CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.1. Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng- Chi nhánh Nghệ An (VPBank Nghệ An)
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của VPBank Nghệ An
Bảng 2.1 : Kết quả huy động vốn của VPBank Nghệ An giai đoạn từ năm 2012 đến tháng 9 năm 2015
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 T9/2015
Tổng vốn huy động 706.854 978.497 1.259.033 1.475.964 Tốc độ tăng trưởng - 38,43% 28,67% 17,23%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh Vốn là điều kiện để đảm bảo hoạt động và luôn là một vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.Nhận thức rõ đƣợc vấn đề này, VPBank Nghệ Anluôn coi trọng công tác huy động vốn và coi đây là công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Mặc dù trong những năm qua nền kinh tế trên thế giới đang phải đối mặt với khủng hoảng tài chính, các nền kinh tế lớn suy giảm kéo theo hoạt động xuất khẩu bị trì trệ, giá nguyên vật liệu biến động khó lường, doanh nghiệp kinh doanh kém hiệu quả,... nhưng nguồn vốn huy động
của VPBank Nghệ An vẫn đạt mức tăng trưởng liên tục với tốc độ tăng đều trên 25%. Tăng trưởng huy động vốn năm 2013 vượt so với năm 2012 là 271,644 tỷ đồng (tức tăng 38,43%); và năm 2014 vƣợt so với 2013 là 280,535 tỷ đồng ( tức tăng 28,67%).
Để đạt đƣợc điều này, VPBank Nghệ An đã tích cực chủ động áp dụng nhiều biện pháp tích cực nhƣ khuyến mại, tăng lãi suất huy động, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhân viên có chất lƣợng,...nhằm đạt đƣợc mục tiêu mà VPBank Hội sở đề ra.
2.1.4.2. Về sử dụng vốn
Có thể nói, nghiệp vụ tạo vốn là bàn đạp còn sử dụng vốn là lực quyết định đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.Sự ổn định trong công tác huy động vốn đã phần nào tạo nền tảng vững chắc đối với hoạt động tín dụng của chi nhánh. Sau đây là kết quả về hoạt động cho vay của Chi nhánh trong những năm qua:
Bảng 2.2 : Tình hình sử dụng vốn tại VPBank Nghệ An giai đoạn từ năm 2012 đến tháng 9 năm 2015
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 T9/2015
Tổng dƣ nợ 252.602 298.651 334.519 425.542 1. Phân theo loại tiền
- Nội tệ 252.602 298.651 334.519 425.542
- Ngoại tệ 0 0 0 0
2. Phân theo thời gian
- Ngắn hạn 169.057 197.270 236.090 286.888
- Trung và dài hạn 83.545 101.381 98.429 138.654
3. Nợ xấu 10.963 9.378 6.757 9.234
Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh Trong những năm qua dưới sự chỉ đạo VPBank Hội sở, VPBank Nghệ An đã tập trung nhiều sức lực, thời gian cho việc giải quyết nợ quá hạn và đầu tƣ vốn nhằm tăng dƣ nợ để đáp ứng nhu cầu vốn trên địa bàn và góp phần thúc đẩy kinh tế khu vực phát triển. Dư nợ qua các năm đều liên tục tăng trưởng nhưng với tốc độ
(tức tăng 18,23%), năm 2014 tăng so với năm 2013 là 35,868 tỷ đồng (tức tăng 12,01%). Mức tăng này thấp hơn năm trước là do VPBank chuyển sang cơ chế phê duyệt tập trung nên việc kiểm soát cho vay chặt chẽ hơn, nhiều hồ sơ đã đƣợc Chi nhánh thẩm định phê duyệt nhƣng trình ra Hội sở lại bị từ chối do nhiều nguyên nhân khác nhau.
Trong 9 tháng đầu năm 2015, tổng dƣ nợ của Chi nhánh đạt 425,542 tỷ đồng, tăng so với thời điểm cuối năm 2013 là 91,023 tỷ đồng ( tức tăng 27,21%), đây là mức tăng cao nhất trong những năm qua. Nguyên nhân là do năm 2015 Chi nhánh có nhiều sự thay đổi về mặt nhân sự cấp quản lý về mảng cho vay, hơn nữa Chi nhánh đã thiết lập đƣợc mối quan hệ, liên kết đƣợc với một số showroom ô tô trên địa bàn để cho vay lĩnh vực mua xe tải,… nên đã khiến dƣ nợ tăng vƣợt hẳn so với năm 2014. Tuy nhiên, lĩnh vực cho vay thế chấp xe thường có nhiều rủi ro hơn so với việc cho vay thế chấp bất động sản nên tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng hơn so với năm 2013 (năm 2013 tỷ lệ nợ xấu là 2,02 %; 9 tháng đầu năm 2015 tỷ lệ nợ xấu là 2,17 %). Vì vậy Chi nhánh nên cẩn trọng và có biện pháp kịp thời để đảm bảo an toàn cho khoản vay.
2.1.4.3. Các hoạt động khác
- Chỉ tiêu thu phí dịch vụ ròng: Với nhận thức sâu sắc về thu dịch vụ là nguồn thu có rủi ro thấp và bền vững trong hoạt động ngân hàng nên VPBank Nghệ An trong những năm qua đã quan tâm, tích cực thúc đẩy quán triệt tới từng đơn vị trong Chi nhánh công tác phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ của VPBank. Kết quả về chỉ tiêu này có xu hướng tăng qua các năm. Năm 2014, tổng mức phí dịch vụ thu đạt 4.731 triệu đồng, tăng 583 triệu đồng tương đương với tăng 14,05% so với tổng phí dịch vụ thu được năm 2013. Tính đến thời điểm 30/09/2015, tổng phí dịch vụ VPBank Nghệ An thu đƣợc là 4.152 triệu đồng, bằng 87,76% so với tổng phí dịch vụ năm 2014 qua đó chứng tỏ các dịch vụ của VPBank ngày càng được khách hàng tin tưởng sử dụng và là một trong số những hoạt động đem lại lợi nhuận lớn cho Chi nhánh.
- Chỉ tiêu thẻ ATM:cNắm bắt xu thế chung của xã hội là chuyển dần việc thanh toán bằng tiền mặt sang thanh toán không dùng tiền mặt nên Chi nhánh đã thúc đẩy mạnh mẽ việc phát hành thẻ ATM, liên kết cho các trường đại học để phát
hành thẻ cho sinh viên, bên cạnh đó là phát triển các sản phẩm, dịch vụ đi kèm nhƣ SMS banking, Internet Banking, Mobile Banking, Vntopup, nạp tiền cho ví điện tử,… Số thẻ ATM ngày càng tăng lên qua các năm. Công tác quản lý và bảo trì các máy ATM tương đối tốt và an toàn đã nâng cao được uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Năm 2013, tổng số thẻphát hành ra là 3.816 thẻ, trong đó có 1.315khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking. Năm 2014 số thẻ ATM phát hành ra là 4.617 thẻ, trong đó có 2.045 khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking.Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt đƣợc, vẫn còn một số tồn tại đó là phát hành thẻ sinh viên với số lƣợng lớn nhƣng chƣa hiệu quả, thiết bị chấp nhận thẻ trên địa bàn thành phố đang còn quá ít so với nhu cầu của khách hàng.
2.1.4.4. Kết quả kinh doanh
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của VPBank Nghệ An giai đoạn 2012- 2014 Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng Thu 80.917 81.166 85.357
Tổng Chi 68.992 67.931 71.323
Lợi nhuận trước thuế 11.925 13.235 14.034 Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh
Đơn vị: Triệu đồng
11,925
13,235
14,034
5,000 7,000 9,000 11,000 13,000 15,000
2012 2013 2014
Lợi nhuận trước thuế
Có thể thấy lợi nhuận của Chi nhánh tăng qua các năm. Mức lợi nhuận trước thuế tăng từ 11.925 triệu đồng năm 2012 lên 14.034 triệu đồng năm 2014. Tuy nhiên tốc độ tăng năm 2013 so với năm 2012 đạt 10.98% cao hơn mức tăng năm 2014 so với năm 2013 là 6,04%. Nhìn chung trong quá trình hoạt động, Chi nhánh đã đạt đƣợc nhiều kết quả đáng khích lệ. VPBank Nghệ An dần dần đã xây dựng được uy tín và thương hiệu của mình trên địa bàn thành phố Vinh và các huyện lân cận, phấn đấu để trở thành địa chỉ đáng tin cậy cho mọi khách hàng trên địa bàn.