6.1. KẾT LUẬN
Trong những năm qua, mặc dù nền kinh tế TPCT còn gặp nhiều khó khăn,
nhưng với sự nỗ lực phấn đấu khơng ngừng Southern Bank – PGD Cần Thơ đã đạt được những thành tựu đáng kể và từng bước khẳng định được vị thế của mình trên thương trường. Với chức năng là trung gian tín dụng, Southern Bank đã huy động vốn và cung cấp vốn cho các đối tượng và ngành kinh tế khác nhau.
Từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012, nguồn vốn của Southern Bank – PGD Cần Thơ liên tục tăng lên. Trong đó, vốn huy động ln chiếm tỷ trọng cao nhất 100%, ngân hàng không cần phải sử dụng vốn huy động từ hội sở. Với nguồn vốn huy động này, ngân hàng có thể dùng để cho vay hoặc bán vốn cho hội sở để hưởng lãi. Trong giai đoạn này, doanh số cho vay và dư nợ chỉ tăng
mạnh vào năm 2010, sau đó giảm liên tục, cịn doanh số thu nợ thì tăng liên tục từ năm 2009 đến 2011, nhưng lại giảm xuống vào 6 tháng đầu năm 2012.
Bên cạnh những mặt thuận lợi thì ngân hàng cũng gặp một số khó khăn trong vấn đề xử lý nợ xấu từ việc kinh doanh thua lỗ của khách hàng. Nợ xấu chỉ giảm vào năm 2010, sau đó tăng lên vào năm 2011 và 6 tháng đầu năm 2012
nhưng vẫn nằm ở giới hạn cho phép, chứng tỏ ngân hàng vẫn kiểm soát được
hoạt động của mình. Để có thể giảm thiểu rủi ro, ngân hàng cần phải khắc phục
được những nguyên nhân làm phát sinh nợ xấu bằng cách cho vay đối với những
khách hàng có uy tín, kết hợp với việc mở rộng những khách hàng mới nhưng cần phải thẩm định khách hàng kỹ càng, khơng vì chạy theo lợi nhuận mà để xảy ra rủi ro.
Trong bối cảnh khó khăn chung, Hội đồng quản trị Ngân hàng Phương Nam với tầm nhìn chiến lược và nội lực sẵn có, sự gắn kết của tồn thể cán bộ quản lý và nhân viên Ngân hàng cùng được sự tín nhiệm, ủng hộ của Quý cổ
đông, và đồng hành của Quý khách hàng, đã cố gắng không ngừng nhằm nâng
cao công tác quản trị điều hành, tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh tiếp giảm chi phí, cố gắng hoàn thành nhiệm vụ đặt ra, đảm bảo định hướng phát triển
khách hàng” và mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng hoạt động phát triển – an toàn - hiệu quả.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với chính quyền địa phương
Một trong những nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động tín dụng có hiệu quả đó là việc hỗ trợ của chính quyền địa phương. Vì thế, chính quyền địa
phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng trong việc cung cấp những
thông tin về khách hàng trong hồ sơ vay vốn, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của ngân hàng được thuận lợi hơn.
Hỗ trợ cho nông dân về kỹ thuật cải tạo giống vật nuôi, cây trồng, khuyến khích việc áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất.
Xem xét và quản lý chặt chẽ hơn khi cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng
đất để thế chấp vay vốn ngân hàng.
Đơn giản hóa thủ tục hành chính, giải quyết nhanh chóng, kịp thời các
trường hợp xác nhận một số giấy tờ cần thiết trong hồ sơ vay vốn cho người dân,
tránh tình trạng ảnh hưởng đến thời gian thẩm định và cho vay của ngân hàng cũng như tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại cho người dân.
Hỗ trợ cho ngân hàng trong việc mở rộng thêm chi nhánh, phòng giao dịch, tăng cường thêm máy ATM.
Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng, giao thông, tăng cường quảng bá hình ảnh
của TPCT để thu hút, khuyến khích vốn đầu tư trong và ngồi nước. Đồng thời tạo điều kiện môi trường an ninh, xã hội ổn định để người dân yên tâm sản xuất, kinh doanh góp phần tăng trưởng kinh tế của địa phương.
6.2.2. Đối với Ngân hàng nhà nước và Chính Phủ
Cần hồn thiện hơn nữa các chính sách tín dụng, thường xuyên theo dõi,
đối chiếu kiểm tra thực tế việc thực hiện các văn bản ban hành để có hướng điều chỉnh cho phù hợp.
NHNN cần tranh thủ sự chỉ đạo của cấp uỷ chính quyền địa phương để tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM và các tổ chức hoạt động kinh doanh
hiệu quả bảo tồn được vốn, góp phần đưa nền kinh tế địa phương phát triển.
Trong trường hợp các doanh nghiệp chủ yếu là DNNN sắp xếp lại hoặc
NHNN bảo vệ quyền lợi cho các NHTM và các tổ chức tín dụng thu hồi được vốn.
Tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các NHTM để tạo
ra sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng, từ đó thúc đẩy các ngân hàng phát triển theo chiều hướng tích cực và đạt hiệu quả cao.
NHNN cần phải chẩn đoán và xử lý nợ xấu. Cụ thể, bên cạnh việc xác
định chính xác tỷ lệ nợ xấu, phân loại nợ xấu theo mức độ, theo nhóm ngành,
theo từng ngân hàng, theo từng doanh nghiệp một cách chi tiết và cụ thể. Trên cơ sở đó mới có hướng để xử lý tiếp theo. NHNN nên đóng vai trị là cầu nối và
giám sát các hoạt động tái cấu trúc của DN và NHTM.
Cuối cùng mới cần bàn tay của Chính phủ can thiệp. Đó là Nhà nước nên
mua lại các tài sản dưới dạng cổ phần và bán khi nào thị trường ổn định trở lại.
Theo đó, các bộ phận tham mưu cho Chính phủ phải phân tích rất chi tiết, minh
bạch về DN nào cần được Chính phủ cứu và ngân sách dự kiến để cứu là bao nhiêu. Nên chăng, các DN trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và xuất khẩu, các DN sử dụng nhiều lao động, vì nếu để các DN này phá sản sẽ ảnh hưởng đến rất nhiều mặt xã hội cũng như phản ứng dây chuyền. Riêng việc thành lập công ty mua bán nợ hoặc ngân hàng xử lý nợ xấu thì chi phí rất cao mà cũng không cần thiết. Tại sao chúng ta không nhân cơ hội này thực hiện sáp nhập DATC và SCIC của Bộ Tài chính thành cơng ty quản lý vốn trực thuộc Chính phủ, bổ sung các chuyên gia ngân hàng vào hội đồng quản trị đặt dưới sự giám sát của ủy ban tài chính Chính phủ và Ủy ban Kinh tế Tài chính của Quốc hội, để thông qua
công ty này mua tài sản dưới dạng cổ phần để giải quyết nợ xấu?
6.2.3. Đối với Ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh ĐBSCL
Nâng cấp cơ sở hạ tầng, trang thiết bị công nghệ hiện đại, lắp đặt thêm các máy rút tiền tự động ATM, tạo điều kiện cho PGD nâng cao nguồn vốn huy
động và nhằm tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn.
Chi nhánh nên xây dựng Website riêng để hỗ trợ cho khách hàng trong việc tìm kiếm thông tin cần thiết mà không cần đến tận ngân hàng.
quả và chất lượng hơn.
Trong việc phân tích và thẩm định tín dụng, khi có khách hàng mới đến, một nhân viên đảm nhiệm tất cả các khâu trong quy trình cho vay từ phân tích, thẩm định, giải ngân đến kiểm tra, giám sát và thu hồi nợ. Thiết nghĩ, quy trình
này nên được chia nhỏ ra, mỗi cán bộ chỉ nên phụ trách một giai đoạn thì chất lượng cơng việc sẽ được chun mơn hóa và nhanh chóng hơn.
Nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ quá hạn cũ, hạn chế nợ quá hạn mới phát sinh, phối hợp với các cấp, các ngành có liên quan để thu hồi nợ quá hạn, xử lý nợ tồn đọng. Thường xuyên chỉ đạo phân loại nợ quá hạn để có biện pháp xử lý thích hợp.
Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng mới, ln giữ mối quan
hệ tốt với khách hàng cũ, uy tín, chăm sóc khách hàng thường xuyên. Định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng, phát thư góp ý cho khách hàng để từ đó phát huy
ưu điểm, hạn chế khuyết điểm để nhằm phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
Tiếp tục đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nhân viên, nêu cao tinh thần trách nhiệm, ý thức tổ chức kỷ luật, thường xuyên đổi mới phong cách phục vụ, tận tụy vì cơng việc, vì khách hàng. Mặt khác cần thường xuyên kết hợp với
các trung tâm đào tạo nâng cao kiến thức và trình độ nghiệp vụ cho cán bộ
Ngân hàng, có chính sách tuyển dụng thu hút người giỏi để làm việc cho Ngân
hàng. Đặc biệt cần khuyến khích tinh thần cán bộ tín dụng bằng cách sử dụng
một phần quỹ khen thưởng phúc lợi để thưởng cho cán bộ làm việc hiệu quả cao.