Chuyên ngành : Tài chính Ngân hàng
7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2.2.2. Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Công tác thu nợ theo thành phần kinh tế của Ngân hàng tăng giảm không đều qua các năm nhất là năm 2011, cũng như doanh số cho vay, doanh số thu nợ trong năm này cũng giảm so với năm 2010 và có xu hướng tăng trở lại ở 6 tháng đầu năm 2012 so với cùng kỳ. Nhìn chung, tình hình thu nợ đối với thành phần kinh tế có sự chuyển biến mạnh mẽ, do ngay trong khâu thẩm định, lựa chọn khách hàng được cán bộ tín dụng thực hiện tốt. Hơn nữa, trong thời gian qua Chi nhánh đã phân loại khách hàng theo từng nhóm, có biện pháp quản lý như thường xuyên theo dõi, kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng, thường xuyên đôn đốc và động viên khách hàng trả gốc và lãi đúng hạn. Mặt khác, do doanh số cho vay tăng giảm không đều qua các năm dẫn đến doanh số thu nợ cũng vậy. Trước khi đi vào phân tích tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế của BIDV Cà Mau qua 3 năm 2009-2011 và 6 tháng đầu năm 2012 như thế nào ta xem bảng số liệu 7 dưới đây sẽ thấy rõ hơn:
Bảng 7: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NH QUA 3 NĂM 2009-2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: BIDV Cà Mau)
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 6 T 2011 6 T 2012 2010/2009 2011/2010 6T2012/6T2011
Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cá nhân 121.750 161.016 155.747 67.288 76.284 39.266 32,25 -5.269 -3,27 8.996 13,37 Doanh nghiệp 3.671.080 4.361.904 3.699.366 1.623.358 1.957.947 690.824 18,82 -662.538 -15,19 334.589 20,61
Đối với cá nhân
Đối với thành phần kinh tế cá nhân doanh số thu nợ năm sau luôn cao hơn năm trước, riêng có sự sụt giảm nhẹ năm 2011, giảm là do doanh số cho vay trong năm này cũng giảm như đã phân tích ở trên. Cụ thể năm 2010 doanh số thu nợ là 161.016 triệu đồng tăng 32,25%, tương đương tăng 39.266 triệu đồng so với năm 2009.Và 6 tháng đầu năm 2012 cũng tăng so với 6 tháng đầu năm 2011, tăng đến 13,37% tương ứng tăng 8.996 triệu đồng. Nguyên nhân là do kinh tế cá thể sản xuất kinh doanh và làm ăn hiệu quả cao nên thực hiện tốt việc trả nợ cho Ngân hàng. Đạt được kết quả này là do trong những năm qua Ngân hàng rất quan tâm đến công tác kiểm tra, kiểm soát, theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch thu nợ, để đôn đốc nhắc nhở kịp thời. Hàng tháng, hàng quý thực hiện tốt việc phân nhóm nợ theo đúng quy định, đồng thời tổ chức phân nhóm nợ cịn tồn đọng, xác định nguyên nhân từ đó có biện pháp thu nợ có hiệu quả. Đồng thời, khách hàng chủ yếu ở nhóm này là tiểu thương trong chợ, các đối tượng kinh doanh dịch vụ, làm đại lý, phân phối hàng hóa cho các cơng ty, doanh nghiệp lớn,… đối tượng khách hàng này có vịng quay vốn nhanh, khi bán được hàng hóa hay có doanh thu dịch vụ họ sẽ ưu tiên trả nợ ngân hàng trước, để tránh tình trạng chuyển nhóm nợ sẽ ảnh hưởng đến việc vay vốn trong chu kì tiếp theo. Các chỉ số này tăng hay giảm, nhiều hay ít phụ thuộc rất lớn đến tình hình cho vay của NH.
Doanh nghiệp
Cũng như thành phần kinh tế cá nhân thì thu nợ của thành phần kinh tế doanh nghiệp cũng có xu hướng tăng. Năm 2010, thu nợ đạt 4.361.904 triệu đồng tăng 690.824 triệu đồng (tương ứng tăng 18,82%) so với năm 2009. Sáutháng 2012 đạt 1.957.947 triệu đồng tăng 334.589 triệu đồng, tương đương tăng 20,61% so với 6 tháng 2011. Nguyên nhân là do trong thời gian qua ngân hàng đã tìm kiếm thêm nhiều doanh nghiệp đồng thời cho vay theo phương thức hạn mức. Mặt khác, đối tượng này càng ngày càng phát triển mạnh và làm ăn ln có lời nên họ có xu hướng trả nợ trước hoặc rất đúng hạn nên công tác thu nợ của chi nhánh đối với thành phần này là rất tốt. Qua đó cũng nói lên được cơng tác tín dụng của ngân hàng là rất tốt, đánh giá đúng khách hàng, thẩm định chặt chẽ dự án, từ đó có kế hoạch cho vay phù hợp – làm cho doanh số thu nợ đạt được một kết quả khả quan. Chỉ riêng năm 2011, thu nợ giảm 662.538 triệu đồng
(giảm15,19 %) so với năm 2010. Do trong năm này các doanh nghiệp tư nhân làm ăn thua lỗ, kết quả kinh doanh thấp dẫn đến thu nợ giảm xuống. Năm 2011 là năm nền kinh tế vĩ mơ khó khăn, thu hẹp sản xuất, lãi suất tăng cao nên thu nợ trong năm này cũng giảm. Thêm vào đó, doanh số cho vay trong năm này cũng giảm so với năm 2010. Việc tăng hay giảm doanh số, doanh số đạt được nhiều hay ít của cơng tác thu nợ phụ thuộc rất lớn đến tình hình cho vay của NH. Nếu NH có nhiều món vay ngắn hạn thì sẽ thu hồi được nợ nhanh chống và số vòng quay vốn của NH cũng sẽ nhanh hơn so với những món vay trung và dài hạn.
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 % 2009 2010 2011 6T2011 6T2012 Năm Doanh nghiệp Cá nhân
Hình 7: TỶ TRỌNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TRONG DOANH SỐ THU NỢ CỦA NH TỪ 2009 ĐẾN THÁNG 6/2012
Nhìn vào hình 7 xét về cơ cấu thì tỷ trọng của nhóm này có sự giảm nhẹ, chủ yếu là do sự tăng của nhóm cá nhân, nhưng đối tượng doanh ngiệp vẫn chiếm một tỷ trọng rất cao (trên 95%) trong tổng doanh số thu nợ. Thành phần khách hàng cá nhân vẫn chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng doanh số thu nợ theo thành phần, tỷ trọng này ổn định qua các năm. Cụ thể năm 2009 tỷ trọng này chiếm 3,2%, sang năm 2010 thì tăng nhẹ 3,6%, năm 2011 là 4%, 6 tháng đầu năm 2011 và 2012 vẫn ổn định ở mức 4,2% và 3,9%.