- Ở Malaisia: Về mụ hỡnh và phương thức hoạt động của thanh tra ngõn
1.5.3- Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Thứ nhất, qua nghiờn cứu mụ hỡnh và hoạt động của Thanh tra NHTW cỏc nước cho thấy, hoạt động thanh tra đều dựa trờn hai phương phỏp chớnh là giỏm sỏt từ xa và thanh tra tại chỗ. Trong đú, giỏm sỏt từ xa được thanh tra NHTW cỏc nước hết sức coi trọng, bởi vỡ giỏm sỏt từ xa mới là cỏch thức kiểm tra thường xuyờn và liờn tục nhất đối với cỏc NHTM. Khi số lượng NHTM thành lập ngày càng nhiều, nếu bộ mỏy thanh tra phỏt triển theo sự tăng lờn của số lượng cỏc NHTM thỡ sẽ trở nờn quỏ cồng kềnh, chi phớ hoạt động tốn kộm. Do đú vấn đề quan trọng là phải tinh nhuệ bộ mỏy thanh tra, làm sao để cỏc NHTM mặc dự ớt bị thanh tra tại chỗ nhưng vẫn biết rằng mỡnh luụn bị theo dừi và sẽ bị thanh tra tại chỗ bất cứ lỳc nào khi NHTW phỏt hiện dấu hiệu vi phạm thụng qua cỏc kờnh thụng tin từ xa. Đõy chớnh là hiệu quả của phương phỏp GSTX.
Ở Việt Nam, GSTX lõu nay vẫn chưa được quan tõm đỳng mức, chưa đặt đỳng tầm quan trọng vốn cú của nú, Thanh tra NHTW chủ yếu vẫn dựa vào trụ cột thanh tra tại chỗ để giỏm sỏt cỏc NHTM. Hiện nay, khi mà cỏc TCTD đang tăng lờn rất nhiều, GSTX sẽ trở nờn quan trọng hơn bao giờ hết. Thanh tra NHNN Việt Nam phải đặt vấn đề cải cỏch cụng tỏc GSTX lờn hàng đầu để đảm bảo hiệu quả và hiệu lực của bộ mỏy thanh tra ngõn hàng.
Thứ hai, hoạt động thanh tra tại chỗ của thanh tra NHTW cỏc nước thường khụng quy định lịch trỡnh thanh tra cụ thể, cú thể một NHTM bị thanh tra nhiều lần trong một năm cũng cú thể cú NHTM khụng bị thanh tra trong thời gian dài hơn. Vấn đề quyết định thanh tra tại chỗ tại cỏc nước tiờn tiến chủ yếu dựa vào thụng tin chỉ điểm từ GSTX và nhiều nguồn thụng tin khỏc như: bỏo chớ, cụng an (ở Mỹ là điệp viờn FBI), tỡnh bỏo, chớnh quyền địa phương, thậm chớ từ doanh nghiệp, cỏ nhõn là khỏch hàng của NHTM... Do đú, cỏc NHTM sẽ luụn cảm thấy như cú một "cõy gậy" luụn lơ lửng trờn đầu mỡnh và cú thể "đỏnh xuống" bất cứ lỳc nào khi vi phạm luật lệ.
Ở Việt Nam, thanh tra tại chỗ thường phải được Ban lónh đạo NHTW (ở thanh tra chi nhỏnh thỡ phải được cả Thanh tra NHNN Trung ương và Giỏm đốc Chi nhỏnh NHNN tỉnh thành phố) duyệt trước chương trỡnh thanh tra trong năm thỡ mới được thực hiện cụ thể theo từng năm. Và thụng thường, một TCTD đó bị thanh tra thỡ phải sau đú một thời gian khỏ lõu mới bị thanh tra lại. Những điều này, khiến cho tớnh răn đe của thanh tra NHNN đối với cỏc TCTD bị giảm sỳt, sẽ tạo điều kiện cho NHTM vi phạm trong thời gian giữa hai cuộc thanh tra. Vỡ vậy, thanh tra NHNN Việt Nam nờn nghiờn cứu thay đổi cỏch thức lờn chương trỡnh thanh tra tại chỗ, việc xõy dựng chương trỡnh và ra quyết định thanh tra đối với một TCTD nào đú phải do thanh tra NHNN toàn quyền quyết định (đối với thanh tra chi nhỏnh thỡ vừa thực hiện theo chỉ đạo của thanh tra Trung ương nhưng vừa cú thể tự quyết sau khi bỏo cỏo cho thanh tra Trung
ương, hạn chế sự phụ thuộc vào giỏm đốc Chi nhỏnh NHNN tỉnh, thành phố trong việc xõy dựng chương trỡnh và tiến hành cụng tỏc thanh tra tại chỗ).
Ba là, khi tiến hành thanh tra một NHTM, NHTW cỏc nước phỏt triển thường ỏp dụng phương phỏp bất ngờ: thanh tra NHTW sẽ khụng thụng bỏo trước mà sẽ bất ngờ ập vào NHTM và yờu cầu dừng hầu hết cỏc hoạt động của NHTM tại thời điểm đú để tiến hành thanh tra. Sau khi tiến hành xong cỏc nghiệp vụ thanh tra (thường chỉ trong 1 buổi hoặc cú thể ngắn hơn) NHTW sẽ rỳt đi nhanh chúng và khụng gõy phiền hà cho NHTM. Tỏc dụng của phương phỏp này là sẽ khiến cho NHTM khụng kịp che dấu những bằng chứng vi phạm và luụn ở trong tỡnh trạng lo sợ bị thanh tra bất ngờ nờn sẽ phải chấp hành quy định phỏp luật một cỏch nghiờm chỉnh và thường xuyờn. Ở Việt Nam, trước khi tiến hành thanh tra tại chỗ, thanh tra NHNN sẽ thụng bỏo cho NHTM trước tổi thiểu 3 ngày. Với quy định này, vụ hỡnh chung thanh tra NHNN sẽ tự làm giảm hiệu quả của mỡnh. Thời gian 3 ngày đủ cho NHTM che dấu đi cỏc chứng cứ vi phạm, làm sạch cỏc dấu vết và vỡ thế thanh tra NHNN sẽ phải vất vả hơn trong việc tỡm kiếm chứng cứ cho cỏc vi phạm của đối tượng thanh tra. Bờn cạnh đú, cụng tỏc thanh tra thường tiến hành trong vũng 1 thỏng và cú thể gia hạn thờm. Việc này cũng sẽ ảnh hưởng nhất định đến cụng việc kinh doanh của NHTM, gõy khú khăn, phiền hà trong cụng việc kinh doanh của NHTM. Vỡ vậy, NHNN Việt Nam nờn bỏ quy định trong việc thụng bỏo trước cụng tỏc thanh tra, nghiờn cứu học tập phương phỏp thanh tra bất ngờ như NHTW cỏc nước tiờn tiến để vừa tăng hiệu quả thanh tra vừa giảm bớt phiền hà cho đối tượng thanh tra là cỏc NHTM trong cụng việc kinh doanh.
CHƯƠNG 2