CHƯƠNG 3 : KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP
4.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN
4.1.2. Tình hình vốn huy động
BẢNG 5: VỐN HUY ĐỘNG GIAI ĐOẠN 2009 – 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
BẢNG 6: VỐN HUY ĐỘNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chênh lệch 6T ĐN2011 6T ĐN2012 6T ĐN2012/ 6T ĐN2011 Chỉ tiêu Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Tuyệt đối (trđ) Tương đối (%) TG không kỳ hạn 1.169 1,06 1.685 1,22 516 44,14 TG có kỳ hạn 109.187 98,94 136.721 98,78 27.534 25,22 Tổng 110.356 100,00 138.406 100,00 28.050 25,42
Nguồn: Phòng Kinh Doanh - Southern Bank - PGD CT
Muốn hoạt động có hiệu quả, việc đầu tiên phải tạo ra được một nguồn vốn đảm bảo cho tiến trình hoạt động được thuận lợi. Vì vậy, việc làm cho
Năm Chênh lệch 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) TG không kỳ hạn 941 1,96 710 0,75 967 0,75 -231 -24,55 257 36,20 TG có kỳ hạn 47.029 98,04 94.148 99,25 128.488 99,25 47.119 100,19 34.340 36,47 Tổng 47.970 100,00 94.858 100,00 129.455 100,00 46.888 97,74 34.597 36,47
nguồn vốn tăng trưởng đều và ổn định sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm đa phương hóa, đa dạng hóa khách hàng, phù hợp với định hướng phát triển của ngân hàng. Trong những năm qua hoạt động của
Southern Bank – PGD Cần Thơ đã tác động tích cực đến sự phát triển kinh tế
xã hội địa phương. Để đáp ứng nhu cầu về vốn vay ngày càng cao, công tác huy
động vốn là một vấn đề quan trọng trong việc tạo vốn đầu tư và phát triển kinh
tế, là một nhiệm vụ không thể thiếu trong hoạt động của ngân hàng.
Từ số liệu của bảng 5 và bảng 6, ta thấy tổng vốn huy động của ngân hàng
tăng lên qua các năm từ 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012. Điều này chứng tỏ công tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng được nâng cao. Cụ thể: năm
2009, vốn huy động là 47.970 triệu đồng, năm 2010, vốn huy động là 94.858 triệu đồng, tăng 46.888 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng với tỷ lệ tăng là
97,74%. Sang năm 2011 nguồn vốn huy động đạt 129.455 triệu đồng tăng
34.597 triệu đồng so với năm 2010, tức là tăng 36,47%. Đến 6 tháng đầu năm 2012, vốn huy động đạt 138.406 triệu đồng tăng 28.050 triệu đồng so với 6
tháng đầu năm 2011, tương ứng với tỷ lệ tăng là 25,42%. Trong tổng nguồn
vốn huy động, ngân hàng huy động chủ yếu từ tiền gửi tổ chức kinh tế và dân
cư, còn tiền gửi của tổ chức tín dụng khác và phát hành giấy tờ có giá thì hầu như khơng có.
Mặc dù tổng nguồn vốn huy động tăng nhưng cơ cấu vốn huy động theo thời hạn của khoản mục tiền gửi tổ chức kinh tế và dân cư luôn biến động lên xuống.
- Tiền gửi không kỳ hạn: bao gồm tiền gửi thanh toán của các tổ chức
kinh tế và cá nhân có mở tài khoản tại ngân hàng và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi kho bạc, các tổ chức tín dụng, lượng tiền này chiếm tỷ trọng tương
đối thấp trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Đây là loại tiền gửi khơng ổn định, mục đích chính của khách hàng khi gửi tiền không nhằm sinh lời mà xem
ngân hàng là một nơi cất giữ tiền hộ mình nhằm giảm bớt rủi ro và dùng thanh toán nên lãi suất thấp và luôn chiếm một tỷ lệ nhất định trong tổng nguồn vốn. Loại tiền này chỉ có thể sử dụng một phần để cho vay thu lợi nhuận, phần còn lại phải dự trữ để đáp ứng nhu cầu rút tiền bất cứ lúc nào của khách hàng. Cụ thể năm 2009, ngân hàng huy động được 941 triệu đồng chiếm 1,96% trong
tổng nguồn vốn. Đến năm 2010, khoản mục này đạt 710 triệu đồng đạt tỷ trọng 0,75%, tương ứng với tỷ lệ giảm 24,55% so với năm 2009. Sang năm 2011,
khoản mục này đạt 967 triệu đồng chiếm tỷ trọng 0,75% trong tổng nguồn vốn
huy động, tăng trở lại 257 triệu đồng so với năm 2010, tương ứng với tỷ lệ tăng
là 36,20%. Đến 6 tháng đầu năm 2012, tiền gửi không kỳ hạn đạt 1.685 triệu đồng chiếm tỷ trọng 1.22% tổng nguồn vốn huy động, tăng 44,14% so với 6
tháng đầu năm 2011. Nếu so sánh với các loại tiền gửi khác trong cùng thời gian thì tiền gửi khơng kỳ hạn có mức lãi suất thấp hơn nên không thu hút được khách hàng gửi tiền. Bên cạnh đó, do ảnh hưởng của giá cả tăng cao nên một số doanh nghiệp thu hẹp sản xuất từ đó tiền gửi thanh toán vào ngân hàng cũng giảm. Nhưng sau đó, ngân hàng đã tăng cường các chương trình khuyến mãi và
đặc biệt là cho ra mắt thành công Thẻ ghi nợ quốc tế Southernbank Debit
MasterCard và Thẻ trả trước quốc tế Southernbank Prepaid MasterCard.
Với Thẻ ghi nợ quốc tế Southernbank Debit MasterCard, đây là sản phẩm thẻ có sự kết hợp hồn hảo của hai tính chất: thanh tốn tồn cầu và sử dụng số
dư tài khoản trên cùng một sản phẩm. Vì Thẻ ghi nợ quốc tế Southernbank
Debit MasterCard sử dụng số dư trên tài khoản nên khách hàng sẽ sử dụng chính tiền của mình để thanh tốn với ý nghĩa “có bao nhiêu, dùng bấy nhiêu”,
như vậy khách hàng hoàn toàn chủ động và quản lý được chi tiêu của mình.
Bên cạnh đó, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất tiền gửi trên số dư của tài khoản thẻ. Bên cạnh sản phẩm thẻ truyền thống nêu trên, Thẻ trả trước quốc tế
Southernbank Prepaid MasterCard ra đời là sản phẩm độc đáo, mới lạ mà
NHPN muốn dàoh tặng cho Quý khách hàng.
Với đặc tính sử dụng trực tiếp từ số tiền khách hàng nạp vào thẻ, Thẻ Southernbank Prepaid MasterCard không cần tài khoản, không cần duy trì số
dư Thẻ và có thể sử dụng đến đồng tiền cuối cùng trong Thẻ. Khách hàng có
thể nạp tiền vào thẻ thuận tiện, dễ dàng tại các điểm kinh doanh của NHPN và
đặc biệt có thể đăng ký phát hành thẻ tại website www.southernbank.com.vn
của NHPN.
Bên cạnh đó, nhằm phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng trong việc sử dụng và dùng làm quà tặng, trước mắt NHPN cung cấp cho khách hàng một bộ sưu tập gồm 10 thiết kế đa dạng, đẹp mắt theo từng chủ đề, hình ảnh, màu
sắc khác nhau, tạo dấu ấn và sự khác biệt. Mặc khác, với mệnh giá thẻ từ
300.000đ đến 20.000.000đ, Thẻ trả trước quốc tế Southernbank Prepaid
MasterCard thích hợp với nhiều đối tượng khách hàng và là món quà ý nghĩa Quý khách có thể mua để tặng người thân, bạn bè, khách hàng….trong các dịp
đặc biệt như Giáng sinh, Tết , Lễ Tình nhân, Ngày quốc tế Phụ nữ, sinh nhật, đám cưới và các sự kiện chúc mừng, cảm ơn khác…..
Với những ưu điểm của Thẻ quốc tế, cả hai Thẻ ghi nợ quốc tế Southernbank Debit MasterCard và Thẻ trả trước quốc tế Southernbank Prepaid MasterCard có thể sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại hơn
30.000.000 điểm chấp nhận thẻ và rút tiền mặt tại hàng triệu ATM trên toàn thế
giới. Riêng tại Việt Nam, việc sử dụng Thẻ Southernbank Debit MasterCard hoặc Thẻ Southernbank Prepaid MasterCard sẽ mang đến sự thuận lợi trong
thanh toán khi được chấp nhận tại hơn 65.000 điểm chấp nhận thanh tốn thẻ
trên tồn quốc (bao gồm hệ thống các nhà hàng, khách sạn, siêu thị, trung tâm mua sắm, cửa hàng thời trang, trang sức, giày dép, mỹ phẩm, spa…….) và hơn 13.000 ATM của hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Ngoài những đặc tính nêu trên, việc sử dụng Thẻ Southernbank Debit MasterCard và Southernbank Prepaid MasterCard còn mang lại nhiều lợi ích
khác như: an toàn, tiện lợi, tránh rủi ro thường gặp trong các hoạt động mua
bán thanh toán bằng tiền mặt (tiền rách, tiền giả, mất cắp …), khách hàng không phải mất thời gian là bận tâm cho việc đổi tiền ngoại tệ mặt khi đi du lịch, cho con em đi du học…., thuận tiện, nhanh chóng khi thanh toán, mua hàng trên Internet...
- Tiền gửi có kỳ hạn: là loại hình huy động vốn thu hút khá mạnh nguồn
vốn nhàn rỗi trong dân cư, có tính ổn định. Đây là nguồn vốn ổn định của ngân
hàng, do đó chỉ được rút tiền ra khi đến hạn, khách hàng đã xác định được thời điểm nhận lại tiền, do đó ngân hàng sẽ chủ động trong việc đầu tư, phát vay của
mình, khơng lo ngại tình trạng thiếu tiền mặt chi trả cho khách hàng. Loại tiền gửi này chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Tiền gửi có kỳ hạn được chia theo những khoản thời gian khác nhau như dưới 1 tháng, từ 1 đến dưới 6 tháng, từ 6 tháng đến dưới 12 tháng và từ 12 tháng trở lên rất thuận tiện cho việc lựa chọn hình thức gửi tiền. Ta thấy, từ năm 2009
đến 6 tháng đầu năm 2012, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng khá cao trong
tổng nguồn vốn huy động. Năm 2009 là 47.029 triệu đồng chiếm tỷ trọng là 98,04%, năm 2010 con số này là 94.148 triệu đồng chiếm tỷ trọng 99,25%, tăng 47.119 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng với tỷ lệ tăng là 100,19%. Sang
năm 2011, loại tiền gửi này tăng 34.340 triệu đồng tương ứng 36,47% so với năm 2010, đạt 128.488 triệu đồng, chiếm 99,25% vốn huy động. Đến 6 tháng đầu năm 2012, tiền gửi có kỳ hạn đạt 136.721 triệu đồng chiếm tỷ trọng 98,78% vốn huy động, tăng 27.534 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011, tức
là tăng 25,22%. Những lợi ích của tiền gửi có kỳ hạn như thời gian thực gửi càng dài, lãi suất càng cao, khách hàng có thể rút gốc và lãi tương ứng nhiều lần, được sử dụng tài khoản để chuyển khoản thanh toán cùng với những
chương trình tiết kiệm dự thưởng như: “Rút vốn linh hoạt”, “Vui xuân nhâm thìn 2012”, “Quà tặng đặc biệt”, “Gửi nhiều, trúng lớn”, “Tiết kiệm 3 in 1”, “Tháng khuyến mại”, “Southern Bank mừng thọ khách hàng”, “Tiết kiệm như ý”, “Gửi vàng trúng vàng”, “Quà tặng tuần lễ sinh nhật 19/5”, “Lộc vàng
Phương Nam” và gần đây nhất là chương trình “Gửi tiết kiệm ngay – Vận may
vàng ký”. Những chương trình khuyến mãi hấp dẫn đã thu hút được nhiều
khách hàng gửi tiền.
Có thể nói rằng, Ngân hàng đã thực hiện rất tốt công tác huy động vốn.
Đạt được kết quả như vậy là do ngân hàng đã thực hiện tốt chính sách huy động
vốn, đã thu hút được sự quan tâm, ủng hộ của khách hàng mới đồng thời làm
tăng thêm uy tín của ngân hàng, sự tín nhiệm, tin tưởng đối với khách hàng cũ,
khách hàng truyền thống đối với ngân hàng. Việc tăng trưởng nguồn vốn huy
động đã tạo thuận lợi lớn cho Southern Bank – PGD Cần Thơ trong việc thực hiện các chiến lược kinh doanh, tăng khối lượng tín dụng để cung ứng vốn cho nền kinh tế trên địa bàn. Mở rộng chiến lược khách hàng trong điều kiện có sự cạnh tranh của các ngân hàng khác.