Trong số 99 nhân viên thì cĩ 54 nữ chiếm 54,55%. Trình độ chính trị:
− Cử nhân chính trị: 3 người − Trung cấp chính trị: 12 người
3.3.2. Nhiệm vụ các phịng ban
− Ban Giám Đốc: Điều hành chung các mặt hoạt động của Ngân hàng và
chỉ đạo cơng tác tổ chức bộ phận, các phịng ban và cơng tác chính trị tư tưởng
trong tồn đơn vị.
− Phịng tổ chức hành chính: Là phịng nghiệp vụ thực hiện cơng tác tổ
chức cán bộ và đào tạo Chi nhánh theo chủ trương chính sách của Nhà nước và
quy định của Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam thực hiện cơng tác bảo vệ an
ninh an tồn cho chi nhánh.
− Phịng khách hàng doanh nghiệp: Là phịng nghiệp vụ trực tiếp giao
dịch với khách hàng là doanh nghiệp (pháp nhân), để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của nhà nước, của Ngân
hàng và Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam. Là phịng tham mưu cho Giám đốc
Chi nhánh xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh, thực hiện tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, viết báo cáo các hoạt động hàng quý, 6 tháng và cả năm của chi nhánh.
− Phịng khách hàng cá nhân: Là phịng trực tiếp giao dịch với khách
hàng là cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ cĩ liên quan đến nghiệp vụ tín dụng; huy động vốn, quản lý các sản phẩm dịch vụ
phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn
Ngân Hàng Cơng Thương.
− Phịng kế tốn – tài chính: Là phịng nghiệp vụ thực hiện giao dịch trực
tiếp với khách hàng, cung cấp các nghiệp vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh tốn, xử lý hoạch tốn các giao dịch theo quy định của Nhà nước và các
Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam. Quản lý chịu trách nhiệm đối với hệ thống
giao dịch trên máy, quản lý tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực hiện nhiệm vụ
tư vấn cho khách hàng sử dụng, các sản phẩm của Ngân hàng. Đồng thời giúp đỡ Ban Giám đốc thực hiện cơng tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi
tiêu nội bộ chi nhánh đúng quy định của Nhà nước và của Ngân Hàng Cơng
Thương Việt Nam.
− Phịng tiền tệ - kho quỹ: Là phịng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ,
quản lý tiền mặt theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà Nước và Ngân Hàng
Cơng Thương. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các phịng giao dịch trong
và ngồi quầy, thu – chi tiền mặt cho các doanh nghiệp cĩ thu, chi tiền mặt lớn.
− Phịng tiền tệ - khi quỹ: Là phịng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ,
quản lý tiền mặt theo quy định của Ngân hàng nhà nước và Ngân Hàng Cơng
Thương. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các phịng giao dịch trong và
ngồi quầy, thu – chi tiền mặt cho các doanh nghiệp cĩ thu, chi tiền mặt lớn.
− Phịng kiểm tra – kiểm sốt nội bộ: Cĩ trách nhiệm kiểm tra, kiểm sốt
đơn đốc các phịng ban trong việc thực hiện các quy định của Ngân hàng. Đây
cũng là nơi giải quyết mọi thắc mắc khiếu nại và tư vấn về đầu tư cho khách
hàng.
− Phịng thơng tin – điện tốn: Thực hiện cơng tác quản lý, duy trì hệ
thống thơng tin điện tốn tại chi nhánh. Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động của kiểm sốt chế độ hệ thống mạng máy tính của Chi nhánh.
− Phịng quản lý rủi ro: Là phịng nghiệp vụ cĩ chức năng thẩm định rủi
ro, xử lý rủi ro và đồng thời đề ra những biện pháp phịng ngừa rủi ro.
− Tổ thanh tốn xuất nhập khẩu: Là tổ nghiệp vụ thực hiện giao dịch về
nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng trong và ngồi nước, thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ…Tổ chức thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại chi nhánh theo
quy định của Ngân Hàng Cơng Thương.
3.4. KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Tình hình kinh tế - xã hội cả nước nĩi chung và tỉnh Đồng Tháp nĩi riêng trong những năm vừa qua diễn biến rất phức tạp, phải đối mặt với nhiều khĩ
khăn và thách thức do ảnh hưởng của sự biến động của kinh tế Thế giới. tình hình lạm phát cũng diễn biến phức tạp nhất là trong năm 2008.
Mặc dù nền kinh tế - xã hội cĩ những biến động phức tạp nhưng tình hình anh ninh chính trị được giữ vững, trật tự an tồn xã hội được ổn định.
Do ảnh hưởng của những nguyên nhân nĩi trên nên tình hình hoạt động của Ngân hàng gặp nhiều khĩ khăn và thách thức, đặc biệt là sự biến động của lãi suất, lãi suất nhận điều chuyển cao, làm cho cơng tác điều hành vốn kinh doanh gặp nhiều khĩ khăn. Song dưới sự chỉ đạo đều hành kinh hoạt và sự đoàn kết nhất trí cao trong hành động, nên kết quả kinh doanh của NHCT Đồng Tháp đạt những kết quả khả quan, hiệu quả kinh doanh của ngân hàng tiến triển tốt. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 03: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
TRONG 3 NĂM (2006 – 2008)
ĐV: Triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh)
So sánh 07/06 So sánh 08/07 Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 30.489 35.194 43.028 4.705 15,43 7.834 22,26 Chi phí 6.238 8.678 12.545 2.440 30,12 3.867 44,56 Lợi nhuận rịng 24.251 26.516 30.483 3.265 14,04 3.967 14,96
30.489 6.238 24.251 35.194 8.678 26.516 43.028 12.545 30.483 0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000 45.000
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Doanh thu Chi phí Lợi nhuận
Tr.đồng
Biểu đồ 02: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Hoạt động kinh doanh của NHCT Đồng Tháp trong những năm qua đã đạt
được những thành cơng nhất định trong việc tự bảo đảm nguồn vốn cũng như mở
rộng thị phần.
Qua bảng số liệu trên ta thấy, lợi nhuận của Ngân hàng tăng trưởng khá ổn
định qua 3 năm, cụ thể năm 2006 lợi nhuận của Ngân hàng là 24.251 triệu đồng đến năm 2008 lợi nhuận của ngân hàng tăng lên 1,3 lần so với năm 2006, 2007 là
26.516 triệu đồng. Với kết quả trên, ta thấy hiệu quả hoạt động của Ngân hàng là khá tốt trong tất cả các hoạt động của Ngân hàng.
Cụ thể trong năm 2007 lợi nhuận của ngân hàng tăng so với 2006 là 3,265 triệu đồng, tốc độ tăng là 14,04%, đạt được kết quả trên là Ngân hàng nhờ thu từ hoạt động tín dụng và đây là nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng. Do Ngân hàng
đẩy mạnh cơng tác cho vay đối với các thành phần kinh tế, hộ sản xuất và các
tầng lớp dân cư do đĩ hoạt động tín dụng tăng trưởng, dư nợ năm sau cao hơn
năm trước. Vì vậy, thu nhập từ hoạt động tín dụng của Ngân hàng tăng lên. Tuy
nhiên, cùng với sự tăng trưởng của thu nhập thì chi phí cho hoạt động của tín dụng cũng tăng lên như năm 2007 là 8.678 triệu đồng, tốc độ tăng là 30,12%, do
ngân hàng tăng lãi suất huy động lên và mở rộng nhiều hình thức huy động, tăng cường hoạt động các địa điểm giao dịch, tăng cường các thiết bị kỹ thuật, đào tạo
cán bộ cơng nhân viên,…nên làm cho chi phí tăng lên.
Năm 2008 nền kinh tế Việt Nam gặp nhiều khĩ khăn do cuộc khủng hoảng
hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong năm những năm qua cĩ được lợi
nhuận khả quan. Qua đĩ, lợi nhuận của Ngân hàng trong năm 2008 tăng trưởng
mạnh là 3.967 triệu đồng, hay tốc độ tăng là 14,96% so với năm 2007. Đặc biệt khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương Mại Thế giới (WTO) thì cơ hội để nước ta hịa nhập vào sự phát triển chung của Thế giới là rất lớn, thấy được tiềm năng
đĩ các cơ sở sản xuất kinh doanh đã mở rộng đầu tư nên nhu cầu tín dụng tăng
lên nhanh chĩng làm nhuận của Ngân hàng cũng tăng lên.
Mặt khác, chi phí cho hoạt động tín dụng cũng tăng lên khá cao là 12.545 triệu đồng, hay tăng lên 4,56%, do năm 2008 tình hình lạm phát tăng cao, Ngân
hàng đưa ra nhiều hình thức cạnh tranh. Vì vậy, ngân hàng đã tăng lãi suất huy động để thu hút vốn. Bên cạnh đĩ, Ngân hàng đã cải tiến nhiều thiết bị trong
Ngân hàng cũng như đa dạng các sản phẩm dịch vụ như phone-banking, home – banking, kinh doanh vàng, dịch vụ thanh tốn, …
Hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng khơng những đem lại lợi nhuận mà cịn gĩp phần vào sự phát triển kinh tế của tỉnh nhà, đĩng gĩp cho
ngân sách Nhà nước và gĩp phần vào hiệu quả hoạt động của hệ thống Ngân hàng trong cả nước.
Với kết quả kinh doanh đạt được của Chi nhánh, thì dịch vụ cũng được mở rộng hơn đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của khách hàng, tạo thêm điều kiện cho các quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và cá nhân ngày càng phát triển. Nhờ sự quản lý năng động sáng tạo của ban lãnh đạo cùng với sự nỗ lực, cố gắng và tinh thần đoàn kết của nhân viên trong NHCT Đồng Tháp nhằm tìm ra một giải pháp hiệu quả nhất, an toàn nhất
cho hoạt động kinh doanh của mình và phục vụ tốt hơn cho nền kinh tế địa
phương phát triển.
3.5. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN 3.5.1. Thuận lợi 3.5.1. Thuận lợi
+ Nền kinh tế tỉnh nhà trong những năm qua phát triển ổn định và phát triển khá, nhiều dự án trọng điểm của tỉnh đã và đang phát huy hiệu quả.
+ Được sự quan tâm ủng hộ, giúp đỡ của chính quyền địa phương, các ban
ngành các cấp đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngành Ngân hàng phát triển vững chắc trong khuơn khổ pháp luật.
+ Được sự chỉ đạo, điều hành vốn trực tiếp của NHCT Việt Nam đã tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao của khách hàng. Đồng thời với chính sách khách hàng phù hợp linh hoạt đã gĩp phần làm cho Chi nhánh phát huy được lợi thế về uy tín trong xu thế cạnh tranh gay gắt
hiện nay của các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn.
+ Sự hình thành và phát triển nhiều Khu cơng nghiệp, trung tâm thương mại,…, chính sách kêu gọi vốn đầu tư trong và ngồi nước đã tạo nên một số
lượng khách hàng tiềm năng cho Ngân hàng.
+ Đa số cán bộ tín dụng, kế tốn cịn rất trẻ cĩ năng lực, tháo vát, khơng ngừng học hỏi để nâng cao nghiệp vụ, nhanh nhạy trong thương trường. Ngoài ra Ban lãnh đạo của Chi nhánh cĩ trình độ, nhiều kinh nghiệm luơn gần gủi, động
viên, san sẽ là một thuận lợi cho quá trình hoạt động của Chi nhánh.
+ Cán bộ tín dụng tạo được lịng tin đối với khách hàng, làm tốt cơng tác
thẩm định, tư vấn tạo điều kiện thuận lợi trong việc thu hút khách hàng.
3.5.2. Khĩ khăn
+ Cạnh tranh giữa các TCTD trên địa bàn ngày càng gia tăng cụ thể như: nhiều TCTD huy động vốn với lãi suất cao hơn, chính sách lãi suất linh hoạt hơn (NHCT Việt Nam khơng cho phép Chi nhánh huy động lãi suất cao hơn mức quy
định), hình thức huy động đa dạng, phong phú, hấp dẫn hơn, nên đã thu hút đi
một lượng lớn khách hàng gửi tiền, nên việc thu hút vốn từ dân cư của Chi nhánh chỉ chiếm một tỷ trọng thấp trên tổng vốn huy động.
+ Cĩ nhiều TCTD thu hút khách hàng vay vốn bằng cạnh tranh chưa được lành mạnh như hạ thấp điều kiện tín dụng, số tiền lớn hơn cho cùng một dự án.
+ Số lượng các doanh nghiệp Nhà nước trên địa bàn ít, quy mơ hoạt động khơng lớn, việc quy hoạch sắp xếp lại các Doanh nghiệp Nhà nước do địa
phương quản lý đang tiến hành, các vùng kinh tế cĩ quy hoạch nhưng việc triển
khai thực hiện cịn chậm.
+ Sản phẩm, dịch vụ của Chi nhánh chưa đa dạng, thiếu sự hấp dẫn đối với khách hàng, hoạt động thanh tốn quốc tế cịn nhiều hạn chế, trình độ cơng nghệ của NHCT Việt Nam cịn nhiều bất cập, từ đĩ ảnh hưởng đến việc huy động vốn
+ Nguồn huy động vốn chỉ đáp ứng được khoảng 35 – 38% nhu cầu sử dụng vốn tại ngân hàng.
+ Cơng tác thơng tin, tuyên truyền phổ biến chủ trương, thủ tục hồ sơ vay vốn, chính sách tiền gửi của NHCT tới mọi người dân cịn hạn chế.
+ Cơng tác xử lý nợ tồn đọng, tài sản tồn đọng, tuy đã tập trung chỉ đạo khá
sâu sát nhưng kết quả vẫn chưa cao.
+ Các dịch vụ tiện ít mới cịn chậm phát triển, số lượng máy ATM cịn hạn chế ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ này.
+ Việc hoàn chỉnh hồ sơ thế chấp đối với doanh nghiệp cịn chậm, đặc biệt là việc xác lập chứng thư sở hữu cịn nhiều vướng mắc.
+ Cơng tác thi hành án tại địa phương xử lý rất chậm, từ đĩ ảnh hưởng rất lớn đến cơng tác thu hồi nợ tồn đọng khĩ địi.
Chương 4
ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
4.1. PHÂN TÍCH TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN
Thơng qua các chỉ tiêu tổng hợp của bảng Cân đối kế tốn tại NHCT Đồng
Tháp qua ba năm, cụ thể là chỉ tiêu về nguồn vốn, tài sản. Chúng ta sẽ phân tích,
so sánh số liệu năm 2006, 2007, 2008 của tài sản cũng như nguồn vốn để thấy
được sự biến động của chúng. Mặc dù sự tăng giảm này chưa phản ánh được thực chất việc quản lý và sử dụng vốn của đơn vị là tốt hay xấu nhưng nĩ cũng phản ánh được quy mơ vốn mà Ngân hàng đã sử dụng cũng như khả năng tập hợp nguồn vốn.
BẢNG 04: TÌNH HÌNH TÀI SẢN QUA 3 NĂM CỦA NHCT ĐỒNG THÁP
ĐV: Triệu đồng So sánh 07/06 So sánh 08/07 Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền % Số tiền % Tiền mặt 9.326 10.323 13.734 997 10,69 3.411 33,04 Tiền cho vay 4.223.533 3.952.252 4.030.425 -271.281 -6,42 78.173 1,98 Tài sản và KPT 3.252 4.231 6.413 979 30,10 2.182 51,57
Tổng tài sản 4.236.111 3.966.806 4.609.518 -210.364 -4,62 264.543 6,09
(Nguồn: Bảng cân đối kế tốn ba năm 2006, 2007, 2008)
4.1.1. Khái quát tình hình tài sản
Như chúng ta đã biết nghiệp vụ sinh lời của Ngân hàng bao gồm các khoản tiền gửi của Ngân hàng tại các Ngân hàng khác, những khoản đầu tư cho vay... những nghiệp vụ này cĩ khả năng mang lại thu nhập lớn cho Ngân hàng. Qua số liệu trên ta cĩ thể thấy được tình hình đầu tư của Ngân hàng cĩ biến động qua ba
3.966.806 4.609.518 4.236.111 3.600.000 3.800.000 4.000.000 4.200.000 4.400.000 4.600.000 4.800.000
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng tài sản
Tr.đồng
Biểu đồ 03: TÌNH HÌNH TÀI SẢN CỦA NHCT ĐỒNG THÁP
Qua hình 03 ta thấy tổng tài sản của Ngân hàng từ năm 2006 – 2007 cĩ những biến động. Để hiểu rõ nguyên nhân này thì chúng ta phải đi sâu và từng khoảng mục tài sản để biết được những thay đổi:
- Khoản Tiền mặt của Ngân hàng năm 2007 tăng 10,69% tương ứng với số
tiền là 997 triệu đồng so với 2006 và năm 2008 tăng 33,04 % số tiền là 3.411 triệu đồng, do tình hình lạm phát nên chính phủ hạn chế việc lưu thơng tiền mặt.
Điều đĩ cĩ nghĩa là lượng tiền luân chuyển khơng đạt được hiệu quả cao. Tuy nhiên đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của NHCT Đồng Tháp trong quá trình hoạt động kinh doanh hiện đại hố Ngân hàng.
- Cho vay khách hàng năm 2007 là 3.952.252 triệu đồng giảm -6,42% so với
năm 2006. Vì khoản cho vay khách hàng chính là dư nợ cho vay trừ đi khoản dự