Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2012
5.2. Một số giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng tại Ngân hàng VIETBANK
NGÂN HÀNG VIETBANK CẦN THƠ.
5.2.1. Giải pháp tăng trưởng tín dụng
Không một Ngân hàng thương mại (NHTM) nào muốn phát triển bền vững mà khơng quan tâm đến cơng tác tín dụng. Sự phát triển của Ngân hàng gắn liền với sự tăng trưởng của tín dụng cho nên có thể nói cơng tác tín dụng là một mặt trận hàng đầu của các NHTM. Tuỳ theo thị trường hoạt động trong tình hình phát triển kinh tế trong từng giai đoạn nhất định mà mỗi Ngân hàng đều xác định cho mình chiến lược phát triển, chính sách khác nhau:
- Đa dạng hóa các hình thức cho vay với các mức lãi suất phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng. Cần nghiên cứu và thăm dò ý kiến của khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng để cho ra những sản phẩm tiện ích cao phục vụ cho khách hàng.
- Mở rộng mạng lưới ngân hàng bán lẻ tại những địa bàn có tiềm năng phát triển kinh tế, khu du lịch, khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất. Đồng thời phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có hàm lượng cơng nghệ cao, kết hợp sản phẩm tín dụng với các sản phẩm tiện ích khác trong lĩnh vực huy động vốn, tài trợ thương mại, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử để hình thành các sản phẩm trọn gói cho một khách hàng hoặc nhóm khách hàng, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh với các đối thủ nước ngoài về mặt mạng lưới, khả năng tiếp cận, hiểu biết và chăm sóc khách.
- Đối với khách hàng, ngân hàng nên duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các khách hàng truyền thống đồng thời tìm kiếm những khách hàng mới, khách hàng tiềm năng. Đây là điều quan trọng mà mỗi ngân hàng cần phải quan tâm đúng mức để duy trì hoạt động của mình. Việc tạo lập mối quan hệ tốt với khách hàng cịn có tác dụng hạn chế rủi ro, do ngân hàng nắm bắt được những thơng tin về khách hàng và q trình hoạt động kinh doanh của họ có thể hỗ trợ và tư vấn lúc cần thiết.
- Quảng bá rộng rãi hìnhảnh về ngân hàng của mình trên các phương tiện thơng tin về các hoạt động cũng như các sản phẩm và tất cả những gì liên quan đến ngân hàng để khách hàng có nhiều thông tin về ngân hàng hơn, đây cũng là
một lợi thế cạnh tranh. Nhưng quan trọng nhất vẫn là thái độ đối với khách hàng, hãy để cho họ thấy rằng chúng ta luôn quan tâm đến những lợi ích của khách hàng.
- Hỗ trợ và trang bị công nghệ thông tin sẽ giúp cho hoạt động tín dụng của ngân hàng được nâng cao đồng thời góp phần hiện đại hóa ngân hàng, làm cho cơng tác tín dụng của ngân hàng được nhanh chóng, chính xác đáp ứng một cách đầy đủ hơn nhu cầu giao dịch của khách hàng do giảm bớt được hình thức giao dịch truyền thống.
5.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng
Mở rộng hoạt động là mục đích của hầu hết tất cả các ngân hàng tuy nhiên việc mở rộng hoạt động cần dựa trên nguyên tắc: Phát triển –Hiệu quả- An toàn. Làm sao để hoạt động tín dụng vừa được mở rộng nhưng chất lượng tín dụng cũng phải cao. Một số biện pháp có thể thực hiện như sau:
5.2.2.1.Xử lý nợ xấu
- Đối với những khách hàng có các khoản vay lớn và các khách hàng mới đến giao dịch với ngân hàng lần đầu,cán bộ tín dụng cần xem xét kĩ,thẩm định và đánh giá phương án sản xuất kinh doanh của họ thận trọng hơn.
- Không nên tập trung vốn vào một số ít khách hàng hoặc chỉ tập trung riêng vào những khách hàng kinh doanh trong cùng một lĩnh vực, cho dù khách hàng đó, doanh nghiệp đó,lĩnh vực kinh doanh đó có hiệu quả. Vì nếu như khi tình hình kinh tế thay đổi rất có thể hàng loạt những doanh nghiệp hoạt động trong cùng một lĩnh vực sẽ gặp rất nhiều khó khăn dẫn đến việc thu hồi nợ sẽ không được thuận lợi như ngân hàng mọng đợi,từ đó làm ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động của ngân hàng.
- Xây dựng hệ thống kiểm sốt nợ có tính chuyên nghiệp, phân loại, xếp hạng các món nợ, theo dõi hoạt động của bên đi vay và tiến độ thanh toán nợ để hạn chế rủi ro nợ khó địi.
- Tăng cường chất lượng cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro và kiểm tra, kiểm sốt nội bộ; nâng cao kiến thức pháp luật, khả năng dự đoán xu hướng và cảnh báo rủi ro tiềm tàng của cán bộ làm cơng tác kiểm sốt tín dụng.
5.2.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định đánh giá dự án đầu tư,thẩm định tài sản bảo đảm thẩm định tài sản bảo đảm
Thẩm định dự án đầu tư là một khâu quan trọng, là cơ sở để Ngân hàng ra quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay dự án đó. Cơng tác thẩm định tập trung vào các vấn đề sau: thẩm định đầy đủ nội dung để đảm bảo đánh giá dự án một cách toàn diện; Xây dựng phần mềm hiện đại phục vụ trực tiếp cho công tác thẩm định để nâng cao hiệu quả và rút ngắn thời gian thẩm định; Đào tạo cán bộ có chun mơn cao về thẩm định dự án…
5.2.2.3. Nâng cao trình độ chuyên môn, khả năng nghiệp vụ cho nhân viên
Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người lại càng đóng một vai trị quan trọng, nó quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của NHTM và từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng của Ngân hàng. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng nghiệp vụ marketing, kỹ năng bán hàng, thương thảo hợp đồng và văn hoá kinh doanh. Đồng thời phải thực hiện tiêu chuẩn hố cán bộ tín dụng và kiên quyết loại bỏ, thuyên chuyển sang bộ phận khác những cán bộ yếu về tư cách đạo đức, thiếu trung thực, những cán bộ tín dụng thiếu kiến thức chun mơn nghiệp vụ.
Để hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt được kết quả tốt địi hỏi phải có sự kết hợp chặt chẽ từ Ban Giám Đốc cho đến các cán bộ cơng nhân viên.Ở cấp lãnh đạo địi hỏi cần phải có sự quản trị tốt, am hiểu không chỉ về chuyên môn các hoạt động trong ngân hàng mà cả về tâm lý quản lý, tâm lý xã hội nhằm tạo ra một mơi trường hoạt động có văn hóa nơi làm việc bởi con người là nhân tố quan trọng nhất trong mọi hoạt động.