CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
2.2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY
2.2.1. Đặc điểm khách hàng vay vốn chương trình cho vay HSSVCHCKK
a. Số lượng khách hàng vay vốn chương trình tín dụng HSSVCHCKK tại Chi nhánh
Bảng 2.1: Số lượng hộ vay vốn còn dư nợ chương trình tín dụng HSSVCHCKK của Chi nhánh giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: hộ, %
Đối tƣợng
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh các năm Số hộ Tỷ
trọng Số hộ Tỷ
trọng Số hộ Tỷ trọng
2017/
2016
2018/
2017
1 2 3 4 5 6 7 8=4-2 9=6-4
Hộ nghèo 3.556 30,14 2.116 28,28 1.129 25,16 -1.440 -987 Hộ khó khăn đột
xuất về tài chính 3.898 33,04 2.378 31,78 1.422 31,69 -1.520 -956 Học sinh, sinh viên
mồ côi 3 0,03 3 0,04 2 0,04 0 -1
Lao động nông
thôn đi học nghề 21 0,18 17 0,23 8 0,18 -4 -9
Bộ đội xuất ngũ 2 0,02 1 0,01 0 0,00 -1 -1
Hộ có mức thu nhập tối đa bằng 150% hộ nghèo
4.319 36,60 2.965 39,62 1.920 42,79 -1.354 -1.045 Hộ dân bị thiệt hại
do sự cố môi trường biển
0 0,00 3 0,04 6 0,13 3 3
Tổng cộng 11.799 100,00 7.483 100,00 4.487 100,00 -4.316 -2.996
(Nguồn: NHCSXH tỉnh Quảng Bình)
Từ bảng 2.5 ta thấy Chi nhánh đang triển khai cho vay đối với 07 nhóm đối tƣợng đó là Hộ nghèo, hộ khó khăn đột xuất về tài chính, HSSV mồ côi, Bộ đội xuất ngũ, lao động nông thôn đi học nghề, hộ có mức thu nhập bằng 150% hộ nghèo và hộ dân bị thiệt hại do sự cố môi trường biển. Về cơ cấu các đối tượng vay vốn chương trình tín dụng cho vay HSSVCHCKK có thể dễ dàng nhận thấy có 3 đối tƣợng có số lƣợng hộ vay vốn chiếm tỷ trọng trên 99% số hộ vay vốn đó là các đối tƣợng hộ nghèo, hộ khó khăn đột xuất về tài chính và hộ có thu nhập bằng 150% thu nhập của hộ nghèo; 04 đối tƣợng còn lại chiếm tỷ trọng chƣa đến 1% số hộ vay vốn. Bên cạnh đó, trong giai đoạn 2016-2018, số hộ vay vốn cũng đã giảm đáng kể, cụ thể là trong năm 2017 giảm 4.316 hộ so với năm 2016 và năm 2018 giảm 2.996 hộ so với năm 2017.
Trong tất cả các nhóm đối tượng đều có xu hướng giảm dần về số lượng hộ.
Nguyên nhân chính của tình trạng này là trong giai đoạn 2016-2018 là những năm cuối giai đoạn thực hiện đề án giảm nghèo của tỉnh, do đó số lƣợng hộ nghèo, hộ thu nhập thấp giảm mạnh, tỉnh tiếp tục khảo sát nâng chuẩn hộ nghèo và cận nghèo cho giai đoạn mới, do đó số hộ thoát nghèo là rất lớn, và số hộ này sau khi thoát nghèo thì không còn nằm trong đối tƣợng phục vụ cho vay của NHCSXH, mặt khác các món vay chương trình CVHSSVCHCKK phần lớn là dài hạn thì từ khi triển khai cho vay đến giai đoạn này đều đã đến hạn trả nợ cuối cùng nên dư nợ chương trình CVHSSVCHCKK trong giai đoạn 2016-2018 giảm mạnh đột biến.
b. Dư nợ cho vay chương trình tín dụng HSSVCHCKK của Chi nhánh Qua bảng 2.6 ta thấy dƣ nợ cho vay HSSVCHCKK đang giảm mạnh trong những năm gần đây, đặc biệt là dƣ nợ của nhóm đối tƣợng là hộ nghèo, hộ khó khăn đột xuất về tài chính và hộ có thu nhập bằng 150% hộ nghèo có chiều hướng giảm nhanh. Trong năm 2017 dư nợ giảm so với năm 2016 là 97.722 tỷ và năm 2018 dƣ nợ giảm so với năm 2017 là 73.603 tỷ. Dƣ nợ giảm
là do Chi nhánh đã tăng cường thu hồi nợ theo phân kỳ và nợ đến hạn kịp thời, bên cạnh đó do số lƣợng hộ nghèo và hộ thu nhập thấp giảm mạnh vào cuối giai đoạn của đề án giảm nghèo nên số lƣợng sinh viên thuộc con em hộ nghèo, hộ thu nhập thấp là khá ít.
Từ những phân tích về số lượng hộ vay vốn và dư nợ cho vay chương trình tín dụng HSSVCHCKK như trên có thể thấy chương trình tín dụng HSSV đang có chiều hướng thu hẹp dần, nguồn vốn thu hồi đã đáp ứng được đầy đủ nhu cầu vay vốn của các hộ vay thuộc đối tƣợng đƣợc vay vốn. Đây là nỗ lực rất lớn của Chi nhánh trong công tác tín dụng, thu hồi kịp thời nợ vay đến hạn, giảm áp lực về việc bổ sung vốn cho chương trình đối với NHCSXH trung ƣơng hay cao hơn là đối với chính phủ.
Bảng 2.2 Dƣ nợ cho vay HSSVCHCKK của Chi nhánh giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: Tỷ đồng, %
Đối tƣợng
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh các năm Dƣ nợ Tỷ
trọng Dƣ nợ Tỷ
trọng Dƣ nợ Tỷ trọng
2017/
2016
2018/
2017
1 2 3 4 5 6 7 8=4-2 9=6-4
Hộ nghèo 95.077,3 32,93 58.757,0 30,76 31.678,3 26,98 -36.320,3 -27.078,6 Hộ khó khăn đột
xuất về tài chính 91.620,7 31,73 59.404,7 31,10 36.962,5 31,48 -32.216,1 -22.442,2 Học sinh, sinh viên
mồ côi 53,6 0,02 53,6 0,03 60,7 0,05 0,0 7,1
Lao động nông thôn
đi học nghề 302,5 0,10 272,5 0,14 183,8 0,16 -30,0 -88,8
Bộ đội xuất ngũ 41,0 0,01 15,0 0,01 0,0 0,00 -26,0 -15,0
Hộ có mức thu nhập tối đa bằng 150%
hộ nghèo
101.644,4 35,20 72.495,2 37,95 48.452,0 41,27 -29.149,2 -24.043,2
Hộ dân bị thiệt hại do sự cố môi trường biển
0,0 0,00 19,1 0,01 76,3 0,06 19,1 57,2
Tổng cộng 288.739,6 100,00 191.017,0 100,00 117.413,5 100,00 -97.722,6 -73.603,5
(Nguồn: NHCSXH tỉnh Quảng Bình)