Chuyên ngành : Tài chính Ngân hàng
7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2.4.2. Nợ xấu theo thành phần kinh tế
Đối với kinh tế cá nhân
Qua bảng số liệu ta thấy hầu như nợ xấu của Chi nhánh trong những năm qua đều tăng. Năm 2010 nợ xấu của cá nhân tăng 48,8% tương ứng với 162 triệu đồng so với năm 2009. Đến năm 2011 tốc độ tăng nợ xấu là 302,27% tức tăng 1.067 triệu đồng so với năm 2010. Và đến 6 tháng đầu năm 2012 tăng 778 triệu đồng tương đương tăng 163,45% so với cùng kỳ năm trước. Do doanh số cho vay của đối tượng này trong những năm qua vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng, số tiền vay của mỗi cá thể hoặc hộ gia đình thường khơng lớn do vậy cán bộ tín dụng phải quản lý với số lượng khách hàng lớn, mà thường vay những món vay nhỏ lẻ, cán bộ tín dụng phải xử lý quá nhiều hồ sơ nên dẫn đến thiếu sốt trong cơng tác thu hồi nợ, măc dù đã cố gắng rất nhiều nhưng cán bộ tín dụng vẫn khơng thể kiểm sốt nổi việc sử dụng vốn của đối tượng này dẫn đến một số khách hàng cố tình sử dụng vốn sai mục đích. Hơn nữa, vốn tự có của đối tượng này không cao do vậy mà số tiền vay Ngân hàng hầu như là đầu tư hết vào việc sản xuất, khơng có nguồn thu nhập phụ nếu như bị ảnh hưởng bởi thiên tai, dịch bệnh gây mất mùa, hoặc biến động về giá vật nuôi trên thị trường, không tìm được nguồn tiêu thụ thì họ sẽ khơng có tiền để trả Ngân hàng do vậy mà nợ xấu của đối tượng này còn tăng nhưng vẫn ở mức chấp nhận được đối với Ngân hàng.
Bảng 11: NỢ XẤU THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NH QUA 3 NĂM 2009 – 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: BIDV Cà Mau)
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 6 T 2011 6 T 2012 2010/2009 2011/2010 6T2012/6T2011
Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cá nhân 191 353 1.420 476 1.254 162 48,8 1.067 302,27 778 163,45
Doanh nghiệp 5.122 10.682 33.985 10.749 34.898 5.560 108,55 23.303 218,15 24.149 224,66
Đối với thành phần kinh tế doanh nghiệp
Dựa vào bảng 11, tình hình nợ xấu đối với đối tượng này đã tăng 108,55% vào năm 2010 và lại tăng mạnh mẽ lên 21. 8,15% vào năm 2011. Và ở 6 tháng đầu năm 2012 thì nợ xấu lại tăng trở lại so với giai đoạn 6 tháng đầu năm 20111, tăng 24.149 triệu đồng tương đương tăng 224,66%. Do vì một vài doanh nghiệp trong tỉnh sản xuất kinh doanh chưa hiệu quả, gặp khó khăn trong đầu ra sản phẩm vì thế khơng thể thanh tốn được các món nợ đến hạn trong năm cho Ngân hàng. Cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay dư nợ đối với thành phần kinh tế này cũng tăng qua các năm. Nguyên nhân nợ xấu của thành phần kinh tế này luôn tăng qua các năm là do: một phần doanh số cho vay đối với thành phần kinh tế này lớn nên rủi ro cũng lớn vì thế mà nợ xấu cũng tăng tương ứng, mặt khác trong năm 2010, 2011 một số cơng ty vì cạnh tranh quyết liệt nên việc thu hồi vốn và thanh toán nợ cho Ngân hàng không đúng thời hạn là đều tất yếu, nâng mức nợ quá hạn của thành phần kinh tế này năm sau luôn cao hơn năm trước.