M t khỏc tõm lý tin cy đi vi cỏc ngõn ớ h ng qu c doanh c a ngàốủười dõn c ng ch aũư
n kih t úi chu gv g h gõ h g à 2.1.2.1.4 Sự phỏt triể cụg ghệ kỹ thuật
3.2.6 Sử dụng cụng cụ bảo hiểm và tổ chức bộ phận chuyờn trỏch định giỏ TSĐB
TSĐB
Rủi ro tớn dụng xuất phỏt từ nhiều nguyờn nhõn rất đa dạng mà đụi khi những rủi ro đú ngõn hàng khụng thể lường trước được. Vỡ vậy sử dụng cỏc cụng cụ bảo hiểm và ỏp dụng biện phỏp bảo đảm tiền vay để hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra là cực kỡ quan trọng. Hiện nay tại chi nhỏnh Vietcombank Hoàn Kiếm chưa cú bộ phận chuyờn trỏch thực hiện nghiệp vụ định giỏ đăng ký giao dịch đảm bảo và phỏt mại tài sản bảo đảm. Việc định giỏ tài sản hiện nay vẫn do cỏc cỏn bộ tớn dụng thực hiện khi đỏnh giỏ khỏch hàng. Điều này làm hạn chế tớnh chớnh xỏc trong việc định giỏ tài sản đảm bảo. Khi cú bộ phận thẩm định chuyờn biệt, cỏc cỏn bộ thẩm định giỏ phải được đào tạo chuyờn ngành thẩm định giỏ để thực hiện tốt cỏc mặt liờn quan đến cụng tỏc định giỏ.
Ngõn hàng cú thể yờu cầu khỏch hàng mua bảo hiểm trong quỏ trỡnh xõy dựng và bảo hiểm cụng trỡnh ( đối với cỏc dự ỏn đầu tư), bảo hiểm hàng húa…Như vậy những tổn thất vốn vay do thiờn tai gõy ra sẽ được cơ quan bảo hiểm than toỏn, giảm thiểu đỏng kể thiệt hại cho ngõn hàng. Việc liờn kết với cỏc cụng ty bảo hiểm mang lại cho ngõn hàng nhiều lợi ích
Thứ nhất: việc chuyển một phần rủi ro cho nhà bảo hiểm đảm bảo độ tin cậy của người vay cao hơn, tạo điều kiện giảm thiểu rủi ro tớn dụng cho ngõn hàng và nõng cao chất lượng tài sản cú của ngõn hàng. Ngõn hàng cú thể tập trung thời gian và nguồn lực vào việc trực tiếp cung cấp dịch vụ ngõn hàng, tạo khả năng hoạt động theo một cơ chế linh hoạt hơn trong việc xỏc định cõn đối lợi ích giữa rủi ro và thu nhập
Thứ hai, cỏc chuyờn gia của cụng ty bảo hiểm cú nhiều điều kiện hơn trong việc chuyờn mụn húa đỏnh giỏ khỏch quan rủi ro và xõy dựng chiến lượng rủi ro.
Nhờ vậy tớnh bền vững, độ tin cậy của ngõn hàng được tăng cường và cú tỏc động tớch cực đến nõng cao uy tớn, thương hiệu của ngõn hàng.
Ngõn hàng cú thể sử dụng cỏc loại hỡnh bảo hiểm sau phũng ngừa rủi ro tớn dụng: bảo hiểm tài sản ( trong đú cú bảo hiểm tài sản đảm bảo), bảo hiểm cỏc chu kỳ sản xuất, bảo hiểm trỏch nhiệm cỏc loại ( trong đú cú trỏch nhiệm với người thứ ba khi khụng hoàn thành nghĩa vụ theo hợp đồng), bảo hiểm hàng húa khi vận chuyển. Ngõn hàng cú thể yờu cầu khỏch hàng mua bảo hiểm để đề phũng bất trắc hoặc tự ngõn hàng mua bảo hiểm cho cỏc sản phẩm tớn dụng của mỡnh.
Hoàn thiện về mặt phỏp lý của cỏc TSĐB tiền vay để thuận lợi trong quỏ trỡnh xử lý TSĐB, nguồn thu nợ thứ 2 khi RRTD xảy ra. Khi sở hữu về tài sản khụng rừ ràng khụng cú giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu nờn việc bỏn tài sản rất khú. Để giảm thiểu những rủi ro về mặt phỏp lý Ngõn hàng cần thỏa thuận việc hoàn thiện thủ tục đăng ký sở hữu tài sản ngay sau khi dự ỏn hoàn thành là một điều kiện tớn dụng, thực hiện nghiờm tỳc cụng tỏc kiểm tra , liờn tục rà soỏt hồ sơ phỏp lý và thực trạng của tài sản đảm bảo.
Một biện phỏp mà ngõn hàng cú thể thực hiện để nõng cao chất lượng định giỏ tài sản đú là ngõn hàng cú thể ký hợp đồng với cỏc doanh nghiệp thực hiện thẩm định giỏ thay cho ngõn hàng và gỏnh chịu toàn bộ trỏch nhiệm khi thẩm định giỏ thiếu chớnh xỏc gõy hậu quả cho ngõn hàng.
Mặt khỏc ngõn hàng cần thường xuyờn đỏnh giỏ lại tài sản đảm bảo theo định kỳ 3 thỏng, 6 thỏng 1 năm phự hợp với mức độ biến động giỏ của từng loại tài sản. Kết quả thẩm định chớnh xỏc sẽ được khỏch hàng tớn nhiệm đồng thời hạn chế thấp nhất rủi ro cho ngõn hàng.