2.2.4 .Kết quả kinh doanh
3.4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI MHB CN PHÚ
3.4.7 Xõy dựng mụ hỡnh quản trị rủi ro và tăng cường thực hiện tốt cụng tỏc
tỏc kiểm tra, giỏm sỏt, hỗ trợ khỏch hàng sau khi vay vốn.
MHB CN Phỳ Thọ cần xõy dựng và hoàn thiện mụ hỡnh quản trị rủi ro tớn
dụng, mụ hỡnh này cú 4 phũng: Phũng quan hệ khỏch hàng, phũng quản lý rủi ro,
Phũng thẩm định và Phũng Hỗ trợ kinh doanh
Cú sự phõn chia rừ ràng trỏch nhiệm đối với cỏc phũng ban như sau:
a. Phũng quan hệ khỏch hàng: Cú chức năng là đầu mối thiết lập quan hệ khỏch hàng, duy trỡ và khụng ngừng mở rộng mối quan hệ với khỏch hàng trờn tất cả mọi mặt hoạt động, tất cả cỏc sản phẩm ngõn hàng nhằm đạt được mục tiờu kết
quả kinh doanh một cỏch an toàn, hiệu quả và tăng thị phần của MHB CN Phỳ Thọ.
b. Phũng quản lý rủi ro: Cú nhiệm vụ xõy dựng chớnh sỏch quản lý rủi ro tớn dụng và theo dừi việc thực hiện chớnh sỏch đú, trực tiếp thẩm định rủi ro đối với từng khoản tớn dụng thụng qua cho điểm tớn dụng, đỏnh giỏ rủi ro. Ngoài ra cũn tham gia đề xuất giới hạn tớn dụng, tham gia quy trỡnh phờ duyệt tớn dụng, giỏm sỏt quỏ trỡnh thực hiện cỏc quyết định đó được phờ duyệt và tham gia xử lý cỏc khoản tớn dụng cú vấn đề.
c. Phũng thẩm định: Cú trỏch nhiệm thẩm định khỏch hàng, khoản vay, tài sản bảo đảm để lập tờ trỡnh thẩm định, đề xuất mức cho vay, thời hạn cho vay, lói suất cho vay, biện phỏp bảo đảm phự hợp.
d. Phũng Hỗ trợ kinh doanh: Cú chức năng quản lý trực tiếp, thực hiện cỏc
tỏc nghiệp liờn quan đến việc giải ngõn, thu hồi nợ. Đảm bảo số liệu trờn hệ thống khớp đỳng với số liệu trờn hồ sơ. Đảm bảo việc lưu giữ hồ sơ vay đầy đủ và an toàn. Đảm bảo cỏc khoản cấp tớn dụng đều tuõn thủ cỏc bước trong quy trỡnh tớn dụng.
Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bỏch khoa Hà Nội
Phũng Quan hệ khỏch hàng chịu trỏch nhiệm nắm cỏc thụng tin liờn quan đến khỏch hàng vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khỏch hàng đinh kỳ hoặc đột xuất. Mọi bất thường trong quỏ trỡnh theo dừi giỏm sỏt khỏch hàng, phũng Quan hệ
khỏch hàng phải phản ỏnh với phũng Quản lý rủi ro và cựng tỡm biện phỏp xử lý
thớch hợp.
Phũng Quản lý rủi ro, phũng Hỗ trợ kinh doanh cú trỏch nhiệm phối hợp với
phũng Quan hệ khỏch hàng trong việc phỏt hiện kịp thời cỏc dấu hiệu rủi ro, đề xuất
cỏc biện phỏp xử lý trong trường hợp khoản vay hoặc khỏch hàng vay cú dấu hiệu bất thường, giỏm sỏt thực hiện cỏc biện phỏp xử lý rủi ro đó được cấp cú thẩm quyền phờ duyệt.
Hiện nay một số nhõn viờn cũn coi nhẹ khõu kiểm tra, giỏm sỏt khoản vay, khỏch hàng vay nờn kết quả của cụng tỏc này tại ngõn hàng cũn đạt kết quả chưa
cao. Vỡ vậy: thứ nhất, cần đảm bảo số lượng cỏn bộ sao cho mỗi cỏn bộ khụng quản
lý quỏ nhiều khỏch hàng, đảm bảo cho họ thời gian để kiểm tra, giỏm sỏt khoản vay
theo đỳng định kỳ quy định của Ngõn hàng; thứ hai, thực hiện xỏc định rừ ràng
trỏch nhiệm cỏn bộ làm cụng tỏc này vàlónh đạo chi nhỏnh trong cụng tỏc này, khi
cỏn bộ lập biờn bản kiểm tra, giỏm sỏt khoản vay về phải trỡnh lónh đạo xem xột và
lónh đạo phải cú ký xỏc nhận “đó xem” vào biờn bản kiểm tra.
khi
Cỏn bộ làm cụng tỏc giỏm sỏt khoản vay cần:
- Thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay mà khỏch hàng đó vay
của ngõn hàng để xem xột khỏch hàng cú thực ện đỳng mục đớch vay vốn khụnghi ,
trỏnh tỡnh trạng khụng quản lý được tỡnh hỡnh sử dụng vốn theo phương ỏn xin vay. Mặt khỏc, cỏn bộ tớn dụng cũng phải biết rừ người xin vay làm thế nào để đưa ra nhu cầu vay vốn và theo dừi quỏ trỡnh đú cú diễn ra như trong hồ sơ xin vay vốn khụng? đồng thời nghiờn cứu kỹ thu chi tiền mặt tại đơn vị, qua đú ngõn hàng vừa tạo điều kiện giỳp khỏch hàng thiếu vốn được vay và tư vấn giỳp họ sử dụng hiệu quả đồng vốn.
- Giỏm sỏt cỏc khoản vay một cỏch thường xuyờn để phỏt hiện cỏc dấu hiệu của rủi ro để từ đú cú biện phỏp phũng ngừa và khắc phục.
Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bỏch khoa Hà Nội
- Giỏm sỏt tổng thể danh mục tớn dụng để cú thể phỏt hiện ra những rủi ro tập trung.
- Tăng cường giỏm sỏt với những khỏch hàng cú dấu hiệu rủi ro, những khoản vay lớn, tập trung.
- Tớch luỹ và truyền đạt kinh nghiệm cho nhau trong việc giỏm sỏt khoản cho
vay và khỏch hàng để phỏt hiện dấu hiệu rủi ro và những biện phỏp ứng phú kịp thời. Sau khi ngõn hàng cấp vốn cho khỏch hàng, khỏch hàng chớnh là nhõn tố quan trọng nhất quyết định hiệu quả của khoản vay. Tuy nhiờn, điều đú sẽ được đảm bảo hơn khi khỏch hàng cú được sự kiểm tra, giỏm sỏt chặt chẽ từ phớa ngõn hàng. Trong quỏ trỡnh kiểm tra, giỏm sỏt khỏch hàng, nếu phỏt hiện bất cứ sai phạm nào, ngõn hàng cần đưa ra những biện phỏp xử lý kịp thời và chớnh xỏc. Đồng thời nếu phỏt hiện doanh nghiệp đang gặp phải những khú khăn nhưng vẫn cú khả năng hoàn trả đủ cả gốc và lói cho ngõn hàng nếu như doanh nghiệp cú được sự giỳp đỡ kịp thời từ phớa ngõn hàng. ngõn hàng cần phải cú những giải phỏp hợp lý để hỗ trợ
khỏch hàng như gia hạn nợ, cơ cấu lại nợ, bổ sung thờm vốn lưu động.