trọng việc thu thập thông tin thừ các nguồn bên ngoài khác ựể ựa dạng hóa nguồn thông tin nhằm có cái nhìn khách quan hơn trong thẩm ựịnh. Cụ thể:
+ Thông tin từ thị trường về giá cả, cung cầu sản phẩm dịch vụ, những nghiên cứu tổng thể thị trường ựể xác ựịnh thị trường tiềm năng của dự án, phân ựoạn thị trường, xác ựịnh khác hàng mục tiêuẦBởi thông tin từ thị trường là rất phong phú và ựa dạng, khai thác tốt nguồn thông tin này sẽ giúp ắch rất nhiều cho Ngân hàng trong quá trình thẩm ựịnh dự án toàn diện và ựầy ựủ, chi tiết, chắnh xác hơn.
+ Thông tin từ các phương tiện thông tin ựại chúng: sách báo, phương tiện truyền thông và ựặc biệt là mạng InternetẦTrong thời ựại công nghệ như hiện nay, việc truy cập tìm kiếm thông tin là không quá khó khăn, vấn ựề ựặt ra ở ựây là việc xem xét, chọn lọc những thông tin như thế nào ựể tìm kiếm những thông tin hữu ắch cho mình là một việc tùy vào khả năng và kinh nghiệm của người tìm kiếm. Mạng internet là nguồn thông tin ựại chúng hiệu quả và ựa dạng nhất bởi tắnh phong phú về nội dung, tắnh nhanh chóng về công nghệẦ Tuy vậy, thông tin từ các WEBSITE phải ựược chọn lọc và thẩm ựịnh lại ựể ựảm bảo tắnh chắnh xác ựể tránh khỏi việc mắc phải những thông tin sai lệch ảnh hưởng ựến hiệu quả thẩm ựịnh và cho vay của dự án.
+ Thông tin từ các mối quan hệ của Ngân hàng với các tổ chức tắn dụng khác cũng như với các ựối tác kinh doanh cũ của Ngân hàng. đây là một kênh thông tin quan trọng.Bởi lẽ, mỗi một Doanh nghiệp ựều ựã, ựang và có quan hệ với các tổ chức tắn dụng khác.Và ựương nhiên, trong những mối quan hệ ựó, các tổ chức tắn dụng ựó cũng ựã có sự nghiên cứu, kiểm tra và ựánh giá nhận xét về Doanh nghiệp. Chắnh vì lẽ ựó, nếu Chi nhánh phát huy ựược những mối quan hệ sẽ có cái nhìn rất tổng quát về Doanh nghiệp về nhiều mặt, cũng như có ựược những thông tin quý giá từ kinh nghiệm thực tế về Doanh nghiệp cũng như dự án mà mình ựang thẩm ựịnh cho vay.
+ Nếu có khả năng và thật sự cần thiết, Ngân hàng có thể tiến hành mua thông tin hoặc thuê chuyên gia tư vấn trong ngành kinh tế, tài chắnh ngân hàng ựể chất lượng thông tin cao hơn. Hiện nay, ở trong nước trung tâm thông tin tắn dụng CIC chuyên cung cấp thông tin cho Ngân hàng về khách hàng trong lĩnh vực tiền tệ tắn dụng. Chi nhánh có thể quan tâm sát sao hơn nữa việc thu thập thông tin từ kênh huy ựộng này.
Việc ựa dạng hóa thông tin từ các nguồn khác nhau sẽ giúp CBTđ hạn chế ựược tối ựa sự sai lệch thông tin, giúp nguồn thông tin thu thập ựược ựầy ựủ, chắnh xác và kịp thời hơn. Với thông tin do khách hàng cung cấp, CBTđ với kinh nghiệm của bản thân và trách nhiệm trong công việc cần tiến hành phân tắch và kiểm tra một cách cụ thể chi tiết ựể ựánh giá ựược thông tin nào là chắnh xác, thông tin nào là kém tin cậy cần thẩm ựịnh lại. Với thông tin thu thập từ bên ngoài và ý kiến của các chuyên gia chuyên ngành, CBTđ sẽ bổ sung hoàn hảo cho những ựánh giá của mình về khách hàng cũng như dự án. Thông tin thu thập và tổng hợp ựược cần ựược lưu trữ và bảo quản tốt, do thông tin của dự án này có thể giúp ắch ựược cho những dự án khác sau này. Có thể lưư trữ bằng giấy tờ là một hình thức bảo quản truyền thống và hình thức thứ hai phổ biến hiện nay là việc quản lý thông tin bằng máy tắnh. Vì thế, Ngân hàng nên ựầu tư nâng cấp phầm mềm quản lý thông tin mang tắnh ựặc thù riêng phù hợp với ựiều kiện của Chi nhánh ựể dễ dàng quản lý
4.3.5Hiện ựại hóa công nghệ và cơ sở vật chất phục vụ công tác thẩm ựịnh
Trong hệ thống Ngân hàng cũng thế.Sự chạy ựua và cạnh tranh của hệ thống NHTM ựang diễn ra sôi ựộng.Tìm kiếm khách hàng và nâng cao chất lượng hoạt ựộng cho vay là một trong những ựiều quan tâm của các Ngân hàng. đối với khách hàng là Doanh nghiệp có những dự án lớn, ựiều họ quan tâm ở ựây là thời gian và chất lượng công tác thẩm ựịnh của Ngân hàng như thế nào ựể mang lại lợi ắch cho họ. Cũng giống như vậy, ựiều mà Ngân hàng
quan tâm cũng là chất lượng công tác thẩm ựịnh của Ngân hàng mình như thế nào ựể nâng cao hiệu quả cho vay lên mức cao nhất. Một trong những biện pháp hữu hiệu nhất ựể rút ngắn thời gian thẩm ựịnh và tăng chất lượng công tác thẩm ựịnh ựó là hiện ựại hóa công nghệ và cơ sở vật chất phục vụ cho công tác này.
+ Số lượng tài liệu liên quan ựến việc thẩm ựịnh tương ựối nhiều, mà mỗi CBTđ lại phụ trách những khách hàng khác nhau, do ựó có những dự án cần xử lý cùng một lúc, chắnh vì thế cần tăng lượng máy in, máy photo trong Ngân hàng, ựảm bảo cho các phòng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp có những thiết bị riêng và ựầy ựủ ựể phục vụ cho công việc, tránh mất thời gian khi có nhiều người sử dụng cùng lúc.
+ Cần cập nhật các phần mềm hiện ựại ựể thẩm ựịnh và quản lý dự án. Nâng cấp máy tắnh ựể có tốc ựộ cao hơn vì khai thác thông tin trên Internet hiện nay là một kênh thông tin phong phú và hữu ắch như ựã phân tắch ở trên.
+ Hiện tại, ở Chi nhánh NHCT Quang Trung phầm mềm chủ yếu ựược sử dụng ựể phân tắch các chỉ số hiệu quả tài chắnh là phần mềm Microsoft EXCEL. đây là phần mềm tin học văn phòng cơ bản, có nhiều ưu thế như dễ sử dụng, dễ quản lý, các CBTđ ở ựây hầu hết ựều sử dụng thành thạo phần mềm này. Tuy nhiên, về lâu dài, Ngân hàng nên ựầu tư nâng cấp phần mềm và phần cứng của hệ thống công nghệ máy tắnh, tìm kiếm những phần mềm có công dụng tiên tiến hơn song song với việc phát huy tắnh sẵn có của phần mềm ựang sử dụng. Xu thế phát triển nhanh của khoa học công nghệ buộc bản thân Ngân hàng muốn cạnh tranh và ựứng vững trên thị trường ựòi hỏi phải ựầu tư thắch ựáng cho công nghệ với mục tiêu giảm chi phắ và thời gian trong giải quyết công việc.
+ Chi nhánh cũng nên thường xuyên mở những lớp ựào tạo cán bộ về tin học, công nghệ, tạo ựiều kiện cho các cán bộ Ngân hàng có khả năng cùng với những chuyên gia trong lĩnh vực công nghệ Ngân hàng tìm kiếm, nghiên
cứu, phát triển những công nghệ phù hợp với mình. đặc biệt, bộ phận phụ trách Công nghệ thông tin của Chi nhánh phải ựược ựầu tư về trang thiết bị ựầy ựủ, ựào tạo về chuyên môn cẩn thận.
Trong thời gian tới, ựể hội nhập kinh tế khu vực và trên thế giới ựòi hỏi phải có sự ựầu tư lớn về cơ sở vật chất. Công tác thẩm ựịnh dự án ựầu tư với trang thiết bị hiện ựại sẽ giúp việc khai thác, xử lý, lưu trữ thông tin tốt hơn cả chất lượng cũng như thời gian, giúp nâng cao hiệu quả thẩm ựịnh, tăng tắnh cạnh tranh với các Ngân hàng khác.
4.3.6Hoàn thiện công tác tổ chức trong hoạt ựộng thẩm ựịnh tài chắnh dự án vay vốn của doanh nghiệp
Hiện nay, tại Chi nhánh NHCT Quang Trung ựang sử dụng mô hình tổ chức theo dạng kết hợp khi phòng tắn dụng kiêm luôn chức năng của phòng thẩm ựịnh. Theo tôi, với cách tổ chức mô hình như thế này sẽ có những hạn chế nhất ựịnh như ựã phân tắch.Vì thế, việc thực hiện phân tách hai bộ phận thẩm ựịnh và tắn dụng thành hai phòng chuyên biệt là một giải pháp hữu ắch.
Thứ nhất: Hoạt ựộng thẩm ựịnh lúc này sẽ ựược chuyên môn hóa cao nên hiệu quả thẩm ựịnh vì thế mà cũng tăng lên.
Thứ hai: Thời gian ựể thực hiện việc thẩm ựịnh sẽ ựược rút ngắn do công việc ựược chuyên môn hoá. Việc rút ngắn thời gian thẩm ựịnh giúp cho công tác của Ngân hàng ựược diễn ra liên tục, nhanh chóng, với số lượng khách hàng ựược giải quyết hồ sơ nhiều hơn, nhưng cũng ựồng thời, giúp giảm thời gian chờ ựợi ở khách hàng.Chắnh vì lẽ ựó, nâng cao ựược uy tắn của mình và tăng tắnh cạnh tranh trong cuộc chạy ựua của các NHTM như hiện nay.
Thứ ba: Sự phân biệt các phòng ban sẽ làm tăng trách nhiệm và nghĩa vụ của mỗi cán bộ. Bởi lẽ lúc này, khi phân tách, nhiệm vụ phân công ựến mỗi cán bộ sẽ rõ ràng hơn, yêu cầu cũng cụ thể hơn, và hiệu quả làm việc mỗi
người cũng sẽ ựươc ựánh giá khách quan hơn, buộc mỗi CBTđ phải có trách nhiệm với công việc và nhiệm vụ của mình.