CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI
3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội
3.2.5. Một số giải pháp khác cho từng dòng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Chi nhánh cần cải tiến các quy trình nghiệp vụ huy động vốn theo hướng đơn giản hóa về hồ sơ thủ tục, thuận tiện, an toàn cho cả khách hàng và ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
BIDV - Chi nhánh Hoàng Mai cần tuân thủ chỉ đạo của Hội sở chính, của NHNN về điều hành lãi suất huy động; chủ động theo dõi, bám sát và cập nhật di n biến lãi suất, sản phẩm tiền gửi, chính sách khách hàng của các NHTM khác trên thị trường để có các giải pháp kịp thời nhằm đảm bảo giữ vững và phát triển nguồn vốn dân cư.
Tổ chức triển khai có hiệu quả các sản phẩm tiền gửi cá nhân theo chỉ đạo của Hội sở chính, thường xuyên thăm dò nhu cầu thị trường cũng như thu thập thông tin phản hồi từ phía khách hàng về các sản phẩm tiền gửi của BIDV và các ngân hàng trên địa bàn để xác định hiệu quả của các sản phẩm đang triển khai, từ đó đề xuất với Hội sở chính nghiên cứu bổ sung các tính năng, tiện ích mới đáp ứng
yêu cầu của khách hàng.
Tiếp tục thực hiện việc phân giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng phòng, cá nhân, có cơ chế khen thưởng kịp thời, tạo động lực cho các đơn vị, cá nhân phấn đấu đẩy mạnh hoạt động huy động vốn.
3.2.5.2. Giải pháp đối với dịch vụ cho vay bán lẻ
Chi nhánh tập trung tăng trưởng tín dụng bán lẻ gắn với việc kiểm soát tốt chất lượng, an toàn hoạt động và gắn với cơ cấu nền khách hàng bán lẻ một cách bền vững.
Chi nhánh cần áp dụng mức lãi suất cho vay linh hoạt, hợp lý hơn đối với từng đối tượng khách hàng để có thể vừa thu hút được các khách hàng tốt vừa đảm bảo kinh doanh có lãi.
Chi nhánh có các biện pháp thường xuyên quản lý sâu sát cán bộ làm công tác tín dụng để kịp thời phát hiện các vi phạm và hạn chế tối đa các rủi ro đạo đức và tổn thất cho ngân hàng.
Chi nhánh cần cải tiến quy trình, thủ tục hồ sơ cho vay theo hướng đơn giản hóa để khách hàng d hiểu nhưng vẫn đảm bảo tính pháp lý cho cả ngân hàng và khách hàng.
Đối với một số sản phẩm tín dụng bán lẻ trọng điểm theo định hướng phát triển của Chi nhánh, cần quan tâm và thực hiện tốt một số nội dung sau:
- Đối với cho vay sản xuất kinh doanh:
Ngoài các lĩnh vực ưu tiên cho vay theo chỉ đạo chung của NHNN và BIDV, để góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, Chi nhánh Hoàng Mai cần chọn cho vay đối với những lĩnh vực có vòng quay vốn và khả năng thu hồi vốn nhanh như thương mại, dịch vụ.
Tuân thủ chỉ đạo của Nhà nước, NHNN và BIDV, cho vay đối với các lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn đặc thù: trang trại, tiểu thủ công nghiệp…
- Đối với cho vay hỗ trợ nhà ở, mục đích tiêu dùng
Ưu tiên cho vay đối với khách hàng đã có hợp đồng mua bán và đã thanh toán được một phần giá trị hợp đồng, khách hàng thế chấp bằng bất động sản có đầy
đủ tính pháp lý và có khả năng phát mại cao; Tập trung cho vay đối với khách hàng có nhu cầu nhà ở tại các dự án phát triển nhà mà BIDV tài trợ dự án; Tăng cường sự liên kết với các công ty kinh doanh nhà đất trên địa bàn để cho vay đối với các đối tượng mua nhà, mua đất, mua căn hộ chung cư…
- Đối với cho vay mua ô tô:
Tăng cường liên kết với các doanh nghiệp là nhà phân phối ô tô trên địa bàn Quận Hoàng Mai để được giới thiệu và tư vấn cho khách hàng đến với Ngân hàng.
Xây dựng cơ chế ưu đãi, mức hoa hồng cụ thể đối với các showroom, salon ô tô dự định hợp tác; Cán bộ QLKH cần phải trang bị kiến thức về kinh doanh ô tô như chủng loại xe, địa điểm mua, gara sửa chữa, bảo hiểm... để có thể tư vấn cho khách hàng tốt nhất.
- Đối với cho vay tín chấp tiêu dùng:
Ưu tiên đáp ứng nhu cầu vay vốn đối với các đối tượng sau: Khách hàng thực hiện chi trả lương, thu nhập qua chi nhánh BIDV; Các khách hàng vay vốn có quan hệ tiền gửi tại BIDV, có quan hệ lâu dài và tín nhiệm với ngân hàng; Khách hàng tiềm năng, có địa vị xã hội là lãnh đạo các cơ quan hành chính, sự nghiệp, doanh nghiệp).
3.2.5.3. Giải pháp về dịch vụ thẻ
Chi nhánh cần ưu tiên mở rộng nguồn khách hàng chủ thẻ: Xác định phát triển chủ thẻ là kênh hiệu quả để phát triển nền khách hàng cá nhân, huy động vốn giá rẻ và ổn định, gia tăng nguồn thu đa dạng và bền vững cho ngân hàng. Do vậy, Chi nhánh cần hướng tới phát triển khách hàng thuộc khối bệnh viện, trường học, các đơn vị hành chính sự nghiệp… Để có thể hợp tác trong việc cung cấp các dịch vụ như: thu hộ học phí cho trường học, thu hộ viện phí, thu hộ bảo hiểm y tế… cho các bệnh viện.
Thường xuyên gửi phiếu thăm dò nhu cầu khách hàng, đánh giá đối thủ cạnh tranh phục vụ công tác xây dựng kế hoạch triển khai hoạt động kinh doanh thẻ.
Tận dụng nguồn khách hàng tiền gửi, tiền vay hiện tại để phát triển thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế. Phối hợp với các siêu thị, các trung tâm thương
mại để đưa ra các chương trình khuyến mại đối với chủ thẻ tín dụng quốc tế mua sắm hàng hóa…nhằm phát triển mạnh sản phẩm này.
Tập trung phát triển rộng rãi mạng lưới POS thông qua tiếp cận trực tiếp với các đơn vị kinh doanh hàng hóa dịch vụ trên địa bàn như: các nhà hàng, khách sạn, siêu thị, các cửa hàng mua sắm… thực hiện cơ chế hoa hồng cho các cá nhân, tổ chức đạt kết quả tốt trong việc phối hợp phát triển thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ.
Sản phẩm thẻ mang tính công nghệ hiện đại do đó việc tư vấn, giải đáp thắc mắc, giải quyết khiếu nại kịp thời… là các yếu tố quan trọng mang lại niềm tin cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ của BIDV và nó có sức lan tỏa vô cùng lớn, là kênh quảng cáo hiệu nghiệm nhất cho uy tín và thương hiệu của BIDV nói chung và BIDV Chi nhánh Hoàng Mai nói riêng.
Chi nhánh cần khai thác tốt “Chương trình quản lý và chăm sóc khách hàng dịch vụ thẻ” do Trung tâm thẻ xây dựng để có chính sách chăm sóc tốt các khách hàng của Chi nhánh theo từng chương trình khuyến mại nhằm giữ vững khách hàng.
3.2.5.4. Giải pháp về dịch vụ ngân hàng điện tử
Mỗi cán bộ nhân viên đặc biệt là cán bộ làm công tác bán lẻ phải nắm vững quy trình nghiệp vụ để hỗ trợ, tư vấn kịp thời khi khách hàng có nhu cầu, đảm bảo mọi đối tượng khách hàng đều có thể sử dụng thuần thục và không còn cảm thấy xa lạ, bỡ ngỡ với các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Công tác quảng bá và giới thiệu sản phẩm trước hết tập trung vào đối tượng khách hàng trẻ vì đây là lứa tuổi tiếp cận nhanh với công nghệ hiện đại. Sau đó nhân rộng tới đối tượng là cán bộ trong các công ty, doanh nghiệp, hộ kinh doanh…
3.2.5.5. Giải pháp về dịch vụ thanh toán và một số dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác
Chi nhánh cần đưa ra các mức phí hợp lý trong các dịch vụ thanh toán như:
chuyển tiền, thanh toán hóa đơn… để đảm bảo tính cạnh tranh so với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn quận Hoàng Mai
Đối với dịch vụ chuyển tiền quốc tế, Chi nhánh phải chủ động giới thiệu, tư vấn kịp thời đến các đối tượng khách hàng tại các trường học, các cơ quan, ban ngành…về hồ sơ, thủ tục.
Mở rộng, tăng cường phối hợp với các đối tác là các ngân hàng, doanh nghiệp tư nhân, tiệm vàng để ký hợp đồng đại lí phụ WU, thu đổi ngoại tệ. Trong dịch vụ chi trả kiều hối có thể thực hiện chi trả tại nhà đối với những món lớn nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng.