Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2012
4.1. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng
4.1.1. Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng VIETBANK Cần Thơ
Thơtừ năm 2009 –2011
Huy động vốn là hoạt động tương đối khó khăn đối với các Ngân hàng vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Muốn huy độngvốn tốt thì ngân hàng phải hội đủ các yêu cầu mà khách hàng cần đáp ứng.
Bảng 2: TÌNH HÌNH HUYĐỘNG VỐN TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch Số tiền Tỷ lệ ( %) Số tiền Tỷ lệ (%) 10/09 10/09 11/10 11/10 1. Tiền gửi của các tổ chức kinh doanh 76.460 124.643 129.332 48.183 63,02 4.689 3,76 - Không kỳ hạn 179 1.620 1.895,8 1441 805,02 275,8 17,02 - Có kỳ hạn 76.281 123.023 127.436,2 46.742 61,27 4.413,2 3,59 2. Tiền gửi
tiết kiệm của cá nhân 203.464 276.592 356.668 73.128 35,94 80.076 28,95 - Không kỳ hạn 92 2.231 2.944 2.139 2.325,0 713 31,96 - Có kỳ hạn 203.372 274.361 353.724 70.989 34,91 79.363 28,93 Tổng 279.924 401.235 486.000 121.311 43,34 84.765 21,13
Qua bảng số liệuta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng năm sau cao hơn năm trước. Năm 2010 tổng nguồn vốn huy động401.235 triệu đồng, năm 2009 là 279.924 triệu đồng, tổng nguồn vốn huy động năm 2010 tăng hơn năm 2009 là 121.311 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng là 43,34%.
Nguyên nhân
-Năm 2010 VIETBANK Cần Thơ đãđưa ra những gói khuyến mãi tiền gửi khá hấp dẫn như: Khuyến mãi” VIETBANK ĐỒNG HÀNH CÙNG MÙA KHAI TRƯƠNG”,“MỪNG NGÀY NHÀ GIÁO VIỆT NAM”, “MỪNG NGÀY QUỐC TẾ PHỤ NỮ”,“KHÁCH HÀNG THÂN THIẾT CỦA VIETBANK”.
-Năm 2009 do mới thành lập chi nhánh tại Cần Thơ nên khách hàng chưa biết nhiều đến ngân hàng, ngân hàng mới nên niềm tin của khách hàng cũng chưa cao nên lượng khách hàng đến VIETBANK giao dịch vẫn còn bị hạn chế. Nhưng đến năm 2010 thì số lượng khách hàng đến VIETBANK có phần tăng lên khẳng địnhdịch vụ mà VIETBANK đem đến cho khách hàng đã thành công sự phục vụ chuyên nghiệp của ngân hàng.
- Bên cạnh những chương trình khuyến mãi thật hấp dẫn thì sự chăm sóc khách hàng của đội ngũ nhân viên VIETBANK là điểm mạnh trong thành công của ngân hàng. Các hoạt động điển hình như: thường xuyên gọi điện hỏi thăm khách hàng, thăm dò sự hài lòng của khách hàng, tặng quà nhân ngày sinh nhật, ngày khai trương, các ngày lễ tết…Theo dõi chu đáo các dịch vụ mà khách hàng đã sử dụng ở ngân hàng, thông báo cho các khách hàng biết các sổ tiết kiệm khi đến hạn, nhận tiền gửi tận nhà của khách hàng. Dịch vụ này VIETBANK đã nhận được nhiều lời khen tặng của khách hàng. Từ đó khách hàng đến gửi tiền ởngân hàng VIETBANK ngày một tăng.
Đến năm 2011so với năm 2010 thì tốc độ huy động vốn của ngân hàng vẫn cịn chậm. Trong đó:
- Tiền gửi của các tổ chức kinh doanh, năm 2011 so với năm 2010 chỉ tăng có 3,76%, tương ứng với 4.689 triệu đồng; sự chênh lệch về tiền gửi của các tổ chức kinh doanh có phần giảm đi so với năm 2009. Nguyên nhân Việt Nam đang trong kỳ lạm phát nên với mức lãi suất 14% chưa đủsứcthu hút các tổ chức kinh
tế. Họ nhận thấy rằng với hình thức kinh doanh khác thì có thể đem đến lợi nhuận cao hơn.
- Tiền gửi tiết kiệm của cá nhân tăng 28,95%, tương ứng 80.076 triệu đồng và tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có phần giảm xuống, do sự chênh lệch về số tiền gửi trong ngân hàng giữa năm 2011 và 2010 là 713 triệu đồng, năm 2010 và năm 2009 là 2.139 triệu đồng. Tiền gửi tiết kiệm cá nhân không kỳ hạn giảm xuống đồng nghĩa với tiền gửi tiết kiệm cá nhân có kỳ hạn tăng lên. Nhưng do ảnh hưởng của lạm phát đang cịn tồn tại, chính sách thắt chặttiền lệ trong ngân sách của nhà nướcnên việc huy động vốn của ngân hàng vẫn chưa ở mức cao và do loại tiền này mang lại cho khách hàng lãi không cao, nếu khách hàng có vốn nhàn rỗi tạm thời thì khách hàng sẽ gửi tiền dưới hình thức tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn để thuận tiện hơn trong việc rút tiền.
- Tiền gửi tiết kiệm cá nhân có kỳ hạn cũng chỉ tăng 28,93%, tương ứng với 79.363 triệu đồng.Với hình thức tiết kiệm này đã giúp cho ngân hàng có thể chủ động đầu tư cho để cho vay trung hạn và dài hạn. Tuy nhiên vào năm 2011 tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tăng chậm vì lý do thiếu các chươngtrình tiết kiệm có dự thưởng, cáchình thức khuyến mãi, lãi suất chưa thật sự hấp dẫn… Hiểu được đây là một lợi thế cho mình nên ngân hàng VIETBANK ln dùng hình thức huy động tốt nhất nhằm làm tăng nguồn vốn kinh doanh.
-Năm 2011 tổng nguồn vốn huy động được là 486.000 triệu đồng vớitỷ lệ tăng 21,13%. Tỷ lệ tăng giảm hơn so với năm 2009. Nguyên nhân tổng nguồn vốn huy động giảm là do có sự thay đổi trong cơ cấunguồn huy động vốn. Hầu hết các nguồn vốn huy động đều giảmsẽ ảnh hưởng đến tổng nguồn vốn cần huy động. Nguyên nhân chính là dongười dân chưa quen với hình thức tích lũy tiền qua ngân hàng, mà chủ yếu đầu tư vào việc đầu tư vào cổ phiếu của các công ty để kiếm thu nhập cao và vẫn là thói quen tích lũy tiền bằng để mua vàng, mua đất. Vì thế ngân hàng cần đầu tư hơn nữa đến công tác tiếp thị, quảng bá ngân hàng mình cũng như có nhiều sản phẩm dịch vụ, phòng giao dịch để khách hàng có thể giao dịch thuận tiện hơn và dần dần trở thành thói quen đến ngân hàng trong việc thanh tốn hàng ngày.
- Với hình thức phát hành các loại giấy tờ có cũng là phương thức huy động vốn từ khách hàng. Tuy với hình thức này, ngân hàng chỉ có thể thu được số lượng tiền huy động thấp, nhưng cũng đóng vai trị trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bảng3: TÌNH HÌNH PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CĨ GIÁ QUA CÁCNĂM 2009, 2010, 2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch Số tiền % Số tiền % 10/09 10/09 11/10 11/10 Giấy tờ có giá 88,4 117,6 101,28 29,3 33 (16,32) (13,9)
(Nguồn: Phịng nguồn vốn VIETBANK)
Từ bảng số liệu trên ta thấy rằng tình hình phát hành giấy tờ có giá của VIETBANK không ổn định, chiếm tỷ trọng rất thấp trên tổng vốn huy động. Năm2010 so với năm 2009 chỉ tăng có 33%, tương ứng với 29,3 triệu đồng. Đến năm 2011 thì số lượng phát hành giấy tờ có giá lại giảm xuống-16,32 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 13,9%. Cho thấy, việc phát hành giấy tờ có giá không được khách hàng “mặn mà” cho lắm, bởi vì tính chất của các loại giấy tờ có giá thường có lãi suất cao nhưng kỳ hạn dài và chỉ được rút tiền khi đáo hạn và ngân hàng vừa mới thành lập không lâu nên sự tin tưởng về các loại giấy tờ chưa thật sự được khách hàng an tâm.Khách hàng thường lựa chọn hình thức gửi tiềntruyền thống là gửi tiềntiết kiệmkhi quyết định đem tiền đi gửi.