TMCP phát triển TP. Hồ Chí Minh
3.1.1. Những cơ hội và thách thức đối với HDBank Chi nhánh Hà Nội trong điều kiện hội nhập điều kiện hội nhập
Tiến trình hội nhập quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn thế giới, đây là cơ hội cho HDBank Chi nhánh Hà Nội tiếp thu những tiến bộ khoa học kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, tranh thủ được vốn, kinh nghiệm quản trị từ các nước có trình độ phát triển cao về tính chuyên nghiệp trong các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả sử dụng các nguồn vốn, mở rộng quá trình tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng mới ưu việt hơn và có nhiều cơ hội hơn để khai thác và sử dụng có hiệu quả ưu thế của các mơ hình ngân hàng tập đồn đa năng, hoạt động khơng chỉ trong phạm vi nội địa mà ngày càng có tính đa quốc gia tạo tiền đề cho hệ thống HDBank vươn ra thị trường quốc tế, phát triển hoạt động kinh doanh và đẩy nhanh quá trình cải cách ngân hàng.
Hội nhập kinh tế quốc tế, HDBank Chi nhánh Hà Nội có điều kiện đào tạo đội ngũ nhân viên ngân hàng có trình độ chun mơn cao tăng cường nguồn lực trí tuệ đáp ứng nền văn minh ngân hàng, tạo điều kiện chun mơn hố sâu hơn các nghiệp vụ ngân hàng, tăng hiệu quả sử dụng vốn, phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Môi trường hoạt động ngày càng thuận lợi, quyền tự chủ trong kinh doanh ngày càng được tăng cường.
Trong quá trình hội nhập, song song với những thuận lợi thì HDBank Chi nhánh Hà Nội cũng đương đầu với những khó khăn thách thức. Thách thức lớn nhất đối với việc mở rộng và phát triển tín dụng trong nền kinh tế hội nhập đó là nền tảng kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng cịn thấp kém, cơ sở hạ tầng,
cơng nghệ, luật pháp, tổ chức và trình độ quản trị còn hạn chế so với các nước trong khu vực và thế giới trong khi đó mở cửa có nghĩa phải chấp nhận luật chơi chung, bình đẳng áp dụng cho tất cả các nước. Do đó, khơng có cách nào khác là HDBank Chi nhánh Hà Nội cần phải đối mặt với những thách thức này ngay từ bây giờ, phải được sự hỗ trợ tích cực từ HDB trên các lĩnh vực công nghệ thông tin, xây dựng hệ thống kế toán hiện đại, xác định.
3.1.2.Định hướng phát triển tín dụng tại HDBank Chi nhánh Hà Nội
HDBank đã chủ động đề ra các mục tiêu nhiệm vụ và giải pháp đến năm 2025 như nguồn vốn huy động tăng 18-20%, dư nợ và đầu tư đối với nền kinh tế tăng 18- 20% so với năm trước, vốn tự có trên tổng tài sản có trên 8%, khả năng sinh lời (ROE) 10-14%, tỷ lệ nợ nhóm 3,4 và 5 dưới 3% tổng dư nợ. HDBank có nhiều cơ hội, điều kiện để mở rộng thị trường, phát triển và đưa ra các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng hơn, tiện ích hơn, hoạt động an tồn hơn và hiệu quả hơn.
Đối với HDBank Chi nhánh Hà Nội, phát triển tín dụng hiệu quả-an toàn-bền vững là định hướng tín dụng trọng tâm, xuyên suốt của HDBank Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới với tốc độ phát triển bình quân hàng năm là 10%. Phát triển tín dụng tập trung chủ yếu vào ngành sản xuất khẩu, sản xuất nhập khẩu ổn định và ngành dịch vụ, gắn chặt với chất lượng tín dụng với phát triển nguồn vốn và phát triển các lĩnh vực dịch vụ khác. Phát triển tín dụng gắn chặt chấn chỉnh, nâng cao chất lượng cán bộ, chất lượng khách hàng, chất lượng kiểm tra, chất lượng điều hành, chất lượng phục vụ.
Chính sách tín dụng tập trung đầu tư cho vay theo chiều sâu, cho vay vốn trung dài hạn các doanh nghiệp đầu tư mới, cải tiến kỹ thuật đổi mới công nghệ để nâng cao năng lực sản xuất và chất lượng sản phẩm để tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường, mở rộng đầu tư cho các doanh nghiệp đang quan hệ tín dụng có tiềm năng phát triển, tiếp thị và mở rộng việc cho vay tài trợ xuất nhập khẩu đến các Doanh nghiệp vừa và nhỏ sản xuất chế biến hàng xuất khẩu thuộc các ngành như: nông, lâm, thủy, hải sản, lương thực thực phẩm, chế biến gỗ, cao su, may mặc gắn liền với việc phát triển các dịch vụ ngân hàng, quan hệ toàn diện và đáp ứng đầy đủ
các điều kiện tín dụng của HDBank; Đầu tư vào các doanh nghiệp lớn, có hiệu quả, giữ thị phần trong nền kinh tế, gắn cho vay với việc nhập khẩu hàng hóa, tạo thêm nguồn thu dịch vụ thuộc các ngành hàng như: bơng sơ, xăng dầu, phân bón, sắt thép, hóa chất, sản xuất phân bón, điện lực, xi măng, bưu chính viễn thơng, khách sạn, bến cảng, đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng và khu công nghiệp.
HDBank Chi nhánh Hà Nội thực hiện cơ cấu dư nợ các doanh nghiệp có dấu hiệu rủi ro, trong đó tiếp tục rút dư nợ của các doanh nghiệp thuộc đối tượng ngành hàng khơng có khả năng cạnh tranh hội nhập, cũng như khơng có khả năng phát triển trong tương lai.
3.1.3.Định hướng quản trị rủi ro tín dụng tại HDBank Chi nhánh Hà Nội
Với định hướng phát triển hoạt động cho vay tăng cao về cả số lượng và chất lượng, chi nhánh sẽ phải đối mặt nhiều hơn với nguy cơ nợ xấu. Để thực hiện các định hướng đã đề ra, đồng thời bảo đảm an toàn vốn vay, nâng cao chất lượng cho vay và công tác quản lý tín dụng, định hướng cơng tác phịng ngừa và xử lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng trong thời gian tới như sau:
- Ban giám đốc phải nâng cao nhận thức, cân nhắc và ra quyết định hợp lý trong mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng, lợi nhuận tiềm năng và nợ xấu ngân hàng. Chính vì vậy, quá trình tác nghiệp phải dựa trên cơ sở chấp hành nghiêm túc mọi quy định, hướng dẫn của ngân hàng trong việc hạn chế nợ xấu.
- Chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm sốt chặt chẽ q trình giải ngân và thu nợ, từng bước giảm dần dư nợ xấu. Chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu tín dụng theo hướng: tăng cường tỷ lệ cho vay có TSBĐ, giảm dần dư nợ cho vay theo chỉ định, hạn chế cho vay các ngành và lĩnh vực có rủi ro cao như chứng khoán, bất động sản… Thực hiện hoạt động phân tán rủi ro, không tập trung cho vay quá nhiều vào một lĩnh vực, doanh nghiệp mà phải mở rộng, đa dạng hóa cho vay và giảm thiểu rủi ro. Lựa chọn khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, kết quả sản xuất kinh doanh ổn định, phương án vay khả thi và có định hướng phát triển tốt. Duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống có uy tín tốt, mở rộng tìm kiếm khách hàng tiềm năng phù hợp với tiêu chí và mục tiêu của ngân hàng.
- Chủ động đề xuất lộ trình, kế hoạch cụ thể cho cơng tác phịng ngừa nợ xấu, khơng để phát sinh các lỗi tác nghiệp liên quan đến cơng tác phịng ngừa nợ xấu.
- Tận thu và xử lý có lộ trình đối với các khoản nợ xấu đã được xử lý, đảm bảo thu hồi vốn cho ngân hàng.
- Chủ động phối hợp với các phòng, ban nghiệp vụ liên quan kịp thời giải đáp những vướng mắc về cơ chế liên quan đến nợ xấu…
- Ban kiểm tra kiểm soát nội bộ, bộ phận quản lý nợ xấu chỉ đạo các phòng ban tại chi nhánh giám sát quá trình quản lý nợ xấu của từng chi nhánh, báo cáo ban lãnh đạo những trường hợp thực hiện khơng nghiêm túc để có biện pháp xử lý.
- Có biện pháp chấn chỉnh, giáo dục cán bộ, nâng cao ý thức trách nhiệm trong công việc, xử lý nghiêm khắc cán bộ có sai phạm để làm gương cho những cán bộ khác.
- Chuyển dịch cơ cấu tài sản có theo hướng tăng tỷ trọng tài sản có sinh lời, giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng thanh toán nhanh, sự phù hợp về cấu trúc kỳ hạn tài sản - nguồn vốn, cấu trúc dịng tiền, tính đa dạng trong cấu trúc tài sản có và khả năng chuyển đổi rủi ro.
-Xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng gắn liền với việc lành mạnh hóa tài chính nói chung và tăng vốn tự có nói riêng để nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng. Tăng cường năng lực giám sát và quản lý rủi ro để ngăn chặn sự gia tăng nợ xấu và duy trì nợ xấu ở mức thấp nhất, có thể chấp nhận trên cơ sở xây dựng hệ thống quản lý tín dụng với thơng tin quản lý hồn chỉnh và hệ thống kế tốn phù hợp với thông lệ quốc tế.
- Tiếp tục chủ động kiểm soát tăng trưởng kết hợp với cơ cấu danh mục tín dụng cho phù hợp nhằm nâng cao chất lượng tài sản.