CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình tiền thân là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bố Trạch, tỉnh Quảng Bình đƣợc thành lập vào tháng 03 năm 1988.
Năm 1998, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn huyện Bố Trạch đƣợc đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bố Trạch, Quảng Bình (gọi tắt là Agribank Chi nhánh huyện Bố Trạch, Quảng Bình) - là chi nhánh cấp II, trực thuộc Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình.
Ngày 01/06/2017, quy mô hoạt động của Agribank chi nhánh Quảng Bình đƣợc mở rộng, để phù hợp với tiềm năng phát triển, Agribank chi nhánh Quảng Bình đƣợc tách thành 2 chi nhánh, Agribank chi nhánh Quảng Bình và Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình. Agribank chi nhánh Quảng Bình gồm hội sở tỉnh Quảng Bình và các chi nhánh từ thành phố Đồng Hới trở vào.
Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình gồm các chi nhánh từ huyện Bố Trạch trở ra, lấy Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch, Quảng Bình làm hội sở và chính thức đƣợc nâng cấp thành chi nhánh loại I với tên gọi Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bắc Quảng Bình theo quyết định số 469/QĐ-HĐTV-TCTL ngày18/05/2017 của Hội đồng thành viên Agribank. Từ khi đƣợc nâng cấp đến nay, Agribank chi nhánh Bắc Quảng
Bình đi vào hoạt động với chức năng nhiệm vụ của chi nhánh loại I, hạng I.
Với mô hình tổ chức mới, chức năng nhiệm vụ mới đòi hỏi phải thay đổi, đổi mới toàn diện, nhanh chóng về quản lý, quản trị điều hành, tổ chức bộ máy, nguồn nhân lực, thương hiệu…
Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình đƣợc hoạt động theo luật Tổ chức Tín dụng do Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành và điều lệ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phê chuẩn.
Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình là doanh nghiệp nhà nước đặc biệt, tổ chức theo mô hình Tổng Công ty Nhà Nước do Hội đồng thành viên lãnh đạo và Tổng Giám đốc điều hành. Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, trực thuộc Agribank, là người đại diện theo uỷ quyền của Agribank, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp và chịu sự ràng buộc về mặt nghĩa vụ và quyền lợi đối với Agribank.
2.1.2.Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016 – 2018.
a. Hoạt động huy động vốn
- Hoạt động huy động vốn luôn đƣợc Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình chú trọng hàng đầu, coi đây là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong quá trình kinh doanh của đơn vị. Trong các năm qua, các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh liên tiếp mở rộng quy mô, gia tăng số lƣợng chi nhánh, dẫn đến sự cạnh tranh trong công tác huy động vốn ngày càng trở nên gay gắt, hơn nữa, mặt bằng lãi suất huy động của các tổ chức tín dụng cũng cao hơn so với Agribank. Nhận thấy đƣợc tình hình đó, Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình đã chủ động, tích cực triển khai nhiều giải pháp tích cực các đợt huy động tiết kiệm dự thưởng: Mừng Quốc Khánh 2-9, cùng Agribank đón xuân Mậu
Tuất…triển khai nhiều chương trình quà tặng tri ân khách hàng…Kết quả huy động vốn giai đoạn 2016-2018 thể hiện qua bảng sau:
ĐVT: Triệu đồng,%
CHỈ TIÊU
NĂM 2016 NĂM 2017 NĂM 2018 So sánh 2017/2016 So sánh 2018/2017 Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Chênh
lệch Tỷ lệ Chênh lệch Tỷ lệ I-NGUỒN VỐN
THEO ĐỐI TƢỢNG
KH 3.566.111 100 4.439.737 100 5.043.467 100 873.626 24,50 603.730 13,60
Tiền gửi dân cư 3.438.018 96 4.298.101 97 4.890.269 97 860.083 25,02 592.168 13,78
Tiền gửi TCKT 128.093 4 141.636 3 153.198 3 13.543 10,57 11.562 8,16
II- NGUỒN VỐN THEO LOẠI TIỀN
GỬI 3.566.111 100 4.439.737 100 5.043.467 100 873.626 24,50 603.730 13,60
Tiền gửi không kỳ hạn 251.641 7 311.161 7 464.274 9 59.520 23,65 153.113 49,21
Tiền gửi có kỳ hạn 3.314.470 93 4.128.576 93 4.579.193 91 814.106 24,56 450.617 10,91
Trong đó: - - - - - - - - -
Kỳ hạn dưới 12 tháng 2.054.971 62,00 2.188.145 53,00 2.198.013 48,00 133.174 6,48 9.868 0,45 Kỳ hạn từ 12T - dưới
24 tháng 1.258.899 37,98 1.939.102 46,97 2.378.948 51,95 680.203 54,03 439.846 22,68
Kỳ hạn từ 24 tháng trở
lên 600 0,02 1.329 0,03 2.232 0,05 729 121,50 903 67,95
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn huy động của đơn vị tăng dần qua các năm. Năm 2017 so với năm 2016 nguồn vốn tăng 873 tỷ, với tỷ lệ tăng là 24,50%. Năm 2018, tổng nguồn vốn đạt 5.043 tỷ đồng, tăng so với năm 2017 số tiền 603 tỷ, với tỷ lệ tăng 13,60%. Trong cơ cấu nguồn vốn, nếu phân tích theo đối tƣợng khách hàng thì nguồn tiền gửi dân cƣ vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu (trên 96%), nguồn tiền gửi của TCKT chiếm tỷ trọng rất nhỏ.
Nếu phân tích cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ lệ cao (trên 91%), tiền gửi không kỳ hạn tuy đơn vị đã thực hiện nhiều giải pháp như mở tài khoản trả lương ngân sách, phát hành thẻ ATM miễn phí cho khách hàng vay vốn, cho học sinh THPT nhƣng vẫn chƣa thực sự mang lại hiệu quả. Đối với tiền gửi tiết kiệm, dân cư có xu hướng chuyển dần sang loại tiết kiệm với kỳ hạn dài, điều này khiến cho chi nhánh huy động vốn với chi phí ngày càng cao; vì vậy yêu cầu bắt buộc năm 2019, chi nhánh cần tích cực hơn nữa trong việc huy động các nguồn vốn giá rẻ, quy mô nguồn vốn chi nhánh phải tăng trưởng cao hơn nữa mới đạt được mục tiêu tài chính.
b. Hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018
Bên cạnh hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình rất đƣợc chú trọng. Trong thời gian qua, tình hình thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh, sự cố môi trường biển…diễn biến rất phức tạp, gây thiệt hại rất lớn về người và tài sản, làm ảnh hưởng không nhỏ tới đời sống của người dân cũng như tình hình sản xuất kinh doanh của người dân. Tuy vậy, Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình luôn bám sát định hướng kinh doanh của ngành, mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, đã khắc phục được khó khăn và luôn hoàn thành kế hoạch tăng trưởng dư nợ cấp trên giao.
Tính đến năm 2018, trên địa bàn tỉnh Quảng Bình có 17 TCTD hoạt động, với quy mô và tốc độ tăng trưởng dư nợ khác nhau. Có thể đánh giá hoạt động cho
vay của Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 trong mối tương quan với các TCTD khác trên địa bàn:
Bảng 2.2. Thị phần dư nợ trên địa bàn tỉnh QB giai đoạn 2016-2018 Đơn vị tính: tỷ đồng, %
TỔ CHỨC TÍN DỤNG
NĂM 2016 NĂM 2017 NĂM 2018 Năm
2017/2016
Năm 2018/2017 Dƣ nợ Thị
phần Dƣ nợ Thị
phần Dƣ nợ Thị phần
Tăng,
giảm Tỷ lệ Tăng,
giảm Tỷ lệ NHNo Bắc
Quảng Bình
3.778
10,41 4.892
12,29
6.329
13,12 1,114 29,49 1.437
29,37 NHNo
Quảng Bình
4.914
13,54 5.716
14,36
6.530
13,53 802 16,32 814 14,24 BIDV
Quảng Bình
9.685
26,68 9.107
22,88
10.159
21,06
(578) 5-5,97 1.052 111,55 NH Ngoại
thương
2.444
6,73 2.408
6,05
3.099
6,42
(36) -1,47 691 228,70 NH Công
thương
3.606
9,93 4.801
12,06
6.354
13,17 1,195 333,14 1.553 32,35 BIDV Bắc
Quảng Bình
3.381
9,31 3.344
8,40
4.082
8,46
(37) - 1,09 738 222,07
QTD ND
1.955
5,38 2.458
6,18
3.050
6,32 503 25,73 592 224,08
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐTD Agribank CN BQB giai đoạn 2016-2018 - Qua bảng trên, ta thấy, trong suốt 3 năm qua, ngân hàng Đầu tƣ và phát triển Quảng Bình luôn dẫn đầu về dƣ nợ, chiếm hơn 1/5 dƣ nợ của các
TCTD trên địa bàn tỉnh. Tiếp theo đến ngân hàng Nông nghiệp Quảng Bình.
Dƣ nợ tại ngân hàng Nông nghiệp Bắc Quảng Bình đứng thứ 4 trong số các TCTD trên địa bàn tỉnh, với tốc độ tăng dần qua các năm. Năm 2016, dƣ nợ ngân hàng Nông nghiệp Bắc Quảng Bình chiếm 10,41%, năm 2017 chiếm 12,29%, năm 2018 chiếm 13,12%. Đáng chú ý nhất ở bảng trên là ngân hàng công thương với số dư nợ tăng trưởng và tỷ lệ tăng trưởng. Năm 2016, tuy dư nợ thấp hơn Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình, nhƣng với tỷ lệ tăng trưởng hằng năm đều đạt trên 32%, đến năm 2018, dư nợ của ngân hàng công thương đạt 6.354 tỷ (chiếm thị phần 13,17%); vượt qua Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình và vươn lên xếp thứ 3. Dư nợ tại ngân hàng Đầu tư Bắc Quảng Bình có giảm nhẹ vào năm 2017, nhƣng lại tăng lên đáng kể vào năm 2018, là một đối thủ cạnh tranh mạnh của Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình.
Trong thời gian qua, Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình đã làm tốt việc tăng trưởng tín dụng, tuy nhiên, để có thể cạnh tranh được với các TCTD mạnh trên địa bàn nhƣ ngân hàng Đầu Tƣ Bắc Quảng Bình, ngân hàng Công Thương, Quỹ Tín dụng… trong thời gian tới, Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình cần có nhiều chiến lƣợc mạnh mẽ và quy mô hơn nữa mới giữ vững và phát triển đƣợc thị phần.
c. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018
Trong giai đoạn 2016-2018, mặc dù phải đối mặt với không ít khó khăn, thách thức, nhưng chi nhánh đã bám sát chủ trương, định hướng của Agribank để đạt đƣợc kết quả kinh doanh cao nhất.
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018:
ĐVT: triệu đồng, %
CHỈ TIÊU
NĂM 2016
NĂM 2017
NĂM 2018
So sánh 2017/2016
So sánh 2018/2017 Chênh
lệch Tỷ lệ Chênh
lệch Tỷ lệ A- Tổng thu nhập
ròng
163.810 173.574 199.087
9.764 5,96
25.513 14,70 I- Thu nhập ròng từ
hoạt động tín dụng
139.191 148.753 173.628
9.562 6,87
24.875 16,72 II- Thu nhập ròng từ
hoạt động dịch vụ
9.103 12.800 14.650
3.697 40,61
1.850 14,45 III-Thu ròng từ kinh
doanh ngoại hối
249 492 915
243 97,59
423 85,98 IV-Thu ròng từ hoạt
động khác
15.267 11.529 9.894
(3.738) -24,48
(1.635) -14,18 B- Chi phí hoạt
động
36.347 43.988 46.202
7.641 21,02
2.214 5,03 C-Chi dự phòng 20.675 10.824 24.671 (9.851) -47,65 13.847 127,93 D- Kết quả tài
chính
I- Chênh lệch thu chi trước trích lập DPRR
127.463 129.586 152.885
2.123 1,67
23.299 17,98 II-Chênh lệch thu chi
sau trích lập DPRR
106.788 118.762 128.214
11.974 11,21
9.452 7,96 BQ Lợi nhuận/cán
bộ 667.43 698.60 736.86 31 4,67 38 5,48
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐTD Agribank CN BQB giai đoạn 2016-2018