CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank – Chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2017-2019
2.2.1. Các dịch vụ NHĐT tại Agribank – Chi nhánh Vũng Tàu
Xác định đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng điện tử là một trong những trọng tâm hoạt động, Agribank đã có nhiều bước đi cụ thể, từ việc triển khai xây dựng và hiện đại hóa hệ thống thanh toán đến tạo lập hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ thanh toán tiên tiến.
2.2.1.1. Dịch vụ Internet Banking
Dịch vụ Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến do Agribank cung cấp, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch với Agribank thông qua kênh Internet, bao gồm:
- Dịch vụ phi tài chính: Tra cứu thông tin tài khoản, quản lý danh sách tài khoản mở tại Agribank; Xem số dư tài khoản thanh toán, tài khoản tiền gửi; Tra cứu lịch sử giao dịch;
- Dịch vụ tài chính: Chuyển khoản trong hệ thống Agribank; Chuyển khoản liên ngân hàng; Mở/Đóng tài khoản tiền gửi trực tuyến;
- Dịch vụ thanh toán: Thanh toán hóa đơn (Hóa đơn tiền điện, nước, viễn thông, học phí cho các trường,…); Nộp thuế điện tử; Nạp tiền vào ví điện tử,…
2.2.1.2. Dịch vụ Agribank E-Mobile banking
Dịch vụ Agribank E-Mobile Banking là dịch vụ cho phép khách hàng của Agribank thực hiện các giao dịch thanh toán, quản lý tài khoản của mình và sử dụng các tiện ích gia tăng khác thông qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking, bao gồm các tiện ích:
- Dịch vụ phi tài chính: Tra cứu thông tin tài khoản; vấn tin số dư tài khoản thanh toán, tài khoản tiền gửi; Tra cứu lịch sử giao dịch;
- Dịch vụ tài chính: Chuyển khoản trong hệ thống Agribank; Chuyển khoản liên ngân hàng, Mở/Đóng tài khoản tiền gửi trực tuyến;
- Dịch vụ thanh toán: Thanh toán hóa đơn (Hóa đơn tiền điện, nước, viễn thông, học phí…); Nộp thuế điện tử; Nạp tiền vào ví điện tử;
- Dịch vụ thẻ trên ứng dụng Agribank E-Mobile Banking: Khách hàng có thể tra cứu thông tin giao dịch của thẻ, phát hành thẻ MasterCard phi vật lý để giao dịch mua hàng hoá dịch vụ trên các trang thương mại điện tử;
- Dịch vụ thương mại điện tử và cổng thanh toán bằng công nghệ QR Code qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking: Chuyển khoản và thanh toán bằng công nghệ QR Code: Sử dụng hình thức quét mã QR để thực hiện giao dịch chuyển khoản, không cần nhập thông tin người thụ hưởng và quét mã QR thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ;
- Dịch vụ nạp tiền vào tài khoản VETC Agribank E-Mobile Banking: Là dịch vụ nạp tiền vào tài khoản thẻ thu phí giao thông đường bộ của Công ty TNHH Thu phí Tự động (VETC).
2.2.1.3. Dịch vụ SMS banking
Là dịch vụ gửi nhận tin nhắn thông qua số tổng đài tin nhắn của Agribank (8149), cho phép khách hàng có tài khoản tại Agribank chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản và nhận được các tin nhắn tự động từ phía Agribank, bao gồm các dịch vụ:
- Dịch vụ phi tài chính: Cung cấp thông tin về tài khoản; thông tin về mạng lưới ATM; tỷ giá; lãi suất, số dư… thông qua tin nhắn SMS của Agribank gửi khách hàng;
- Dịch vụ thanh toán: Thông qua tin nhắn SMS cho phép khách hàng nạp tiền điện thoại, nạp tiền vào ví điện tử VnMart; Thực hiện giao dịch thanh toán Hóa đơn; Thực hiện nạp tiền mua thẻ game online từ tài khoản của mình tại Agribank;
- Dịch vụ tài chính: Là dịch vụ do Agribank cung cấp cho phép Quý khách chuyển khoản qua tin nhắn SMS từ tài khoản của khách hàng sử dụng dịch vụ sang một tài khoản khác mở tại hệ thống Agribank.
2.2.1.4. Dịch vụ Bankplus:
Là dịch vụ hợp tác giữa Agribank và Viettel dành cho khách hàng cá nhân thông qua ứng dụng được tích hợp sẵn trên SIM điện thoại của Viettel, cho phép khách hàng là chủ thuê bao di động Viettel đã đăng ký dịch vụ Bankplus tại Agribank thực hiện các giao dịch ngân hàng trực tuyến trên điện thoại di động, bao gồm: Dịch vụ phi tài chính: Tra cứu thông tin tài khoản, tra cứu lịch sử giao dịch; Dịch vụ tài chính: Chuyển khoản trong hệ thống Agribank; Dịch vụ thanh toán: Thanh toán hóa đơn cước viễn thông của Viettel.
2.2.1.5. Dịch vụ liên kết ví điện tử
Là dịch vụ cho phép khách hàng có tài khoản tại Agribank thông qua ứng dụng tích hợp trên ví điện tử MoMo, AirPay, Vimo, Edong, Vnmart, Payoo, Moca, ZaloPay, SenPay, VNPTPay, Smartpay,… có thể chuyển tiền từ tài khoản thanh toán vào ví điện tử hoặc thanh toán trực tiếp từ tài khoản thanh toán thông qua kết nối ví điện tử với các trang Web thương mại điện tử.
2.2.1.6. Dịch vụ thẻ
Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ ghi nợ nội địa do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và hạn mức thấu chi để thực hiện rút/ứng tiền mặt, thanh toán hàng hóa, dịch vụ và các dịch vụ ngân hàng khác tại đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT), điểm ứng tiền mặt (ĐƯTM) trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam (trừ trường hợp kết nối qua Napas).
Thẻ ghi nợ quốc tế: Là thẻ mang thương hiệu Visa/MasterCard/JCB do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thực hiện rút tiền mặt, thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại máy POS, các trang thương mại điện tử trên phạm vi toàn cầu;
Thẻ phi vật lý: Là thẻ ghi nợ quốc tế mang thương hiệu MasterCard. Thẻ phi vật lý không hiện hữu bằng hình thức vật chất nhưng vẫn chứa các thông tin thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua
Internet. Khách hàng thực hiện đăng ký, quản lý thẻ trên hệ thống E-Mobile Banking, hệ thống tự động tính lãi, phí phát sinh cho khách hàng. Kênh phân phối, xử lý giao dịch là qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking.
Thẻ tín dụng quốc tế: Là các sản phẩm thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa/MasterCard/JCB do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi hạn mức tín dụng để ứng tiền mặt, thanh toán hàng hóa, dịch vụ và các dịch vụ ngân hàng khác tại đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu;
Dịch vụ POS (Point of Sale): Máy POS Agribank là máy bán hàng chấp nhận thẻ để thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ. Hiện tại máy POS được sử dụng khá rộng rãi tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn, các shop, trường học, bệnh viện… vì nhỏ gọn và tiện lợi. Máy POS của Agribank có thể chấp nhận các loại Thẻ nội địa, Thẻ ghi nợ quốc tế và Thẻ tín dụng quốc tế.
ATM/CDM: là máy giao dịch tự động cho phép khách hàng thực hiện giao dịch Rút tiền; Rút tiền bằng mã; Chuyển khoản; Thanh toán hóa đơn; Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng; Đăng ký/Hủy đăng ký dịch vụ; Vấn tin số dư tài khoản;
Đổi mã PIN; In sao kê; Thay đổi hạn mức giao dịch Internet; Gia hạn thẻ; Các chức năng, tiện ích khác. Riêng CDM còn có chức năng nạp tiền tại máy vào tài khoản thanh toán, đóng/mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm.