CHƯƠNG 3. HOẠCH ðỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BUÔN HỒ ðẾN NĂM 2021
3.1. CÁC CĂN CỨ ðỂ HOẠCH ðỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BUÔN HỒ
3.2.6. Thực thi chiến lược
+ Phải giỏo dục, tập huấn, nõng cao nghiệp vụ cho ủội ngũ nhõn viờn, nhất là nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng phải nắm vững những kiến thức, ủặc ủiểm sản phẩm dịch vụ ngõn hàng ủể tư vấn tốt cho khỏch hàng, làm thoả món thật sự nhu sự nhu cầu của khỏch hàng. Bờn cạnh ủú phải chỳ trọng về phong cách giao dịch với khách hàng của nhân viên, thể hiện tính chuyên nghiệp của ngân hàng trong khi giao tiếp.
+ Tiến trỡnh cập nhật hoỏ, hiện ủại hoỏ,chuyờn sõu hoỏ ủào tạo theo từng
nghiệp vụ nhằm giỳp ủội ngũ cỏn bộ, nhõn viờn ủủ mọi trỡnh ủộ, khả năng làm việc hiệu quả trong môi trường cạnh tranh.
+ đào tạo chuyên sâu từng nghiệp vụ hiện có: Nghiệp vụ tắn dụng, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, nghiệ vụ giao dịch, nghiệp vụ kế toán – ngân quỹ, nghiệp vụ thanh tra, kiểm soát, công nghệ thông tin.
+ đào tạo nâng cao ( chứng chỉ nâng cao): Nghiệp vụ quản trị rủi ro hệ thống, quản trị rủi ro tỷ giỏ, lói suất, quản trị ủầu tư/tài chớnh, nghệ thuật ủiều hành – lónh ủạo, ủào tạo cỏn bộ lónh ủạo – ủiều hành hệ thống giỏm ủốc, phú giỏm ủốc chi nhỏnh, trưởng giao dịch, trưởng phú phũng nghiệp vụ, kiểm soỏt viên chi nhánh.
+ Áp dụng bản phân công công việc cho từng loại công việc như Ban giỏm ủốc, trưởng phú phũng chuyờn mụn, cỏn bộ tớn dụng, cỏn bộ kế toỏn, cỏn bộ marketing. Bảng phõn cụng cụng việc phải thể hiện ủược cỏc tiờu chớ cơ bản gắn với nhiệm vụ, trách nhiệm của từng loại cán bộ.
+ Thực hiện khoỏn chỉ tiờu hàng thỏng ủến từng bộ phận và cỏn bộ.
+ Cụng tỏc thi ủua khen thưởng phải cụng khai, minh bạch rừ ràng, ủỳng người ủỳng việc ủể tạo ủược ủộng lực cho cỏn bộ cụng nhõn viờn hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch.
+ Tổ chức tốt cơ chế giao dịch một cửa nhằm giảm thời gian, ít gây phiền hà cho khách hàng.
+ Tổ chức cỏc lớp học cho cỏn bộ ủể cập nhật kiến thức nõng cao tay nghề
+ Tổ chức thi cỏn bộ giỏi theo từng chuyờn ủề ủể tạo phong trào thi ủua và ủộng lực cho cỏn bộ nỗ lực phỏt huy năng lực bản thõn.
+ Cú chế ủộ ủói ngộ phự hợp với ủội ngũ cỏn bộ cú trỡnh ủộ cú năng suất lao ủộng cao.
+ Thực hiện tốt cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt, thường xuyờn giỏo dục ủạo ủức nghề nghiệp cho cỏn bộ cụng nhõn viờn làm cho cỏn bộ cụng nhõn viờn hiểu ủược truyền thống của ngành, cú tõm huyết với cụng việc, yờu ngành yờu nghề và làm giảm thiếu rủi ro do cán bộ ngân hàng gây ra.
- Phát triển nguồn lực tổ chức:
+ Ngoài việc thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay trực tiếp tại các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc thì Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nụng thụn Buụn Hồ cần ủẩy mạnh việc mua bỏn hàng thụng qua mỏy ATM, mỏy POS, ủầu tư lắp ủặt thờm mỏy ATM với số lượng ủủ ủảm bảo ưu thế vượt trội so với cỏc ủối thủ cạnh tranh.
+ Tổ chức tốt hoạt ủộng bỏn hàng qua ủiện thoại và hoạt ủộng ủại lý chi nhánh kiều hối..
+ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cần có một website ủể quảng hỡnh ảnh thương hiệu, ủưa những thụng tin cần thiết như cỏc sản phẩm ,dịch vụ tiện ớch, ủịa chỉ trụ sở, ủịa chỉ ủặt mỏy ATM cho khỏch hàng ủược biết. Tại một chi nhỏnh, phũng giao dịch cần bố trớ phũng ủún tiếp khỏch hàng, tại phũng ủún tiếp phải bố trớ cỏn bộ ủún tiếp khỏch hàng, phong cỏch của cán bộ luôn niềm nở, biết lắng nghe ý kiến của khách hàng làm cho khách hàng và cán bộ ngân hàng trở nên thân thiện, gần gũi. Khách hàng luôn cảm thấy hài lũng khi ủến với Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Buụn Hồ.
+ ðể trỏnh tỡnh trạng khỏch hàng phải chờ ủợi, ủảm bảo cụng bằng ủặc biệt là thời ủiểm mựa vụ rất ủụng khỏch hàng ủến giao dịch cần phải tổ chức bốc số giao dịch.
+ Tại trụ sở làm việc cũng cần có hộp thư góp ý nhằm tranh thủ ý kiến của khỏch hàng. ðõy là việc làm quan trọng giỳp cho ban giỏm ủốc trong cụng tỏc quản ý ủiều hành, rỳt ra ủược những ủiểm yếu của cỏn bộ cụng nhõn viờn cũng như các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông
thôn Buôn Hồ.
+ Ban giỏm ủốc Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Buụn Hồ cũng như cỏc chi nhỏnh cằn thiết lập ủường dõy núng, hoặc cụng khai số ủiện thoại di ủộng ủể xử lý kịp thời cỏc tỡnh huống gõy phiền hà cho khỏch hàng.
+ Tham gia tài trợ và tổ chức cỏc sự kiện ủể quảng bỏ hỡnh ảnh thương hiệu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ.
- Phát triển nguồn lực tài chính
+ Thực hiện cỏc biện phỏp huy ủộng vốn thớch hợp ủối với từng loại khách hàng, vùng, miền; tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tác với các tổ chức, tập đồn kinh tế, tổng cơng ty.
+ Tập trung nõng cao chất lượng tớn dụng, phõn tớch, ủỏnh giỏ ủỳng thực trạng nợ xấu và quyết liệt triển khai các biện pháp xử lý và thu hồi, giảm nợ xấu.
+ Củng cố và nõng cao thị phần vốn huy ủộng, phỏt triển vốn kinh doanh theo hướng cơ cấu nguồn vốn ổn ủịnh, an toàn và hiệu quả.
+ Duy trì tăng trưởng tín dụng mức hợp lý, có cấu lại vốn tập trung cho
“tam nụng”, cho vay tiờu dựng theo chỉ ủạo của Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà Nước, duy trì tỷ trọng cho vay “Tam nông” trên 90%/tổng dư nợ.
+ Nõng cao thị phần và hiệu quả hoạt ủộng dịch vụ, thanh toỏn trong nước và quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ …, trong ủú chỳ ý phỏt triển sản phẩm dịch vụ tiện ớch hiện ủại cho thị trường nụng nghiệp, nụng thụn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ nông dân.
- Phát triển nguồn lực công nghệ
+ ðảm bảo hệ thống hoạt ủộng ổn ủịnh, nõng cao chất lượng hệ thống máy chủ, máy trạm, thiết bị tin hoc, hệ thống mạng.
+ Với hệ thống giao dịch IPCAS hiện ủại, ủó ủỏp ứng mọi yờu cầu
nghiệp vụ, hoạt ủộng quản lý. Ngõn hàng cần nguyờn cứu khai thỏc triệt ủể cỏc tiện ớch sẵn cú ủể phục vụ khỏch hàng và hoạt ủộng quản lý nhanh nhất.
- Phát triển nguồn lực danh tiếng
+ Quan tõm sõu sắc ủến văn hoỏ doanh nghiệp với nội dung tổng kết trong 10 chữ “ Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”.
Trung thực: thống nhất giữa suy nghĩ và hành ủộng, thẳng thắn, dỏm núi, dỏm làm, dỏm chịu trỏch nhiệm, núi ủi ủụi với làm, chõn thành, thật thà, nghiêm túc trong suy nghĩ và ứng xử.
Kỷ cương: Nghiờm tỳc chấp hành ủường lối, chủ trương của ðảng, chớnh sách, pháp luật của Nhà nước, nội quy, quy chế của Agribank. Hoàn thành tốt nhiệm vụ ủược giao, cú ý thức trỏch nhiệm cao trong cụng việc, chấp hành nghiờm tỳc chỉ ủạo của cấp trờn.
Sỏng tạo: Chủ ủộng, khụng ngừng học hỏi nõng cao nhận thức về chuyờn môn, nghiệp vụ, vận dụng sự sáng tạo mới vào thực tiễn. Chịu khó nghiên cứu tìm tòi, phát huy sáng kiến cải tiến, ứng dụng khoa học – công nghệ tiên tiến, cải cách hành chính.
Chất lượng: Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, toạ ra nhiều sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt và tính cạnh tranh cao;
Phong cách làm việc chuyên nghiệp.
Hiệu quả: Lấy hiệu quả làm mục tiêu, không ngừng nâng cao năng suất, chất lượng cụng việc ủược giao.
+ Trong ủiều kiện hội nhập kinh tế thế giới, cỏc ngõn hàng thương mại ồ ạt mở chi nhánh, phòng giao dịch, thị trường tiền tệ, dịch vụ ngân hàng ngày càng sụi ủộng, canh tranh gay gắt về nguồn vốn, ủầu tư, lói suất,, sản phẩm dịch vụ, nguồn nhõn lực … ủể thu hỳt khỏch hàng, chiếm lĩnh thị phần. Hơn lỳc nào hết, vấn ủề văn hoỏ doanh nghiệp ủược ủặt lờn tầm chiến lược, coi như là một “ tài sản vô hình” không thể thiếu của doanh nghiệp.
+ Hiện nay, cỏc doanh nghiệp ủó và ủang coi trọng xõy dựng văn hoỏ của mỡnh. Vỡ vậy, mỗi cỏn bộ, viờn chức Agribank cũng phải thay ủổi, thấm nhuần ủược những giỏ trị và chuẩn mực của văn hoỏ doanh nghiệp, vượt qua chớnh mỡnh ủể thớch nghi với quy trỡnh kinh doanh mới “ Trung thực, kỷ cương, sỏng tạo, chất lượng, hiệu quả” ủể “ mang phồn thịnh ủến với khỏch hàng”.
- Giải phỏp ủối với cỏc khả năng của ngõn hàng + ðối với sản phẩm huy ủộng vốn
Ngoài các sản phẩm tiền gửi truyền thống, Ngân hàng cần phát huy thế mạnh về mạng lưới, ủể thu hỳt khỏch hàng như: Chuyển nhận tiền nhiều nơi (Agribay).
Mở ra các sản phẩm: tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm bậc thang….
+ ðối với sản phẩm ủầu tư vốn
ðối với ủịa bàn hoạt ủộng chủ yếu dựa vào Nụng nghiệp nụng thụn, Ngân hàng cần chú trọng phát triển chuỗi sản phẩm cấp tín dụng như sau:
-> ðầu tư vốn cho mua ủất nụng nghiệp ủể sản xuất nụng nghiệp.
-> ðầu tư vốn ủể ủầu sản xuất nụng nghiệp như cõy giống, con giống, vật tư, thiết bị chăm sóc, chăn nuôi.
-> ðầu tư vốn cho cho nhà sản xuất thiết bị phục vụ nông nghiệp như:
Cối xay cà phê, tiêu..
-> ðầu tư vốn cho nhà phân phối hàng hoá, dịch vụ trong sản xuất nông nghiệp như máy móc thiết bị, phân bón, thuốc trừ sâu, thức ăn chăn nuôi …
-> ðầu tư vốn cho thu mua hàng hoá nông sản, cây trồng, vật nuôi ..
+ ðối với sản phẩm thanh toán – dịch vụ
Dịch vụ thanh toỏn: Với nền tảng cụng nghệ giao dịch tương ủối hiện ủại, ngõn hàng cần ủẩy mạnh tuyờn truyền, quảng bỏ cỏc tiện ớch của sản phẩm, thanh toán mọi lúc, mọi nơi.
Dịch vụ thẻ: ðẩy mạnh triển khai sản phẩm thẻ cho học sinh chuẩn bị tốt nghiệp cấp 3, sinh viên học xa nhà.
Dịch vụ Mobile Banking: Khai thác và triển khai các dịch vụ tra cứu, chuyển khoản, thanh toỏn qua Smartphone thụng minh ủến với mọi người dõn, ủặc biệt là thế hệ trẻ 7X trở về sau.
Dịch vụ Internet Banking: Dịch vụ này ủối với người dõn khu vực nụng thôn thì còn hạn chế sử dụng, tuy nhiên về mặt chiến lược lâu dài, cần quảng bá ủể khỏch hàng biết và sử dụng rộng rói sản phẩm này.
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 1. KẾT LUẬN
Daklak ủược coi là thủ phủ của Tõy Nguyờn là vựng ủất giàu tiềm năng phỏt triển. Vỡ vậy trờn ủịa bàn Daklak cú ủầy ủủ cỏc ngõn hàng thương mại nhà nước, ngõn hàng thương mại cổ phần, quỹ tớn dụng nhõn dõn hoạt ủộng. Mặt khỏc trong quỏ trỡnh hội nhập kinh tế kinh tế quốc tế ủặc biệt là khi Việt Nam trở thành thành viờn của tổ chức thương mại thế giới, Chớnh phủ Việt Nam ủó có cam kết với các tổ chức tài chính quốc tế về việc mở cửa thị trường tài chính và ngân hàng của Việt Nam. Trong tương lai gần tại Daklak sẽ xuất hiện sự hoạt ủộng của cỏc tổ chức ủịnh chế tài chớnh của nước ngoài, cạnh tranh trong lĩnh vực ngõn hàng hiện nay ủó gay gắt sẽ cũn gay gắt và khốc liệt hơn nữa.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ nói riêng không nằm ngoài xu hướng ủú.
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Buụn Hồ là ủơn vị thành viên của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, thị phần hoạt ủộng luụn ủứng trong tốp ủầu so với cỏc ngõn hàng thương mại khỏc trờn ủịa bàn tỉnh Daklak.
Nhằm giữ vững vị trí và phát triển một cách bền vững ngoài chiến lược chung của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam thi Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cần phải xây dựng một chiến lược riêng phù hợp với môi trường kinh doanh.
Với những ý tưởng nội dung nghiên cứu và tìm hiểu có thể nói phạm vi nghiờn cứu tương ủối lớn, ủể hoàn thành ủề tài phải tỡm hiểu thu thập thụng tin và tài liệu, ngoài ra phải tìm hiểu các dịch vụ cụ thể của các ngân hàng thương mại khỏc. ðồng thời phải nắm bắt ủược cỏc cơ chế chớnh sỏch ủối với lĩnh vực ngân hàng nên tác giả luận văn gặp rất nhiều khó khăn.
Tỏc giả luận văn ủó cố gắng sắp xếp, phõn tớch tổng hợp cỏc vấn ủề lý
thuyết, lý luận và chiến lược, chiến lược cấp ủơn vị kinh doanh. Cỏc dạng chiến lược chiến lược cấp ủơn vị kinh doanh, cỏc yếu tố quyết ủịnh ủến việc lựa chọn chiến lược cấp ủơn vị kinh doanh và tiến trỡnh hoạch ủịnh chiến lược
Tiếp ủến tỏc giả luận văn ủó ủỏnh giỏ khỏi quỏt thực trạng chiến lược kinh doanh tại Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Buụn Hồ, ủồng thời tỡm hiểu phõn tớch ủến cỏc nguồn lực, khả năng, năng lực cốt lừi ủối với Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Buụn Hồ. Từ ủú làm cơ sở cho việc xây dựng và lựa chọn chiến lược kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phỏt triển nụng thụn Buụn Hồ ủến năm 2021 và ủề xuất một số giải phỏp gúp phần quan trọng thực hiện chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ.
2. KIẾN NGHỊ ðối với Chính phủ:
- Cần cú biện phỏp chỉ ủạo cỏc bộ, ngành cú liờn quan tổ chức tốt việc tiêu thụ các sản phẩm nông nghiệp tránh gây bất lợi cho người sản xuất.
- Tổ chức bảo hiểm về giá cho sản phẩm nông nghiệp.
ðối với ủy ban nhân dân tỉnh Daklak:
- Cần ủẩy nhanh việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng ủất, giấy chứng nhận kinh tế trang trại.
- Quy hoạch các vùng sản xuất chuyên canh.
- Tổ chức tốt công tác khuyến nông.
- Cải cách công tác hành chính, giảm bớt thời gian cho người dân trong việc ký hợp ủồng thế chấp, ủăng ký giao dịch ủảm bảo.
ðối với Ngân hàng Nhà nước tỉnh Daklak và Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
- Cần tổ chức thị trường liờn ngõn hàng ủối với cỏc ngõn hàng thương mại ủúng trờn ủịa bàn tỉnh Daklak nhằm giỳp cho cỏc ngõn hàng thương mại cú thể ủiều phối vốn lẫn nhau.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Anh
[1]. Charles W. Hofer an Dan Schendle, Strategy Formulation: Analytic Concepst (St.Paul, MN: West, 1978) P.12
[2]. Rober D. Buzzell and Bradly T.Gale, The PIMS Principles: Linking Strategy to Per-formance (New York, NY: Free Press, 1987)
[3]. See, for example, Henry Mintzberg, “ Of Stratagies, Deliberte and Emergent”, Strategic Management Journal, 6 (1985): 257-272;
Andrew M. Pettitrew, “ Strategy Formulation as a Political Process”, International Studies of Management an Organization, 7 (1977):
78-87; J.B. Quinn, Strategies for Change: Logical Incrementalism (Homewood, IL: Irwin, 19800
[4]. Devid Recardo, Principles of Political Economy an Taxation (London:
G.Bell, 1891); Josep A. Schumpeter, The Theory of Economic Development (Cambride, Ma: Harvard University Press, 1934); Edith Penrose, The Theory of the Growth of the Firm (New York, NY: Jonh Wiley and Sons, 1959).
[5]. David J. Teece, “Economies of Scope and the scope of Enterpriese,
“Journal of Economic Behavior and Organization, 1 (1980): 223-247;
S. Chatterjee and B. Wernerfelt, “ The Link between Resources and Types of Diversification: Theory and Evidence”, Strategic Management Journal, 12 (1991): 33-48
[6]. R.P Rumelt, “Towards a Stragegic Theory of Firm”, in R.B.Lamb, ed., Competitive Strategic Management (Englewood Cliffs, NJ: Prentice Hall, 1984); S.A. Lippman and R.P. Rumelt, “Uncertiain Imitability:
An Analysis of Interfirm Differences in Efficiency under Competition”, Bell journal of Economics, 23 (1982): 418-438;
Riechard Reed and R.J.Defillippi, “Causal Ambiguity, Barriers to Imitation, ans Sustainable Competitive Advantage”, Academy of Manegment Review, 15 (January 1990): 88 – 102.
[7]. David J, Teece, “Capturing Value from Technological Innovation:
Intergration, Strategic Partnering, and Licensing Decisions”, Interfaces, 18/3 (1988): 46-61.
[8]. Jay B. Barney, “Strategic Factor Markets: Expectations, Luck and Business Strategy”, Management Science, 32/10 (October 1986):
1231-1241.
[9]. Ingermar Dierickx and Karel Cool, “Asset Stock Accumulation and the Sustainability of Competitive Advantage”, Management Science, 35/12 (Decembaer 1989): 1504-1513.
[10]. R. Schmalensee, “Industrial Economics: An Overview”, Economic Journal, 98 (1988): 643-681; R.D. Buzzell and B.T. Gale, The PIMS Principles (New York, NY: Free Press, 1987).
[11]. W.J Baumol, J.C. Panzer, and R.D. Willig, Contestable Markets and the Theory of Industrial Structure (New York, NY: Harcourt Brace Jovanovitch, 1982).
[12]. Hiroyuki Itama [Mobilizing Invisible Asset (Cambridge, MA: Harvard University Press, 1986)] refers to these as “invisible assets”.
[13]. Based upon Hofer and Schendel, op. cit., pp. 145-148.
[14]. See, for example, Iain Cockburn and Zvi Griliches, “Industry Effects and the Appropriability Measures in the Stock Market’s Valuation of R&D and Patents”, American Economic Review, 78 (1988): 419-423.
[15]. C.K Prahalad and Gary Hamel, “The Core Competence of the Corporation”, Havard Business Review (May/June 1990).
[16]. Rober M.Grant, “ The Resource-Based Theory of Competive Advantage:
Implications for Strategy Formulation”, California Management Review (Spring 1991).
[17]. David J.Collis and Cynthia A. Montgomery, Competing on Resources, Harvard Busines Review, (July-August 2008).
[18]. Jay B. Barney and Delwyn N.Clark, Resource-Based Theory – Creating and sustaining Competitive Advantage, Oxford University Press, Octorber 2006.
Tiếng Việt
[19]. Báo cáo tổng kết năm 2013, 2014, 2015 của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ.
[20]. Báo cáo tổng kết năm 2013, 2014, 2015 của Ngân hàng Nhà nước tỉnh ðăklăk.
[20]. Dương Ngọc Dũng (2008), Chiến lược cạnh tranh theo nguyên lý Michael E. Porter, Nhà xuất bản tổng hợp Tp. Hồ Chí Minh.
[21]. Danh mục và nội dung sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
[22]. Lê Thế Giới - TS Nguyễn Thanh Liêm (2007), Quản trị chiến lược, Nhà xuất bản Thống kê.
[23]. Nguyễn Thị Như Liêm, Bài giảng quản trị chiến lược, dành cho cao học Quản trị kinh doanh đại học đà Nắng
Website:
Website: www.agribank.com.vn Website: www. Daklak.gov.vn