CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1.1. Cơ sở lý luận
1.1.1.6. Bảo hiểm con người kết hợp
Đối tượng bảo hiểm
- Mọi công dân Việt Nam từ1 tuổi (12 tháng tuổi) đến 65 tuổi - Không nhận bảo hiểm cho các đối tượng sau:
+ Những người bị bệnh thần kinh, tâm thần, phong, ung thư.
+ Những người bị tàn phếhoặc thương tật vĩnh viễn từ50% trởlên Những người đang trong thời gian điều trịbệnh tật, thương tật.
Phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm này bồi thường cho người được bảo hiểm trong những trường hợp sau
đây:
- Phạm vi bảo hiểm A: Sinh mạng - Phạm vi bảo hiểm B: Tai nạn
- Phạm vi bảo hiểm C: Trợcấp nằm viện và phẫu thuật
Các điều kiện bảo hiểm
# Điều kiện bảo hiểm A
- Phạm vi bảo hiểm: Trường hợp tử vong do mọi nguyên nhân. Trừ những
trường hợp loại trừ quy địnhở phần III dưới đây.
- Hiệu lực bảo hiểm:
+ Đối với trường hợp tử vong do tai nạn và các hợp đồng tái liên tục, bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi người tham gia bảo hiểm đóng phí đầy đủ theo quy định.
+ Đối với trường hợp tử vong không do tai nạn và hợp đồng khơng liên tục bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kểtừngày bắt đầu bảo hiểm.
- Quyền lợi Người được bảo hiểm: Trường hợp Người được bảo hiểm tử vong thuộc phạm vi bảo hiểm, trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm.
# Điều kiện bảo hiểm B
- Phạm vi bảo hiểm: Trường hợp thương tật thân thể do tai nạn, trừ những
trường hợp loại trừ ởphần III dưới đây.
- Hiệu lực bảo hiểm: Bảo hiểm có hiệu lực kểtừ khi đóng phí bảo hiểm.
- Quyền lợi Người được bảo hiểm: Trường hợp Người được bảo hiểm bị thương
tật thân thểthuộc phạm vi bảo hiểm, trảtiền bảo hiểm theo bảng tỷlệtrảtiền bảo hiểm
thương tật của.
# Điều kiện bảo hiểm C
- Phạm vi bảo hiểm: Trường hợpốm đau, bệnh tật, thai sản phải nằm viện hoặc
phẫu thuật. Trừnhững trường hợp loại trừ quy địnhởphần III dưới đây.
- Hiệu lực bảo hiểm: Bảo hiểm có hiệu lực sau thời gian chờ dưới đây kểtừngày bắt đầu bảo hiểm:
+ 30 ngày đối với trường hợp bệnh tật.
+ 90 ngày đối với trường hợp sảy thai, nạo thai theo chỉ định của bác sĩ, lấy u
nang buồng chứng, điều trị thai sản.
+ 270 ngày đối với trường hợp sinh đẻ (không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm có từ100 thành viên trởlên).
+ Các hợp đồng tái tục mặc nhiên có hiệu lực ngay sau khi ký hợp đồng và đóng phí cho thời gian tiếp theo.
- Quyền lợi của Người được bảo hiểm:
+ Trường hợp Người được bảo hiểm phải nằm viện thuộc phạm vi bảo hiểm, trả
trợcấp mỗi ngày 0,3% sốtiền bảo hiểm nhưng không quá 60 ngày/năm bảo hiểm.
+ Trường hợp Người được bảo hiểm phải phẫu thuật thuộc phạm vi bảo hiểm,
+ Trường hợp tham gia bảo hiểm dưới 12 tháng, số ngày nằm viện được trả trợ cấp hoặc thanh tốn các chi phí nói trên theo tỷ lệ số tháng tham gia bảo hiểm và 12 tháng.
+ Đối với hợp đồng bảo hiểm tập thểtrên 100 thành viên, nếu Người được bảo hiểm phải điều trị thai sản trước 90 ngày hoặc sinh đẻ 270 ngày, số tiền được trả tính theo tỷlệ giữa sốngày –kể từ ngày bắt đầu bảo hiểm đến ngày rủi ro được bảo hiểm xảy ra–với 90 ngày hoặc 270 ngày.
Không thuộc phạm vi bảo hiểm
- Những điểm loại trừáp dụng chung cho cả 3 điều kiện.
+ Hành động cốý của người được bảo hiểm hoặc Người thừa kếhợp pháp. + Người được bảo hiểm từ 14 tuổi trở lên vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội
quy, quy định của chính quyền địa phương hoặc các tổ chức xã hội, vi phạm nghiêm trọng luật lệan tồn giao thơng.
+ Người được bảo hiểm bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma túy hoặc chất kích thích tương tựkhác.
+ Động đất, núi lửa, nhiều phóng xạ.
+ Chiến tranh, nội chiến, đình cơng.
- Những điểm loại trừchỉ áp dụng cho điều kiện C
+ Điều dưỡng, an dưỡng.
+ Nằm viện để kiểm tra sức khỏe hoặc khám giám định y khoa mà không liên
quan đến việc điều trịbệnh tật.
+ Điều trị hoặc phẫu thuật các bệnh tật bẩm sinh, những thương tật và chỉ định phẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu bảo hiểm.
+ Điều trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu của Người được bảo hiểm mà không liên
quan đến việc điều trịvà phẫu thuật bình thường do ngành y tế quy định.
+ Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân, tay, mắt, răng giả.
+ Những bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn trong năm đầu tiên được bảo hiểm (loại trừnày không áp dụng với các hợp đồng bảo hiểm có từ100 thành viên trởlên).
+ Người được bảo hiểm mắc các bệnh giang mai, lậu, nhiễm virút HIV, sốt rét,
lao và bệnh nghềnghiệp.
1.2. Hành vi khách hàng