CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG
2.1.2. Cơ cấu tổ chức, quản lý của chi nhánh
Quan hệ trực tuyến Quan hệ chức năng
(Nguồn: Agribank Chi nhánh Liên Chiểu) Hình 2.1. Sơ đồ tổ chức bộ máy tại Agribank Chi nhánh Liên Chiểu,
thành phố Đà Nẵng
Agribank chi nhánh Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng được tổ chức bộ máy theo mô hình trực tuyến chức năng bao gồm ban giám đốc, các phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch.
- Ban Giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc. Giám đốc là
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
PHÒNG KẾ TOÁN-
NGÂN QUỸ
PHÒNG GIAO DỊCH HÒA MINH
PHÒNG GIAO DỊCH HÒA KHÁNH
PHÒNG NGHIỆP
VỤ KINH DOANH
43
người phụ trách chung, điều hành mọi hoạt động của Chi nhánh, đồng thời phụ trách chuyên đề tổ chức cán bộ, kế hoạch và kiểm tra kiểm toán nội bộ.
Phó Giám đốc thực hiện chỉ đạo một số công việc được Giám đốc giao và chịu trách nhiệm về các quyết định của mình trước Giám đốc, đồng thời thay mặt giúp Giám đốc chỉ đạo điều hành công việc khi Giám đốc vắng mặt.
- Phòng nghiệp vụ kinh doanh: thực hiện các nghiệp vụ hoạt động tín dụng, thanh toán quốc tế với khách hàng, các nghiệp vụ về tư vấn kinh doanh tiền tệ, và được giao thêm nhiệm vụ nghiên cứu xây dựng kế hoạch kinh doanh.
- Phòng Kế toán ngân quỹ: thực hiện nhiệm vụ chuyên sâu các hoạt động thanh toán, hạch toán kinh doanh và thu chi tiền mặt, phát hành thẻ ATM, chuyển tiền qua Ngân hàng…
- Phòng Giao dịch Hòa Minh, Phòng Giao dịch Hòa Khánh: thực hiện nghiệp vụ huy động vốn, hoạt động tín dụng, phát triển các hoạt động dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác.
b. Chức năng, nhiệm vụ
Tại quy chế về tổ chức và hoạt động của Agribank ban hành kèm theo Quyết định số 1377/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 của Hội đồng quản trị Agribank đã quy định về chức năng và quyền hạn cho chi nhánh các cấp.
Agribank chi nhánh Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng là chi nhánh loại 2, được “Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng”.
❖ Chức năng
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Agribank.
- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc.
44
❖ Nhiệm vụ - Huy động vốn
+ Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngoài dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ;
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của Agribank.
+ Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Agribank.
+ Việc huy động vốn có thể bằng vàng và các công cụ khác theo quy định của Agribank.
- Cho vay
+ Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định của Agribank.
- Về phân cấp phán quyết mức cho vay đối với một khách hàng vay vốn: theo Thông báo số 01/TB-TĐ ngày 01/10/2012 của Giám đốc Agribank chi nhánh Đà Nẵng V/v thẩm quyền quyết định cấp tín dụng năm 2012 của Agribank chi nhánh Liên Chiểu thì thẩm quyền cấp phán quyết mức cho vay tối đa đối với một khách hàng vay vốn tại Agribank Chi nhánh Liên Chiểu như sau:
45
Bảng 2.1. Mức phán quyết cho vay tối đa đối với một khách hàng
Đơn vị : Tỷ đồng
STT Khách hàng
Mức phán quyết tín dụng đối với
1 khách hàng
Cho vay trung, dài hạn đối với 1 dự án
đầu tư
Xếp loại khách hàng Xếp loại khách hàng Hạng A,
AA, AAA
Hạng BB, BBB
Hạng A, AA, AAA
Hạng BB, BBB
1 Doanh nghiệp 20 10 5 5
2 HTX và các pháp nhân khác 7 5 5 3
3 Hộ gia đình, cá nhân 5 5 3 3
(Nguồn : Agribank Chi nhánh Liên Chiểu – Thành phố Đà Nẵng) + Đối với khách hàng loại B, C, CC, CCC, D: đang có số dư cấp tín dụng thì không được tăng dư nợ và phải giảm thấp dần dư nợ. Mọi trường hợp tăng dư nợ phải có phương án sản xuất kinh doanh, dự án cụ thể, có khả năng trả nợ và chỉ được cấp tín dụng khi được Tổng giám đốc Agribank Việt Nam phê duyệt bằng văn bản.
+ Việc xếp loại khách hàng hiện nay được thực hiện theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và sử dụng kết quả chấm điểm này để thực hiện phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro đã được NHNN chấp thuận cho Agribank thực hiện, với lộ trình thực hiện như sau: đối với khách hàng là tổ chức kinh tế và định chế tài chính thực hiện từ quý IV/2011; đối với khách hàng là cá nhân, hộ nông dân, hộ kinh doanh có dư nợ từ 500 triệu đồng thực hiện từ quý III/2012 và áp dụng cho toàn bộ khách hàng có quan hệ tín dụng đối với hệ thống Agribank được thực hiện từ quý III/2013.
- Kinh doanh ngoại hối
Huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác
46
về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước và của Agribank.
- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm:
+ Cung ứng các phương tiện thanh toán.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng.
+ Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ.
+ Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN và của Agribank.
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác
+ Kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; mua bán tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; đại lý cho thuê tài chính, bảo hiểm… và các dịch vụ khác.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng thành viên,Tổng Giám đốc giao.
+ Hoạt động kinh doanh vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Agribank chi nhánh Đà Nẵng trên địa bàn theo địa giới hành chính, có con dấu, bảng cân đối riêng. Nguyên tắc tổ chức, hoạt động tuân thủ theo các chính sách, chế độ của ngành và quy định của pháp luật có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng; đảm bảo nguyên tắc tập trung, thống nhất trong hệ thống Agribank; đồng thời kết hợp việc phân cấp, uỷ quyền, khuyến khích tính năng động, sáng tạo và chủ động cho các chi nhánh trong hệ thống Agribank.