Chuyên ngành : Tài chính Ngân hàng
7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP
4.1.1. Tình hình huy động vốn của Chi nhánh
Trong những năm qua Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã triển khai nhiều biện pháp tích cực để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trên địa bàn như tuyên truyền quảng bá trên báo, treo bangon, tiếp cận các khách hàng có uy tín và truyền thống…Ngân hàng đã thực hiện huy động vốn với nhiều hình thức khác nhau bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế và các hình thức khác. Những năm qua Ngân hàng đã đạt được những kết quả khả quan như sau:
Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động là 664.672 triệu đồng, sang năm 2010 nguồn vốn là 715.440 triệu đồng, tức là nguồn vốn năm 2010 có tăng so với năm 2009 trong tổng số tăng là 50.768 triệu đồng. Đến năm 2011 thì nguồn vốn của
NH là 1.117.476 triệu đồng, và 6 tháng đầu năm 2012 là 1.326.284 triệu đồng tăng 640.480 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011 tương ứng với 93.39%. Như vậy là nguồn vốn đã tăng khá cao so với năm 2010 là 402.036 triệu đồng và trong con số này phần lớn là sự tăng của nguồn.
Trong những năm qua sỡ dĩ nguồn vốn đạt được những kết quả tốt như vậy là do toàn thể cán bộ công chức của NH đã nổ lực hết mình, Ban giám đốc khơng ngừng nâng cao phong cách quản trị, điều hành quản lý tốt nhân viên, đề ra những biện pháp khả thi tăng cường công tác huy động vốn như điều chỉnh mức lãi suất. Các bộ phận, phịng ban đồn kết cùng hỗ trợ nhau, có mối quan hệ mắc xích nhau chăm lo huy động vốn để cung cấp nguồn vốn để tiến hành cho vay và nguồn thu chủ yếu của NH là thu từ lãi cho vay. Chính vì vậy NH đã tạo được ưu thế trên địa bàn, tạo được quan hệ rộng rãi giúp nguồn vốn của NH tăng trưởng và ổn định, đáp ứng nhu cầu vay vốn trong xu thế cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa như hiện nay, cạch tranh được với các NH khác đang ngày càng nhiều trên địa bàn tỉnh thành phố. Bảng số liệu 3 dưới đây sẽ thấy rõ hơn tình hình huy động vốn của BIDV Cà Mau qua 3 năm 2009-2011 và 6 tháng đầu năm 2012:
Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CÀ MAU QUA 3 NĂM 2009-2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
ĐVT: Trệu đồng
(Nguồn: BIDV Cà Mau)
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 6 T 2011 6 T 2012 2010/2009 2011/2010 6T2012/6T2011
Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Số tiền % Vốn huy động 332.336 337.720 619.738 342.902 663.142 5.384 1,62 282.018 83,5 320.240 93,4
Tiền gửi tiết kiệm
99.414 170.832 449.314 181.992 539.780 71.418 71,8 278.482 163 357.788 196,6 Tiền gửi của
TCKT
177.366 178.004 135.454 80.662 91.550 638 0,36 -42.550 -23,9 10.888 13,5
Khác 55.556 28.884 34.970 80.248 31.812 -26.672 -48 6.086 21,07 -48.436 -60,36
a)Tiền gửi tiết kiệm
Là hình thức huy động tiền gửi theo kiểu truyền thống của Ngân hàng. Đối với Ngân hàng hình thức này tạo cho ngân hàng nguồn vốn ổn định. Mặc dù, món tiền gửi từ cá nhân thường là nhỏ nhưng do Ngân hàng huy động từ những số đông cá thể và hộ gia đình nên cũng đem lại cho Ngân hàng nguồn vốn lớn để kinh doanh. Mục đích mà người dân gửi tiền tiết kiệm là nhằm tạo ra khoản sinh lời từ tiền nhàn rỗi của mình và cũng đảm bảo được an toàn cho họ. Trong 3 năm tiền gửi tiết kiệm có xu hướng tăng theo các năm. Cụ thể vào năm 2010 tiền gửi tiết kiệm 170.832 triệu đồng tăng 71.418 triệu đồng so với năm 2009 ( tương đương 71.8%), bước sang năm 2011 là 449.314 triệu đồng, tăng 278.482 triệu đồng, tương đương tăng 163% so với năm 2010. Nguyên nhân tiền gửi này tăng là do NH đưa ra các chương trình hấp dẫn nhằm thu hút tiền gửi khách hàng như đưa ra các mức lãi suất hấp dẫn với các kỳ hạn khác nhau phù hợp cho khách hàng lựa chọn, đồng thời thực hiện dịch vụ thẻ ATM nên đã thu hút thêm lượng khách hàng mới gửi tiền tại Ngân hàng, chương trình khuyến mại, bốc thăm trúng thưởng, các chương trình tiết kiệm dự thưởng. Thêm vào đó, do trong những năm này người dân làm ăn tương đối hiệu quả, lợi nhuận đạt được nhiều, giá cả hàng hóa thì khơng ổn định, làm cho tâm lý người dân cảm thấy có nhiều rủi ro hơn khi họ để tiền ở nhà. Hơn nữa, do tình hình lãi suất huy động trong những tháng đầu năm 2011 ít biến động được Ngân hàng Nhà nước đưa về mức 14%/ năm nên khách hàng chọn gửi tiền ngày càng nhiều với đồng vốn tạm thời chưa dùng đến do đó làm cho lượng tiền huy động tăng mạnh so với năm 2010. Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm trong 6 tháng đầu năm 2012 có xu hướng tốt hơn được minh họa bằng việc tăng 196,6%, tương đương tăng 357.788 triệu đồng so với cùng kỳ năm ngoái. Do mức lãi suất của NH là hợp lý nên người dân muốn gửi tiền vào để tích lũy vốn cho nhu cầu sau này, so với các ngân hàng thì lãi suất huy động của BIDV Cà Mau vẫn ở mức cao. Ngồi hình thức huy động thơng thường, Ngân hàng còn đưa ra các hình thức khuyến mại hấp dẫn để thu hút KH như, thưởng lãi suất, thưởng tiền, bốc thăm trúng thưởng… Mặc khác các cơng trình có tiền đền bù đều được cán bộ tín dụng NH quan tâm vận động như các khoản tiền đền bù cho các hộ dân để giải phóng mặt bằng, nới rộng các tuyến đường giao thông.
0 100 200 300 400 500 600 Triệu đồng 2009 2010 2011 6T2011 6T2012 Năm
Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi của TCKT
Khác
Hình 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CÀ MAU TỪ NĂM 2009 ĐẾN THÁNG 6/2012
Qua hình 3 ta nhận thấy rằng, tiền gửi tiết kiệm cũng tăng khá mạnh qua các năm với tỷ lệ tăng năm sau so với năm trước xấp xỉ 80%. Không giống như các Ngân hàng khác có xu hướng giảm tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm trong những năm gần đây do nền kinh tế khơng ổn định, lạm phát diễn biến khó lường khách hàng rất ngại gửi tiền ở Ngân hàng mà chủ yếu đầu tư vào thị trường vàng hay các kênh đầu tư khác.
Lượng tiền gửi tại Ngân hàng luôn cao và tỷ trọng xấp xỉ tiền gửi của tổ chức kinh tế, cho thấy hiệu quả công tác huy động vốn của Ngân hàng rất tốt. Tuy nhiên, do nhu cầu vốn khá thường xuyên nên lượng tiền gửi vào Ngân hàng của khách hàng cá nhân chủ yếu là ngắn hạn.
b)Tiền gửi của các tổ chức kinh tế
Là tiền gửi từ các doanh nghiệp hoặc từ các đơn vị kinh tế khác. Nhóm
khách hàng này gửi tiền vào ngân hàng để thuận tiện cho việc kinh doanh và giao dịch của họ. Ngoài ra, khách hàng còn nhận được phần tiền lãi từ lãi suất huy động tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng. Qua bảng 3 nhìn chung tiền gửi tổ
chức kinh tế tăng năm 2010 và giảm mạnh năm 2011. Năm 2009 tiền gửi tổ chức kinh tế là 117.366 triệu đồng, sang năm 2010 tiền gửi tổ chức kinh tế là 178.004 triệu đồng, tăng lên 638 triệu đồng. Sở dĩ tiền gửi tổ chức kinh tế tăng là do tình hình kinh tế Cà Mau phát triển, phương thức thanh toán qua ngân hàng được đáp ứng nhu cầu của tổ chức kinh tế địa bàn, vừa nhanh chóng, vừa thuận tiện, vừa đảm bảo được tính an tồn cao khi giao dịch với số tiền lớn dể bị mất. Sang năm 2011, tiền gửi tổ chức kinh tế còn 135.454 triệu đồng, giảm 42.550triệu đồng (tương ứng giảm 23.9 %) so với năm 2010. Thời điểm này tiền gửi của các tổ chức kinh tế bị giảm là do các doanh nghiệp cần vốn để đầu tư, mở rộng quy mô hoạt động nên hạn chế việc gửi tiền vào NH. Bên cạnh đó, do khách hàng mong muốn có mức lãi cao hơn khi dùng số tiền nhàn rỗi của mình gửi vào NH nên đã đầu tư vào loại hình kinh doanh khác hơn là gửi tiền tiết kiệm.
So với 6 tháng đầu năm 2011 thì ở 6 tháng đầu năm 2012, loại tiền gửi này có chuyển biến tốt hơn đạt 91.550 triệu đồng, tăng 10.888 triệu đồng, tăng 13,5%. Dựa vào con số đó ta thấy được sự nổ lực của các cán bộ Ngân hàng trong việc huy động thu hút vốn của những khách hàng mới trên địa bàn và đồng thời cho thấy quy mô của Ngân hàng ngày càng được mở rộng hơn.
c)Tiền gửi khác
Loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng vốn huy động của Ngân hàng và có xu hướng tăng, giảm nên cũng không ảnh hưởng đến tổng vốn huy động của Ngân hàng. Nguyên nhân tiền gửi này giảm là do sự tăng trưởng tín dụng nóng và nhu cầu vốn cao trong nền kinh tế, các Tổ chức tín dụng khác sau khi huy động được vốn đó đem cho khách hàng vay thay vì gửi vào Ngân hàng khác (như BIDV Cà Mau chẳng hạn) để nhận mức lãi suất cho vay cao hơn nhiều từ khách hàng của mình hơn là nhận lãi suất thấp với tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng khác. Năm 2009 vừa qua BIDV Cà Mau vẫn giữ được mức huy động vốn tại các TCTD khác. Đây thực sự là một kết quả đáng mừng trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất gay gắt như hiện nay thì BIDV Cà Mau vẫn là một địa chỉ đáng tin cậy đối với các NHTM khác trong cùng hệ thống.
Tóm lại, thời gian qua BIDV Cà Mau đã có nỗ lực đáng kể trong công tác huy động vốn, luôn mở rộng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ để kịp thời đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng, do đó Ngân hàng đã đạt được những kết
quả nhất định trong công tác huy động vốn nên tăng trưởng nguồn vốn ổn định và khả quan. Tuy nhiên, Ngân hàng cũng cần nỗ lực hơn nữa trong công tác huy động vốn để mở rộng thị phần và tạo được thế chủ động trong kinh doanh.