3.2. Giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng tại HDBank Chi nhánh
3.2.1. Nâng cao năng lực quản trị điều hành của chi nhánh
HDBank Chi nhánh Hà Nội cần phải quan tâm đầu tư thời gian và sức lực để hoạch định chiến lược quản trị rủi ro sao cho an toàn và hiệu quả, phù hợp
với những loại rủi ro đặc thù và với điều kiện của HDBank Chi nhánh Hà Nội trong môi trường hội nhập quốc tế ngày nay.
Việt Nam hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới cùng với sự cạnh tranh mạnh mẽ, đã và đang đặt ra những yêu cầu mới đối với các thế hệ lãnh đạo doanh nghiệp, đó là phải có kiến thức và năng lực khi làm việc với đối tác quốc tế. Sự thành công của bất kỳ một doanh nghiệp (DN) nào cũng mang dấu ấn quan trọng của người lãnh đạo DN hay còn gọi Giám đốc điều hành (CEO). CEO là một chức danh cao nhất trong đội ngũ quản lý và điều hành của một DN, chịu trách nhiệm đưa ra định hướng (tầm nhìn, chiến lược) và điều phối, giám sát hoạt động của một DN. Theo David T. Kyle (2012), tại nhiều DN có Hội đồng quản trị (HĐQT), nếu HĐQT chịu trách nhiệm xây dựng chiến lược thì CEO chủ yếu chịu trách nhiệm triển khai các kế hoạch chiến lược của DN. Chính vì vậy, Năng lực lãnh đạo của CEO là sự tổng hợp kiến thức, kỹ năng và phẩm chất, thái độ mà một CEO cần có trong hoạt động lãnh đạo bản thân, lãnh đạo đội ngũ cấp dưới, lãnh đạo tổ chức nhằm đạt được mục tiêu của DN đã định ra từ đầu. Cụ thể:
Kiến thức lãnh đạo: Kiến thức lãnh đạo là tổng thể tri thức, hiểu biết mà một người
lĩnh hội, tích lũy qua trải nghiệm hoặc học hỏi và có khả năng vận dụng vào cơng việc lãnh đạo của mình. Các kiến thức mà CEO cần có bao gồm: Kiến thức về DN và ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh của DN, các kiến thức về văn hóa - xã hội; các kiến thức về chính trị - pháp luật, kế tốn tài chính, thuế khóa, cơng nghệ.
Những kiến thức về lãnh đạo cần thiết gồm: Các kiến thức về lãnh đạo bản thân, kiến thức về chiến lược kinh doanh, kiến thức để điều hành các hoạt động chính của DN như kiến thức về quản trị nhân sự, marketing, tài chính, sản xuất - dịch vụ. Các kiến thức bổ trợ khác cũng cần thiết cho giám đốc như kiến thức về trách nhiệm xã hội, văn hóa DN, quản trị sự thay đổi, hội nhập kinh tế quốc tế…
Kỹ năng lãnh đạo: Đây chính là năng lực thực hiện các cơng việc, biến kiến thức thành hành động. Kỹ năng lãnh đạo thể hiện sự thành thạo của mỗi người khi vận dụng sự hiểu biết về lãnh đạo trong thực tế điều hành nhằm đạt được mục tiêu đã đề ra. Một nhà lãnh đạo địi hỏi phải có được các kỹ năng. Cụ thể:
- Kỹ năng liên quan đến lãnh đạo bản thân bao gồm: Thấu hiểu bản thân, cân bằng công việc và cuộc sống, học hỏi, giải quyết vấn đề.
- Kỹ năng lãnh đạo đội ngũ như: Giao tiếp lãnh đạo, động viên khuyến khích, phát triển đội ngũ, gây ảnh hưởng và xây dựng hình ảnh và kỹ năng thiết lập và lãnh đạo nhóm.
- Kỹ năng lãnh đạo tổ chức như xây dựng tầm nhìn và lập chiến lược; Tổ chức và triển khai công việc; huy động và phối hợp các nguồn lực; xây dựng và phát triển văn hóa DN; khởi xướng sự thay đổi.
Phẩm chất lãnh đạo: Phẩm chất của người lãnh đạo thường bao gồm các nhân tố thuộc về thế giới quan tiếp nhận và phản ứng lại các thực tế, xác định giá trị, giá trị ưu tiên. Các phẩm chất cần có để đảm bảo tính hiệu quả trong cơng tác lãnh đạo của giám đốc: tầm nhìn xa trơng rộng. Tính mạo hiểm và quyết đốn, ham học hỏi, tư duy đổi mới và sáng tạo, linh hoạt và nhạy bén, trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp, tính bao qt, tự tin
Ngồi những phẩm chất trên thì Ban lãnh đạo chi nhánh tuân thủ các điều chỉnh định kỳ chính sách tín dụng, của Hội sở chính, tuân thủ chiến lược kinh doanh tín dụng cũng như khả năng chấp nhận rủi ro tín dụng phù hợp với quy mô, sự phức tạp và khả năng quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng. Khi xây dựng chiến lược hoạt động cần phân tích, tính tốn các điều kiện kinh tế vĩ mô, xu hướng phát triển của thị trường dịch vu, thị trường vốn trong đó có tính đến tình hình quốc tế. HDBank Chi nhánh Hà Nội chỉ chấp nhận rủi ro sau khi đã phân tích chi tiết trên tất cả các khía cạnh luật pháp và kinh tế.
Việc quản trị rủi ro tín dụng, HDBank Chi nhánh Hà Nội cần thực hiện thông qua việc xây dựng danh mục đầu tư để phân tán rủi ro, tránh việc đầu tư thái quá vào một ngành nghề cụ thể để hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra đồng thời đạt được mục tiêu lợi nhuận. Một trong những nguyên tắc cổ điển nhất trong kinh doanh là “không nên bỏ trứng vào một giỏ”. Đây là nguyên lý khơng có gì mới, nhưng trong thực hiện thì cần ln qn triệt, xun suốt, nó được thể hiện dưới các hình thức sau:
Đa dạng phương thức cho vay: trong hoạt động tín dụng có nhiều phương thức cho vay như cho vay theo hạn mức, cho vay theo món, cho vay đồng tài trợ, cho vay dự án đầu tư… HDBank Chi nhánh Hà Nội cần xem xét đưa ra và áp dụng đối với từng loại khách hàng và từng phương án sản xuất kinh doanh sao cho phù hợp không áp dụng lập khn và mang tính truyền thống Đa dạng hóa khách hàng: mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, mọi đối tượng khách hàng, tránh việc cho vay quá mức đối với khách hàng, hạn chế rủi ro khi khách hàng gặp phải rủi ro khơng trả được nợ.
Thực hiện bảo hiểm tín dụng. Đây chính là biện pháp nhằm san sẻ rủi ro tín dụng, nó thường được thực hiện dưới các loại như: bảo hiểm hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay. Hiện nay, tại Việt Nam mới chỉ có bảo hiểm tài sản được thực hiện, để hạn chế rủi ro đối với tài sản bảo đảm khoản vay, HDBank Chi nhánh Hà Nội phải yêu cầu đơn vị mua bảo hiểm cho toàn bộ tài sản đảm bảo nợ vay và người thụ hưởng bồi thường là HDBank Chi nhánh Hà Nội.
Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư: Trong nền kinh tế thị trường, các lĩnh vực kinh doanh đều có chu kỳ phát triển và suy thối. Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư giúp cho HDBank Chi nhánh Hà Nội phân tán rủi ro tín dụng, nguồn tiền của ngân hàng được đầu tư vào nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Để đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư có hiệu quả và an tồn, HDBank Chi nhánh Hà Nội cần có chiến lược kinh doanh lâu dài và ổn định dựa trên các vấn đề sau:
Phải bám sát định hướng tín dụng, những lĩnh vực khuyến khích đầu tư của HDBank Chi nhánh Hà Nội để xây dựng kế hoạch, lĩnh vực cần đầu tư.
Trên cơ sở định hướng tín dụng của HDBank Chi nhánh Hà Nội với một số ngành nghề cụ thể và căn cứ vào thực tế, từ đó xác định những thuận lợi, khó khăn để đưa ra kế hoạch đầu tư.