PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
1.1. Tổng quan về dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại
1.1.4.2. Những rủi ro thường gặp trong thanh toán thẻ
Thẻgiả
Thẻ giả loại rủi ro lớn nhất và nguy hiểm nhất hiện nay mà các tổ chức thẻ phải quan tâm. Với trình độ cơng nghệngày càng hiện đại, các tổ chức tội phạm ăn cắp thông tin trên thẻbằng cách sửdụng máy móc chuyên dụng đểmã hóa thơng tin khách hàng rồi in băng từ lên thẻ mới. Đây là loại rủi ro vừa nguy hiểm, vừa khó quản lý vì nguồn thơng tin nằm ngồi khả năng kiểm soát của ngân hàng. Trường hợp này đặt ra cho ngân hàng phát hành thẻ phải có biện pháp bảo mật thông tin trên thẻcũng như các ràng buộc kiểm tra.
Thẻbịmất cấp hay thất lạc
Trong trường hợp bị mất cấp hay thất lạc thẻ không kịp thông báo cho ngân hàng phát hành thẻ để có những biện pháp hạn chếsửdụng hoặc thu hồi thẻ đó mà thẻ đó bịsửdụng, rủi ro xảy ra thì chủthẻphải chịu hồn tồn trách nhiệm.
Lộmã PIN
Mã số bí mật cá nhân (PIN) được giao cho chủ thẻ và chỉ chủthẻ được phép biết cũng như thay đổi để đảm bảo yếu tốcá nhân và bí mật. PIN được sửdụng khi thực hiện các giao dịch tự động như máy ATM,… Giao dịch rút tiền mặt qua ATM thực hiện hoàn tồn do sốpin mà khơng cần quan tâm chủ thẻ là ai. Do đó, khi chủ thẻvơ tình làm lộmã PIN và làm mất thẻ, người khác có thểthực hiện việc rút tiền
qua ATM. Trong trường hợp này, chủthẻ phải chịu mọi rủi ro về số tiền mất trong thẻbị mất.
Rủi ro về đạo đức
Đây là rủi ro xảy ra khi nhân viên cơ sởchấp nhận thanh tốn thẻcốtình in ra nhiều bộ hóa đơn thanh tốn thẻ nhưng chỉgiao một bộcho khách hàng, các bộhóa đơn cịn lại sẽ được giả mạo chữ ký của khách hàng đưa đến ngân hàng thanh toán để yêu cầu ngân hàng chi trả. Thiệt hại của rủi ro có thểlàm ảnh hưởng đến cảngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán.
Rủi ro vềkỹthuật
Đây là rủi ro phát sinh khi hệ thống quản lý thẻ có sựcố liên quan đến xử lý dữliệu hoặc kết nối bảo mật hệthống cơ sởdữliệu và an ninh. Do hoạt động thẻcó tính chất liên tục và online 24/24 nên bất kỳmột sựcố nào cũng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc giao dịch, đến tính chính xác trong cơng tác thanh tốn, đến các đơn vị chấp nhận thẻ cũng như quyền lợi của khách hàng. Sự cố xảy ra có tác động dây chuyền: khi hệ thống có sự cố nó khơng chỉ ảnh hưởng đến riêng một khách hàng, một ngân hàng hay tổ chức tài chính mà ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ của toàn bộtổchức thẻquốc tếvà các khách hàng tham gia hoạt động thẻ.