CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử
1.1.3. Một số dịch vụ ngân hàng điện tử hiện nay
Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cung cấp các thông tin sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua đường truyền Internet. Thiết bị được sử dụng cho dịch vụ này là điện thoại, laptop, máy tính bàn, máy tính bảng có kết nối internet [26]. Đây là một kênh phân phối rộng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tới khách hàng ở bất cứ nơi đâu vào bất cứ thời gian nào. Với dịch vụ Internet Banking khách hàng sẽ có thể thực hiện được hầu hết các giao dịch ngân hàng mà không cần phải đến ngân hàng để thực hiện.
Dịch vụ Internet banking giúp quản lý thông tin tài khoản của khách hàng như: Tiền gửi thanh toán, tiền vay, tiền gửi tiết kiệm, truy vấn số dư và sao kê giao dịch, thanh toán trực tuyến các hoạt động của khách hàng như: Đóng tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, mua thẻ game, mua thẻ điện thoại. Dịch vụ Internet banking giúp chuyển khoản trong nội bộ ngân hàng hoặc liên ngân hàng.
Dịch vụ SMS Banking
SMS Banking là một kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua hệ thống mạng điện thoại di động. Về nguyên tắc, đây chính là quy trình thông tin
được mã hoá, bảo mật và trao đổi giữa trung tâm xử lý của ngân hàng và thiết bị di động của khách hàng. SMS Banking được hiểu là việc sử dụng một thiết bị di động thông qua mạng viễn thông để kết nối với ngân hàng giúp khách hàng thực hiện yêu cầu về dịch vụ. Khách hàng có thể kiểm tra số dư tài khoản, lịch sử giao dịch, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn,…[26]
Khách hàng còn có thể nhận được thông tin từ ngân hàng bằng cách gửi tin nhắn yêu cầu đến số điện thoại quy ước của ngân hàng để nhận lại tin nhắn trả lời. Mỗi khi có giao dịch thực hiện trên tài khoản của mình, tổng đài của ngân hàng sẽ tự động gửi tin nhắn thông báo đến điện thoại di động của khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Phone banking)
Dịch vụ này được cung cấp qua một hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý liên kết với khách hàng thông qua tổng đài dịch vụ. Thông qua các phím chức năng được khái niệm trước, khách hàng sẽ được phục vụ một cách tự động hoặc thông qua nhân viên tổng đài [14]. Khi đăng ký sử dụng dịch vụ, khách hàng sẽ được cung cấp một mã khách hàng, hoặc mã tài khoản, tùy theo dịch vụ đăng ký, khách hàng có thể sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau.
Các dịch vụ được cung cấp qua Phone banking như: Hướng dẫn sử dụng dịch vụ, giới thiệu thông tin về dịch vụ ngân hàng, cung cấp thông tin tài khoản và bảng kê giao dịch, cung cấp thông tin về lãi suất, tỷ giá hối đoái…
Trung tâm dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Call center)
Đây là dịch vụ được tổ chức tập trung với phần trung tâm là một tổng đài được bố trí trực 24/7. Khách hàng khi phát sinh yêu cầu sử dụng một số dịch vụ của ngân hàng, truy vấn thông tin hoặc yêu cầu giải đáp thắc mắc sẽ thực hiện gọi đến số điện thoại của tổng đài của ngân hàng để thực hiện dịch vụ hoặc yêu cầu được tư vấn, hướng dẫn [5]. Khách hàng có thể gọi đến số điện thoại cố định của trung tâm để được cung cấp thông tin về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, tư vấn trực tiếp khách hàng, giải đáp và ghi nhận thắc mắc của khách hàng liên quan đến sản phẩm, dịch vụ, chất lượng phục vụ của ngân hàng, chủ động liên hệ
khách hàng nhằm thông báo tình hình tài chính, ngày đến hạn các khoản tiền, thanh toán hóa đơn hoặc các chương trình khuyến mãi, sản phẩm, dịch vụ mới.
Tại Việt Nam, các ngân hàng hiện nay triển khai mô hình Call Center dưới dạng tổng đài hỗ trợ chăm sóc khách hàng. Dịch vụ hiện nay mới chỉ triển khai ở mảng hỗ trợ khách hàng, tư vấn dịch vụ, chứ chưa thực hiện tính năng hỗ trợ khách hàng chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mà chuyên viên tổng đài thường giới thiệu khách hàng ra địa điểm ngân hàng gần nhất.
Kios ngân hàng
Kiosk Banking là sự phát triển của dịch vụ ngân hàng hiện đại hướng tới việc phục vụ khách hàng với chất lượng cao và thuận tiện nhất. Đây là một hướng phát triển nhằm giảm tải cho hệ thống ATM [14].
Với Kiosk, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như: Giao dịch phi tiền mặt (gửi tiền có kỳ hạn, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, in sao kê, vấn tin…); Nộp các loại thuế (Thuế thu nhập, thuế môn bài, thuế nhà đất…).
Dịch vụ NHĐT qua Thẻ, ATM và POS
- Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp [26].
Thông qua thẻ ngân hàng, khách hàng có thể thực hiện nhiều giao dịch thanh toán điện tử như: Giao dịch thương mại điện tử, thanh toán hàng hoá dịch vụ qua POS, chuyển khoản, thanh toán tại máy ATM, gửi tiền tại các máy CDM,…
- ATM, hay còn được gọi là hệ thống ATM (Automatic Teller Machine hay Automated Teller Machine), là một thiết bị ngân hàng giao dịch tự động với khách hàng, thực hiện việc nhận dạng khách hàng thông qua thẻ ATM, giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ, thanh toán hoá đơn [26]. Một số máy ATM hiện nay còn cho phép người dùng nộp tiền vào tài khoản thẻ, hay còn gọi là máy CDM (Cash Deposit
Machine), người dùng còn có thể mở tài khoản, gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông qua các máy CDM.
- Máy POS cung cấp dịch vụ ngân hàng tại các điểm bán hàng (POS:
Point of sale), đây là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt thông qua việc sử dụng kết nối giữa người bán hàng và người mua hàng. Qua đó, hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản của người mua trả cho người bán khi quẹt thẻ qua máy POS.
Dịch vụ liên kết ví điện tử
Ví điện tử hay còn được gọi là Ví tiền Online là một tài khoản thanh toán các giao dịch trực tuyến phổ biến nhất hiện nay như: Thanh toán tiền điện, nước, học phí, nạp tiền điện thoại, mua vé xem phim,... [26]
Chức năng hoạt động của Ví điện tử thực hiện bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng nạp tiền vào Ví và thanh toán bất kì dịch vụ có liên kết một cách đơn giản, tiện lợi.